我国农村小型金融机构改革发展研究:基于城乡统筹发展视角

本书系统研究了农村小型金融机构在服务城乡统筹战略推进中的改革发展问题。在全面梳理国内外文献的基础上，系统归纳城乡统筹视角下农村小型金融机构改革发展的理论基础，实证揭示其现实逻辑，深入诊断其问题症结，科学构建其动力机制体系，深刻归结其国际经验，提出全方位提升农村小型金融机构服务能力、发展动力、发展能力的对策建议与配套政策。全书以十九大全面深化改革精神为统领，正视不平衡不充分发展的社会主要矛盾一面，综合运用协整检验和差分GMM估计、断点回归、结构方程模型等科学量化研究方法，立意高远又富于学术价值，可为农村小型金融机构的改革发展与相关政策制定提供决策参考，亦可供农村金融领域学者研究借鉴。

刘赛红，金融学教授、管理科学工程博士，美国加州大学伯克利分校访问学者，高级理财规划师，湖南商学院财政金融学院党委书记、湖南省高校人文社科“区域金融创新”重点研究基地负责人、“湖南省十三五专业综合改革试点项目”负责人；湖南省优秀教师，湖南省青年骨干教师，湖南省新世纪“121”人才工程第三次人选，“芙蓉百岗明星”。湖南商学院“麓山学者”首届“151”人才第二层次人选。主持国家社科基金课题1项，主持省社科基金重大课题、省软科学重点课题等各类省部级课题及地方政府部门委托或招标课题近30项，公开发表论文50多篇，出版著作4部。主持研究的项目获湖南省优秀社科成果奖1项，湖南省高等教育优秀教学成果二等奖1项，湖南省自然科学优秀学术论文三等奖1项。主要研究方向为农村金融、商业银行经营管理与创新。

第一章 导论
第一节 问题的提出与研究意义
一、问题的提出
二、研究意义
第二节 国内外研究现状
一、国外研究现状
二、国内研究现状分析
第三节 研究思路及方法
一、研究思路
二、研究方法
第四节 主要内容和创新点
一、主要内容
二、创新点
第二章 城乡统筹视角下农村小型金融机构改革发展的理论基础
第一节 城乡统筹与农村小型金融机构改革发展的理论逻辑
一、城乡统筹发展的内涵特征与核心思想
二、农村小型金融机构的界定与设立初衷
三、城乡统筹与农村小型金融机构改革发展的内在机理
第二节 农村小型金融机构改革发展的理论指导
一、农村小型金融机构发展：金融抑制与金融深化理论的解释
二、农村小型金融机构发展：金融生态理论的解释
三、农村小型金融机构改革：金融创新理论的解释
四、农村小型金融机构改革：金融可持续发展理论的解释
第三节 小结
第三章 城乡统筹视角下农村小型金融机构改革发展的现实逻辑
第一节 金融发展、城镇化与城乡居民收入差距关系实证
一、实证研究方法
二、实证结果及分析
三、结论与建议
第二节 金融资源城乡配置的非均衡状态及其拉动率差异分析
一、研究变量与数据来源
二、实证分析与建模
三、相关结论
第三节 农村金融生态欠佳与金融供求的不对称性分析
一、农村金融资源供给抑制，农村金融生态优化受阻
二、农村金融生态环境欠佳，农村信贷资金供应受制
三、农村金融供给总量短缺，供求结构矛盾凸显
第四节 农户金融服务偏好与需求差异分析――基于益阳市桃江县的调查
一、调查对象选择及问卷设置
二、样本的基本人口学特征统计
三、农户的金融服务偏好与需求特征
第五节 农村小型金融机构改革发展的现实逻辑
第六节 小结
第四章 农村小型金融机构改革发展现状及问题诊断
第一节 农村小型金融机构改革发展沿革
一、2006―2008年：农村小型金融机构试点培育阶段
二、2009―2011年：农村小型金融机构快速发展阶段
三、2012年至今：农村小型金融机构优化发展阶段
第二节 农村小型金融机构改革发展现状分析
一、机构增速逐渐放缓，区域结构日趋完善
二、资产规模持续增加，盈利水平有所下滑
三、经营优势明显，发展势头整体良好
四、“三农”服务渐具特色，服务能力逐步提高
五、网络小贷异军突起，发展迅速
第三节 农村小型金融机构改革发展中存在的问题诊断
一、融资渠道匮乏，难以满足涉农贷款旺盛需求
二、政策支持力度不足，营业压力持续增大
三、脆弱性与监管机制不完善共存，风险事件频发
四、双重目标致使初始战略定位发生偏离
五、主发起行制度不完善，束缚民间资本进入
六、小贷公司运营成本过高，生存空间受到挤压
七、小贷公司发展前景堪忧，政策导向缺乏
第四节 小结
第五章 城乡统筹视角下农村小型金融机构改革发展的动力机制
第一节 农村小型金融机构改革发展的SEM模型分析
一、理论模型、指标体系与分析思路
二、数据来源及其信度、效度
三、结构方程模型（SEM）构建与检验
第二节 农村小型金融机构改革发展内生动力机制
一、农村小型金融机构发展内生动力机制含义
二、农村小型金融机构内生动力因素分析
第三节 农村小型金融机构改革发展外生动力机制
一、农村小型金融机构改革发展外生动力机制的内涵
二、农村小型金融机构外生动力因素分析
第四节 农村小型金融机构改革发展动力机制系统
一、农村小型金融机构改革发展动力机制系统目标
二、农村小型金融机构改革发展动力传导路径
三、农村小型金融机构改革发展动力机制系统框架
第五节 小结
第六章 农村小型金融机构改革发展的国际经验借鉴
第一节 日本城乡一体化与农村小型金融机构改革发展经验借鉴
一、日本农村合作金融组织形式和运作方式
二、日本农村合作金融组织发展的经验借鉴
第二节 美国城乡一体化与农村小型金融机构发展经验借鉴
一、美国农村小型金融机构的发展
二、美国农村小型金融机构发展的经验借鉴
第三节 孟加拉国城乡一体化与农村小型金融机构改革发展经验借鉴
一、孟加拉国微型金融机构的组织形式和运作方式
二、孟加拉国微型金融机构发展的经验借鉴
第四节 小结
第七章 城乡统筹视角下农村小型金融机构改革发展对策
第一节 抓住城乡统筹战略机遇，提升内部发展动力
一、充分利用政策机遇，坚定服务“三农”战略使命
二、扎根农村金融市场，坚定服务农村经济发展
三、坚持小额分散经营策略，努力实施差异化发展战略
四、秉承普惠理念，树立服务“三农”品牌形象
第二节 充分利用改革发展有利条件，增强服务能力
一、加强联合式发展，扩宽融资渠道
二、依托互联网金融技术，提供优质金融服务
三、适应农业经营体制机制改革，加强金融产品创新
四、借助城乡统筹政策外力，加快改革发展步伐
五、重视东中西区域差异，因地制宜推动差异化发展
第三节 健全风险管理体系，促进持续稳定发展
一、应用大数据、数字化等优选技术，提高风险管理水平
二、加强预警与控制体系建设，提高信用风险管理水平
三、应对利率市场化，加强利率风险和流动性风险管理
四、强化内部审计的监督与管理
第四节 小结
第八章 农村小型金融机构改革发展的配套政策建议
第一节 加快城乡统筹发展，增强外生动力
一、加快推进城乡统筹发展进程
二、促进农村小型金融机构服务城乡统筹发展
第二节 加大财政金融政策扶持，增强生存发展能力
一、加大财政政策支持力度
二、加大货币政策扶持力度
第三节 优化金融生态环境，增强规范发展能力
一、创新农村小型金融机构监管机制
二、优化农村金融生态系统
三、进一步放开村镇银行主发起行机制
四、优化小贷公司改制村镇银行条件
五、健全合作金融法规，规范互助社发展
第四节 小结
参考文献
附录：《城乡统筹视角下的农村小型金融机构改革发展研究》调查问卷