银行进化论--聚文网

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编辑推荐

几年前，当马云喊出那句“银行不改变，我们就改变银行”的名言时，包括银行从业人员在内的很多人，都不以为然。然而，时移世易，随着互联网金融来势汹汹，企业和个人融资渠道大幅增加，传统商业银行不得不面对利润下滑、人才流失等诸多现实问题。由此，转型升级成为银行业无法回避的问题。但如何转、转向何方、未来到底在哪等系列问题，摆在每一位银行人的面前。面对数十年未有之变局，银行必须做出痛苦而艰难的抉择。作者麒鉴博士既有央行监管的工作经验，又有商业银行分行行长等多岗位历练，对商业银行的转型升级过程中的“危”与“机”有切身体会，更有对行业发展的独到观察和研究，本书被百位银行行长、金融专家联合推荐，值得银行从业人士、经济研究者和广大普通读者收藏阅读。

内容简介

本书内容包含传统商业银行如何应对破产时代、转型零售银行、夯实对公业务根基、应对大资管新政、调整同业业务、打响人才保卫战、与监管博弈未来等七大部分。本书内容详实，条理清晰，逻辑严密，语言生动，为广大银行业人士及经济研究者案头推荐阅读佳作。

作者简介

麒鉴，本名王玉珍，男，中国金融作家协会理事，金融学博士，已出版金融专著4部，曾任商业银行支行行长、分行计划信贷处处长、筹资发展处处长；央行分行调查统计处、金融研究所、非银行金融机构监管处副处长；总行发展研究部和风险管理部总经理。

第一章改变银行：马云的狂言并非笑话／１破产时代来袭，值得害怕吗／３要改变银行的，不只是马云／８破产时代，银行是否还值得信赖／１３行业面临生存还是毁灭的世纪难题／２２第二章零售银行：输不起的转型战役／３７零售银行转型难在何处／４０金融科技可否为零售银行转型带来光明／４８大数据批量化获客的秘密／６０智能化、场景化网点的未来设想／７３第三章对公业务：利润支撑亟待强基固本／８７金融脱媒的威力／９０对公信贷新的利润增长点到底在何处／９９提升客户及产品关联管理能力／１１５探索交易型银行／１２４第四章大资管时代：银行理财如何走出迷局／１４１资管监管新规频出，原因何在／１４４互联网金融巨头与传统银行展开对决／１５５获取高收益资产越来越难的破解之道／１６３银行在大资管体系中的优势和核心战略／１６８银行理财产品的发展趋势／１８９第五章同业业务：穿透式监管与“马甲” 外衣／１９７监管升级原因何在／１９９加杠杆和期限错配，是原罪还是必然／２０８同业业务创新背后的风控难题／２１８第六章人才保卫战：人工智能会干掉多少员工／２３１ “金饭碗” 缘何变成“泥巴碗” ／２３３银行人才精英保卫战开打／２４１智能机器人上岗带来什么／２５４第七章监管升级：银行未来之路如何走／２６９合规“紧箍咒” 已经越来越紧／２７２监管顶格处罚背后的逻辑／２８０与监管博弈未来：超越监管／２８４

摘要

银行如何在转型中进化？银行转型是世界性难题，也是世纪性难题。我们都知道，进化论的奠基人达尔文曾指出，“能够生存下来的物种不是不错的，也不是最聪明的，而是最适应变化的”，这就是有名的进化论的由来。当人们纷纷认为，比尔?盖茨说银行是二十一世纪的恐龙之时，实际上是想强调生存还是毁灭这一困扰银行业的世纪难题。但是人们忽略了另一个事实，那就是银行的自我进化和转型能力。纵观世界银行的发展史，银行从西欧古代社会的货币兑换业演变成现在的货币经营业，银行从早期的以办理工商企业存款、短期抵押贷款和贴现等为主要业务逐步扩展到证券投资、黄金买卖、中长期贷款、租赁、信托、保险、咨询、信息服务以及电子计算机服务等各个方面的现代银行。从单一的货币兑换商进化为现代银行的大金融百货公司，无一不是银行适应社会发展而自我进化和转型的结果。从中国的银行业发展状况看，从明朝中叶形成的具有银行性质的钱庄，到清代出现的票号，到1905年成立的“大清银行”，再到2018年年底由央行、3家政策性银行、5家国有商业银行、12家全国性股份制商业银行、1家邮政储蓄银行，以及134家城市商业银行、17家民营银行、1262家农村商业银行、33家农村合作银行、965家农村信用社、1562家村镇银行、48家农村资金互助社、39家外资法人银行等4000多家机构组成的，种类齐全、功能健全的银行体系。而且，截至2018年5月底，中国银行业金融机构境内总资产达到249.66万亿元，总负债229.4万亿元，这些都是银行不断进化和重生的结果。目前，银行再一次面临生存还是死亡的考验，再一次面临进化和转型的抉择，特别是在目前全球化、国际化的大视野下，我国的银行业如何加快转型面向未来？如何通过创新发展走向未来？如何通过提升合规创新能力竞争未来？实施什么样的人才战略赢得未来？这是银行业共同的课题和责任。

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