银行业法律法规与综合能力

本套教材是基于2019年近期新发布的相应大纲编著而成，教材编写组老师以自身丰富的经验为参加基金从业考试的考生编著此教材并配备了相应的试题册及视频课程，为各位考生尽可能的提供便利的复习资料。

本书根据中国银行业协会近期新大纲《中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目初级考试大纲》编写。本书一共分为21章，以考试大纲为依据，以命题规律为指导，对考点进行深入、细致、全面地解读,语言简练,帮助考生清晰理解考点的内容和含义以及全面掌握考点知识；通过名师指导栏目，从命题角度、命题形式、命题概率等方面按照考试实情作了严谨的分析预测。同时在知识点的表述上严谨规范、条理清晰、重点突出，其中的关键词记忆法能帮助考生大幅提升复习效率。

本书由银行业专业人员职业资格考试应试指导编写组进行编写。银行业专业人员职业资格考试应试指导教材编写组是由多位拥有丰富教学、考试培训和命题经验的名师组成的团队。在多年的研究银行从业资格考试的命题规律和重难点基础上，精心研发了一套适合考生高效备考的辅导图书，旨在帮助考生攻克考试难点，掌握考试重点，轻松备考。

"重难点索引 此处显示每一章节中的部分重难点及其页码，可以快速定位查阅。开篇考情分析与复习指导 第一节考情分析 第二节复习指导 第一部分经济金融基础 第一章经济基础知识 宏观经济发展的目标/7 行业分析基本内容/10第一节宏观经济分析 第二节行业经济发展分析 第三节区域经济发展分析 章节练习 第二章金融基础知识 货币需求与货币供给/15 通货膨胀与通货紧缩/17 货币政策目标/19 货币政策工具/20第一节货币基础知识概述 第二节货币政策概述 第三节利息与利率 第四节外汇与汇率 章节练习 第三章金融市场 金融市场分类/28 货币市场/29 资本市场/31第一节金融市场概述 第二节货币市场和资本市场 第三节我国金融市场组织体系 章节练习 第四章银行体系 非银行金融机构/38第一节银行的起源与发展 第二节我国银行的分类与职能 章节练习 第二部分银行业务 第五章存款业务 活期存款/42 定期存款/43 单位存款的种类/45第一节个人存款业务 第二节单位存款业务 外币存款业务的币种和种类/46第三节外币存款业务 第四节其他存款业务 章节练习 第六章贷款业务 个人贷款业务的种类/50 公司贷款业务的种类/52第一节个人贷款业务 第二节公司贷款业务 第三节票据业务 第四节保函、承诺等业务 章节练习 第七章结算、代理及托管业务 国内结算/59 资产托管业务/65第一节支付结算业务 第二节代理业务 第三节托管业务 章节练习 第八章银行卡业务 信用卡与借记卡的区别/67第一节银行卡业务概述 第二节借记卡业务 第三节信用卡业务 章节练习 第九章理财与同业业务 理财业务概述/71 理财业务管理/72 同业业务的分类/75 主要同业业务管理/75第一节理财业务 第二节同业业务 章节练习 第三部分银行管理 第十章银行管理基础 结构指标/80 安全性指标/83第一节商业银行的组织架构 第二节银行管理的基本指标 章节练习 第十一章公司治理、内部控制与合规管理 内部控制的目标与原则/90 内部控制的措施/91第一节公司治理 第二节内部控制 第三节合规管理 章节练习 第十二章商业银行资产负债管理 资产负债管理的主要内容/96第一节资产负债管理对象 第二节资产负债管理主要内容及策略 章节练习 第十三章资本管理 资本的种类/99 资本的作用/100 资本管理的国际监管标准——巴塞尔资本协议/101 我国银行业资本监管/103第一节资本的种类及作用 第二节资本管理的国际监管标准及我国的监管要求 章节练习 第十四章风险管理 风险的分类/106 风险管理的主要流程/108 贷款质量管理与不良贷款处置/112 市场风险的管控手段/115第一节风险的内涵及分类 第二节风险管理的组织架构和主要流程 第三节信用风险管理 第四节市场风险管理 第五节操作风险管理 第六节流动性风险管理 第七节声誉风险管理 章节练习 第四部分银行从业法律基础 第十五章银行基本法律法规 《银行业监督管理法》的适用范围/123 银行业监督管理机构的监督管理措施/125 商业银行业务规则/130 商业银行反洗钱义务/135第一节《中华人民共和国中国人民银行法》 第二节《中华人民共和国银行业监督管理法》 第三节《中华人民共和国商业银行法》 第四节《中华人民共和国反洗钱法》 章节练习 第十六章民事法律制度 民事主体/137 民事法律行为/139 代理/141 担保法律制度/144 合同的订立/152 合同的效力/155第一节民法 第二节物权法和担保法 第三节合同法 第四节婚姻法和继承法 章节练习 第十七章商事法律制度 票据权利/171 票据丧失的补救措施/172第一节公司法律制度 第二节证券与保险法律制度 第三节信托法律制度 第四节票据法律制度 章节练习 第十八章刑事法律制度 金融犯罪的相关内容/177 破坏金融管理秩序罪/178 金融诈骗罪/183第一节刑法基本理论 第二节金融犯罪及刑事责任 章节练习 第五部分银行监管与自律 第十九章银行监管体制 第一节银行监管起源与演变 第二节我国的银行监管 章节练习 第二十章银行自律与市场约束 银行业从业人员职业操守的相关规定/191第一节我国银行自律组织 第二节职业操守 第三节从业准则 章节练习 第二十一章银行业消费者权益保护 第一节我国银行业消费者权益保护的主要内容 第二节银行业金融机构社会责任 章节练习 附录一综合检测 附录二智能考试题库系统使用指导"

    "第一节风险的内涵及分类 考查概率：80%。 一般会出1道单选题或多选题。考生应理解银行风险的含义并注意风险与损失的区别。一、风险的内涵（掌握） 项目内容银行风险 的含义银行风险是指银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和预期收益蒙受损失的可能性。对银行风 险含义的 理解对银行风险含义的理解：①强调结果的不确定性；②强调不确定性带来的不利后果。 （1）结果的不确定性是指在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动。 ①不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。 ②结果的变动程度越大，相应的风险就越大，反之则越小。 （2）不确定性带来的不利后果是指由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。由此可以看出，风险不等同于损失本身。 ①风险是一个事前概念，损失是一个事后概念。 ②风险的概念涵盖了未来可能损失的大小以及损失发生概率的高低。续表 项目内容损失的 分类（1）预期损失。预期损失是指银行承担的风险在未来一段时间内可能造成损失的均值。银行可以通过风险定价来覆盖预期损失。 （2）非预期损失。非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%）下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。银行可以通过其持有的资本来覆盖非预期损失。 （3）特别损失。特别损失是指异常情况（如战争、重大灾难或危机等）导致的、银行一般无法预见的损失。银行应对特别风险的措施有以下两方面。 ①定期针对资产进行压力测试，评估特别损失的影响，建立相应的预警机制。 ②通过购买保险，对特别事件可能造成的损失进行分担或转移。 【多选题】下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。 A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念 B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低 C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和特别损失 D.风险等同于损失 E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小 【答案】BD【解析】选项B、选项D，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。 考查概率：100%。 考试题型：一般会出4道题，各种题型均可能出现。 命题角度：银行的八大类风险的概念及其相关内容。二、风险的分类（重点掌握） 种类内容信用风险（1）含义：指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。信用风险是商业银行面临的主要风险。 （2）交易账户中也存在大量的信用风险。证券融资交易、场外衍生工具交易都蕴含着交易对手信用风险。市场风险（1）含义：指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。此处市场价格是指利率、汇率、股票价格和商品价格。 （2）目前我国商业银行市场风险主要表现为利率风险和汇率风险。操作风险 操作风险包括法律风险（不包括战略风险和声誉风险）。（1）含义：指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。 （2）特点：①普遍性。操作风险广泛存在于银行业务和管理的各个方面。②非营利性。商业银行承担操作风险是因为其不可避免，并不能为商业银行带来利润。流动性 风险（1）含义：指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。 （2）流动性风险形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为综合性风险。续表 种类内容国家风险（1）含义：指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。 国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围。（2）特点：①发生在国际经济金融活动中（发生在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险）；②在国际经济金融活动中，政府、银行、企业及个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。声誉风险声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。法律风险法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。战略风险 本考点八大类风险的划分依据：银行的业务特征及诱发风险的原因。（1）含义：指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。"