金融科技:人工智能与机器学习卷

本书从人工智能和机器学习面向金融客户端的应用、面向运营环节的应用、在交易和投资管理中的应用以及面向监管合规的应用四个方面进行梳理，从理论和实践角度分析目前人工智能技术在金融业各个部门和各个环节的应用场景，并分析了具体的应用案例。本书整体上呈现了从宏观到微观，再从微观到宏观的逻辑架构，既适合金融机构和从业人员、相关政府机构人员和金融监管者阅读，也适合对金融、科技以及金融科技感兴趣的学者、学生和其他各界人士阅读。

刘斌，中国（上海）自贸区研究院（浦东改革与发展研究院）金融研究室主任，上海财经大学经济学硕士、投资经济博士，在国家发改委《战略新兴产业》《上海金融》《张江科技评论》等核心期刊和杂志上发表多篇文章，担任2018年工业和信息化部中国信通院金融科技产业峰会以及2019年第三届中国移动金融发展大会主持人、《张江科技评论》区块链专业委员会委员、重量孵化器来投吧创业导师。曾经为浦东新区区府政研室、浦东新区市场监督管理局、英国驻沪总领事馆、上海联合产权交易所、上海交通大学、上海财经大学等机构讲授区块链和金融科技发展情况。受邀参加中国人民银行上海总部召开的“分布式账本技术在金融领域的应用及国际监管”专家研讨会，向银行领导汇报个人对分布式账本技术在金融领域应用的研究成果。长期从事政府决策咨询研究和产业研究工作，参与的课题荣获“上海市决策咨询一等奖”，负责张江高科技园区“十二五”和“十三五”规划研究、上海市陆家嘴集团“十三五”规划研究等重大课题。国内金融科技和区块链技术应用领域的早期研究专家，撰写、翻译了数百篇区块链、人工智能以及金融科技方面的专业报告和文章。

推荐序前言第1章 金融变革新时代从原子到比特：金融契约的演变 / 002引爆点来临：互联网引发金融数字化 / 008新兴技术融合：开启金融大变革时代 / 014第2章 智能金融：人工智能与金融深度融合 / 019人工智能的发展历程 / 021金融领域中的人工智能关键技术 / 028人工智能在金融领域的主要应用场景 / 032第3章 智能金融的驱动因素宏观层面 / 039经济发展和人均收入增加 / 039互联网经济的发展 / 040互联网群体呈年轻化趋势 / 040政策支持层面 / 044我国推动人工智能发展的主要政策 / 045我国在推动金融与科技结合方面的主要政策 / 048资本的推动 / 049全球人工智能领域投资情况 / 050中国和美国人工智能领域投资情况 / 052人工智能技术的突破和应用增多 / 054数据量呈指数级爆炸增长 / 054芯片性能大幅提升，存储成本下降 / 057深度学习推动人工智能算法进入爆发期 / 058金融供给侧改革的内在需要 / 060我国金融体系无法覆盖广大的中小企业群体 / 061广大居民的多样化和个性化金融需求不能得到有效满足 / 061我国金融信息化水平的不断提高为智能金融发展奠定了基础 / 063第4章 面向金融客户端的应用场景智能客服：深度学习让客服更智能 / 066案例—工商银行“工小智” / 069案例—百度金融智能服务中心 / 070智能支付：让支付更便捷 / 071案例—支付宝刷脸支付 / 074智能营销：千人千面，精准匹配 / 076案例—泰康在线 / 078智能征信：海量数据和优选算法助力普惠金融 / 079案例—芝麻信用 / 080案例—ZestFinance / 082智能保险：精准画像，精准定价 / 083案例—蚂蚁金服“车险分” / 085案例—AXA利用机器学习进行保险定价优化 / 087智能核保：数字化、自动化、智能化 / 090案例—新华保险Magnum智能核保系统 / 091智能理赔：快速提升客户体验 / 092案例—中国平安智能保险云“智能闪赔” / 093第5章 面向运营环节的应用场景资本优化：人工智能和机器学习提高资本效率 / 098智能安防：识别可疑行为，确保场所安全 / 101案例—海康威视金融安防领先业内 / 102智能网点：推动银行网点智能化转型 / 103案例—美国银行的robo bank / 105人工智能优化压力测试：确保金融安全 / 107市场影响分析：降低交易影响，提高交易效率 / 110智能风控：去除噪音，让数据说话 / 113案例—蚂蚁金服蚁盾 / 114第6章 在交易和投资管理中的应用场景预测市场：利用深度学习技术预测金融市场走势 / 118量化交易：未来算法能自我学习、自主投资 / 122案例—Man Group / 125案例—Rebellion Research / 126投资组合管理：优化组合配置，提高组合绩效 / 127案例—Equbot推出人工智能ETF / 129智能投顾：人工智能开启投顾新篇章 / 131案例—平安金融壹账通推出“智能财富管家” / 133智能投研：实时动态获取数据辅助投资决策 / 136案例—智能投研领域的“谷歌”Kensho / 139第7章 面向监管合规的应用场景反洗钱/打击恐怖主义融资 / 145案例—QuantaVerse / 148完善KYC：提升客户体验，打击金融犯罪 / 150案例—陆金所推出KYC系统 / 152监控市场：实时监控市场异常，打击违规行为 / 153案例—纳斯达克SMARTS监控系统 / 155欺诈识别：智能模型为欺诈防控提供支撑 / 156案例—猛犸反欺诈 / 158预测系统性风险：维护金融系统稳定 / 161辅助政策评估：让金融政策更合理、更有效 / 162第8章 人工智能给金融带来的影响对金融市场的影响：重塑金融生态，提高市场效率 / 167对金融业务流程的影响：推动金融机构战略转型 / 170对投资者和消费者的影响：普惠个性化金融越来越近 / 174对监管机构的影响：迎接大变革，应对新挑战 / 177第9章 传统金融机构拥抱金融科技竞争走向融合 / 182金融IT阶段（2008年以前）：传统金融机构试水互联网业务 / 183互联网金融发展阶段（2008～2012年）：互联网金融对传统金融机构形成冲击 / 185金融科技发展新阶段（2013年至今）：传统金融机构战略拥抱金融科技 / 188传统金融机构发展金融科技的主要模式 / 192智能金融崛起：传统金融机构入局 / 199全球智能金融崛起 / 199我国智能金融发展情况 / 203传统金融机构布局智能金融业务 / 207第10章 对金融科技的思考及展望对人工智能在金融领域应用的思考 / 213人工智能将取代传统低端金融业就业岗位 / 213人工智能带来的风险 / 216人工智能的局限性 / 218金融科技展望：场景化、智能化、个性化 / 219