智能时代的银行风险管理

本书从银行风险性管理的重要性谈起，讲述了智能时代银行如何构建风险管理体系，银行主要风险管理，银行主要业务风险防范，以及银行业从业人员应该具有怎样的职业操守。文中除了运用了一些案例进行讲述外，还运用了一些图片对银行所面临的一些风险，以及风险的管控方法进行了详细说明，一目了然。

"孙军正 北京华夏科瑞管理咨询有限公司董事长 北京金语泽管理咨询有限公司董事长 招商银行原人力资源总经理 中国银行业很好导师 中国很受欢迎开门红导师 中国拥有专业性品牌讲师 中国执行力十强讲师 注册企业咨询顾问、培训师 专注银行20年、出版著作50本，累计培训辅导18万人（次）、500家银行共同见证。 的《银行业行长领导力发展行动学习项目》、《银行业突破自我绩效倍增行动学习项目》等已成功导入500多家银行，使客户的绩效获得了200%以上的提升。 孙老师长期担任农行、工行、建行、中行、招行等多家银行管理顾问，他还是北大、清华、浙大等多所高校特聘教授。 "

"目  录 第一章  风险管理———银行管理的根本…………………………………… 1     智能时代银行风险管理的重要性……………………………………… 3     风险与损失有何不同…………………………………………………… 8     风险与收益有何关联………………………………………………… 13     银行面临的风险有哪些……………………………………………… 17     智能时代银行风险的特点…………………………………………… 22     银行风险管理的策略………………………………………………… 25     银行风险管理有何意义……………………………………………… 32 第二章  银行风险管理体系的构建……………………………………… 39     智能时代的银行治理………………………………………………… 41     全面风险管理的内涵………………………………………………… 47     全面风险管理的意义………………………………………………… 50     全面风险管理体系的构建…………………………………………… 52     风险管理机制如何优化……………………………………………… 57 ？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？ ？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？ ？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？ ？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？ 第三章  银行主要风险管理……………………………………………… 63     智能时代商业银行的信用风险……………………………………… 65     银行怎样做好市场风险管理………………………………………… 72     银行操作风险管理注意事项………………………………………… 78     银行合规风险管理…………………………………………………… 85     网络金融欺诈风险…………………………………………………… 88     银行的IT 系统风险…………………………………………………… 91 第四章  银行主要业务风险的防范……………………………………… 95     存款业务要防止哪些风险…………………………………………… 97     贷款业务风险管控方法……………………………………………… 105     银行承兑汇票业务风险防控………………………………………… 109     银行保函业务风险防范……………………………………………… 116     银行卡业务风险管理………………………………………………… 121     印章、重要空白凭证、尾箱的风险预防…………………………… 126 第五章  职业操守———风险防范的关键因素…………………………… 135     银行业职业操守的内在要求………………………………………… 137     工作的目的…………………………………………………………… 149     养成良好的职业行为………………………………………………… 154 后  记……………………………………………………………………… 161"

    "银行风险管理有何意义 风险管理是智能时代银行管理的一个重要课题, 由于银行业务 的特殊性, 银行风险管理与其他行业的风险管理大不相同。互联网 技术不断发展, 对银行风险管理提出了新的要求, 因此, 银行风险 管理也要跟上时代的发展, 不断进行改进和提高。 随着我国商业银行改革开放进程的加快, 银行业将越来越多地 融入全球金融市场中, 并积极借鉴国际大银行的优选风险管理技术 和方法, 不断完善风险管理, 实现风险管理现代化, 这是大势所趋, 也是银行风险管理发展的必然规律。但是, 由于我国商业银行风险 具有传统性, 以及风险管理制度、数据和人才等基础条件的, 不少现代风险管理方法和技术一时还用不上。因此, 实现我国商业 银行风险管理现代化的基本思路和原则应该是: 通盘考虑, 分步实 施, 循序渐进; 积极创造条件, 局部突破, 加快进程, 缩短与西方 发达国家银行风险管理水平的差距。做好银行风险管理是银行生产 发展的根本, 其意义有以下几点(见图1 -7)。 1. 良好的风险管理是商业银行持续稳定发展的基础 银行经营的特殊性决定了其本质是承担和管理风险。造成银行 风险的因素有很多。银行风险存在隐蔽性, 其暴露具有滞后性。银 行控制风险也带有短期利益的牺牲性。 32 智能时代的银行风险管理 ？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？ ？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？ ？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？ ？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？ 银行风险管理 的意义 良好的风险管理是商业银行持续稳定发展的基础 良好的风险管理是银行持续健康发展的保障 良好的风险管理是完善银行体制改革的重要内容 良好的风险管理是加强信贷管理的核心和关键 良好的风险管理是完善中央银行宏观调控的基础 良好的风险管理是实现信贷经营管理与国际接轨的有效途径 良好的风险管理是提高银行竞争力的有效方法 图1 - 7  银行风险管理的意义 银行只有重视风险管理, 才能树立长期稳健的经营理念。良好 的风险管理是商业银行持续稳定发展的基础。由于银行风险管理具 有短期利益的牺牲性, 因此风险控制与追求短期利益具有矛盾性。 有些银行的管理者为了个人利益, 片面追求规模扩张, 过度追求短 期收益, 无视风险控制, 实际上, 这样的短期收益背后隐藏着巨大 的风险。 风险管理是正确定价银行产品和全面管理成本的基础。商业银 行的成本不仅包括运营成本, 还包括风险成本。商业银行持续健康 发展的前提是获取稳定收益, 稳定收益取得的基础是实现全面管理 成本和正确定价银行产品, 它们之间是辩证统一的。银行风险的暴 露具有滞后性, 因此加强风险管理必须具有较强的风险识别、评估 和控制能力。否则, 一旦风险暴露, 由于事前没有进行有效的风险 成本管理和恰当的产品定价, 很可能给银行带来灾难性的后果。反 之, 若当初进行产品定价时, 充分考虑风险状况, 销售价格合理, 获取的收益可以有效覆盖风险。"