农村金融市场对小微企业信贷融资问题研究

本书通过系统考察农村金融市场结构及小微企业融资需求特征，厘清不同金融部门向小微企业放贷的决定机制，进而基于新结构经济学框架下的很优金融结构理论，通过分析不同金融部门在供给主体、资金配置、交易成本、风险要求等方面的差异，以及不同类型小微企业对资金需求特征，阐述农村金融体系影响农村小微企业融资行为的原因和驱动机理。本书能够在一定程度上丰富我国农村金融体系建设的理论，为各融资机构支持农村小微企业的发展提供可供借鉴的模式与途径。

梁佳（1980-），女（汉），山西太原人，太原科技大学讲师，研究方向：农业金融，区域经济。

第1章绪论1
1.1问题的提出3
1.1.1农业供给侧结构性改革引导农村金融服务体系建设3
1.1.2乡村振兴支持农村金融服务体系建设6
1.1.3精准扶贫助推农村金融服务体系建设9
1.1.4新型农村金融机构保障农村小微企业融资11
1.2国内外相关研究综述14
1.2.1农村金融发展理论演变的研究14
1.2.2农村小微企业融资结构与融资行为的研究17
1.2.3小微企业融资渠道及方式研究19
1.2.4小微企业融资难的困境及成因研究21
1.2.5研究述评25
1.3研究意义25
1.4研究内容与框架26
1.5研究方法29
1.6创新之处31
第2章概念的界定与理论基础32
2.1概念的界定32
2.1.1农村小微企业32
2.1.2农村金融市场34
2.1.3新型农村金融机构36
2.1.4关系型借贷39
2.2相关理论基础41
2.2.1金融分工理论41
2.2.2金融抑制和金融深化理论43
2.2.3企业成长理论46
2.2.4企业生命周期理论51
2.2.5农村金融不接近竞争市场理论54
2.3本章小结56
第3章农村金融市场对小微企业融资行为的作用机理57
3.1农村小微企业向农村金融市场融资的需求能力分析57
3.1.1农村小微企业融资的特点57
3.1.2影响农村小微企业融资需求的因素59
3.2农村金融市场对小微企业融资的供给能力分析63
3.2.1正规金融机构的供给能力分析64
3.2.2非正规金融机构的供给能力分析69
3.2.3准正规金融机构的供给能力分析72
3.3农村金融市场对小微企业融资行为的作用机理75
3.4本章小结79
第4章我国农村金融服务供给状况分析81
4.1农村地区正规金融服务面临困境82
4.1.1农村政策性金融机构83
4.1.2农村商业性金融机构85
4.1.3农村合作性金融机构88
4.2农村非正规金融的蓬勃发展89
4.2.1我国目前主要非正规金融机构90
4.2.2非正规金融在农村的发展优势91
4.2.3非正规金融存在的问题92
4.3新型农村金融机构崛起94
4.3.1村镇银行的发展94
4.3.2农村资金互助社对民间金融的继承超越98
4.3.3小额贷款公司：最容易目标偏离的新型金融机构101
4.4农业保险发展困难重重104
4.4.1农民投保意识淡薄105
4.4.2保险公司进入农业保险市场的顾虑多105
4.4.3缺乏相应的税收及法律支持106
4.4.4补贴金额相对规模较小，补贴种类单一106
4.4.5从事农业保险的人才匮乏107
4.5本章小结107
第5章农村小微企业金融需求特征及融资状况109
5.1农村小微企业融资难的原因109
5.1.1农村小微企业融资渠道狭窄110
5.1.2农村小微企业融资条件缺乏110
5.1.3农村小微企业的财务状况不清111
5.1.4农村小微企业资金需求时间急，周期较短111
5.1.5银行支持力度不够，民间借贷风险高111
5.1.6相应政策扶持不到位，监管体系不完善112
5.2样本企业的基本特征113
5.3农村小微企业融资约束116
5.4农村小微企业融资渠道选择120
5.4.1可供渠道选择120
5.4.2样本小微企业融资渠道130
5.5企业规模与融资结构131
5.6本章小结133
第6章小微企业融资需求、可获得性及融资规模的实证分析134
6.1因素分析及研究假设134
6.1.1因素分析134
6.1.2研究假设136
6.2数据来源、变量选择以及描述性统计141
6.2.1数据来源141
6.2.2变量选择142
6.2.3描述性统计144
6.3模型构建151
6.3.1小微企业融资需求模型151
6.3.2小微企业融资可得性模型152
6.3.3小微企业融资规模模型153
6.4实证结果分析154
6.4.1对模型一的解释和分析154
6.4.2对模型二的解释和分析157
6.4.3对模型三的解释和分析160
6.5本章小结163
第7章农村金融市场借贷关系博弈分析166
7.1博弈论概述167
7.1.1博弈论的发展历程167
7.1.2博弈论的定义168
7.1.3博弈的类型169
7.2农村正规金融与小微企业的博弈分析171
7.2.1静态博弈分析173
7.2.2动态博弈分析182
7.3农村非正规金融机构与小微企业的博弈分析183
7.3.1接近信息博弈183
7.3.2不接近信息博弈187
7.4小微企业与政府及金融机构的博弈分析190
7.5小结193
第8章国内外农村金融市场对小微企业融资支持模式对比195
8.1美国农村金融市场对小微企业融资支持模式195
8.1.1美国的农村金融市场体系195
8.1.2美国农村金融市场对小微企业融资模式200
8.2日本农村金融市场对小微企业融资支持模式203
8.2.1日本的农村金融市场体系203
8.2.2日本农村金融市场对小微企业融资模式206
8.3国内农村金融市场对小微企业融资支持模式208
8.3.1浙江省探索典型小微企业融资模式208
8.3.2江苏省创新小微企业融资模式210
8.3.3安徽省构建普惠小微金融服务体系模式213
8.3.4湖北省推进小微金融服务网格化模式214
8.3.5深圳市打造科技“双创”小微金融模式216
8.4对比与启示217
8.5本章小结219
第9章个案研究：山西农村金融市场对小微企业融资支持220
9.1山西省小微企业概况221
9.2山西省小微企业投融资环境分析223
9.2.1政治因素223
9.2.2经济因素225
9.3山西农村金融供给分析230
9.3.1正规金融机构的金融供给230
9.3.2非正规金融机构的金融供给234
9.3.3准正规金融机构的金融供给236
9.4山西农村小微企业金融需求分析243
9.4.1融资服务需求现状243
9.4.2保险服务需求245
9.5小微企业融资难的原因247
9.5.1内部因素247
9.5.2外部因素248
9.6本章小结250
第10章对策建议251
10.1政府服务农村小微企业融资251
10.1.1完善法律制度与政策252
10.1.2提升政策性金融支农力度253
10.1.3建立和完善征信系统255
10.1.4拓展农业政策性担保业务257
10.2农村金融机构助推小微企业发展258
10.2.1推动正规金融体系的改进259
10.2.2引导非正规金融体系的发展260
10.2.3大力发展新型农村金融机构262
10.2.4加快农业保险的全面铺开264
10.2.5加快推广农村地区互联网融资267
10.2.6坚持农村利率市场化改革269
10.3提升农村小微企业自身融资能力270
10.3.1提升小微企业自身能力与素质271
10.3.2加强小微企业内部诚信建设273
10.3.3加强小微企业信息体系建设274
10.4本章小结276
第11章研究结论与展望277
11.1研究结论277
11.2未来展望279
参考文献280
附录：农村小微企业融资需求及融资可得性调查问卷305
后记311