商业银行模拟实训教程/王梅

本书根据应用型本科高等教育的教学特点和培养目标，结合当前金融体制改革的新举措和商业银行业务的新发展，按照模块和项目制定内容，循序渐进地进行讲解，通过银行实际业务模拟训练提高操作技能，以最直观的方式将学生置身于一个高度仿真的商业银行前台环境中，使学生切实地将所学商业银行相关理论付诸实践。本书除配有丰富的案例和操作示例外，在关键的步骤还配备有教学视频，读者可扫描相关内容旁的二维码直接观看。本教材无论对于从事商业银行实验教学的教师、还是在学的学生和自学者，均有较高的实用价值。

王梅，女，1985年7月毕业于天津工业大学，本科学士，高级经济师职称。现任金融实践教研室主任，主要负责金融实践教研室所属实验室的建设和管理工作，并担任《商业银行综合业务》实验的教学。曾在无锡轻工大学任教，后分别在中国人民银行广州分行任职和在广州市商业银行出任高管，直至2008年回归高校。熟悉商业银行的经营管理和运作，近年来在《南方金融》、《西南金融》等全国性学术期刊上发表论文数篇，就商业银行业务开拓与二线管理、风险与内控、竞争与发展、规避监管与变革创新等具有中国特色的商业银行经营与管理，有着深刻的体验和深入的思考。

目 录上篇  综合业务项目一  实训准备/3【实训目标】/3  模块一  系统功能/3    一、钱箱管理/4    二、凭证管理/8    三、通用业务/12    四、综合查询/15  模块二  操作准备/19    一、日初处理/19    二、日终处理/21【案例分析1 -1 -1】违规代客户设置密码的后果/【操作视频1 -1 -1】通用业务/【操作视频1 -1 -2】日初操作/【操作视频1 -1 -3】日终操作/项目二  存款业务/23【实训目标】/23  模块一  个人业务/23    一、个人账户管理/23    二、活期储蓄/28    三、整存整取/30    四、定活两便/35    五、零存整取/37    六、存本取息/40    七、通知存款/42    八、个人支票/45    九、教育储蓄/50  模块二  对公业务/60    一、对公账户管理/60    二、单位活期存款/65    三、单位定期存款/69    四、单位通知存款/73    五、单位协定存款/75【知识链接1 -2 -1】储蓄原则与储蓄实名制/【知识链接1 -2 -2】个人账户分类管理制度/【操作视频1 -2 -1】个人活期业务/【操作视频1 -2 -2】个人存单业务/【操作视频1 -2 -3】个人定期业务/【操作视频1 -2 -4】对公活期存款业务/【操作视频1 -2 -5】对公账户转账业务/项目三  银行卡/77【实训目标】/77    一、银行卡定义/77    二、银行卡的分类/77    三、银行卡的功能/78    四、银行卡业务的性质/78    五、借记卡与贷记卡的区别/79  模块一  借记卡/79    一、开户业务/80    二、存取款业务/81三、其他业务/81  模块二  贷记卡/81    一、开户激活/82    二、存取款业务/83    三、转账业务/85    四、其他业务/87【操作视频1 -3 -1】贷记开户激活/项目四  代理业务/94【实训目标】/94    一、代收代付业务的特点/95    二、代收代付业务的作用/95    三、代收代付业务的基本原则/95    四、代收代付业务的种类/96  模块一  批量代理/96    一、批量托收(代扣) /96    二、批量代收(代发) /98  模块二  逐笔代理/101    一、逐笔代收(有代理清单) /101    二、逐笔代收(无代理清单) /103【操作视频1 -4 -1】批量托收(代扣) /项目五  网银业务/105【实训目标】/105  模块一  个人网银/106    一、个人网银签约/106    二、个人网银修改/107    三、个人网银撤销/109  模块二  企业网银/110    一、企业网银签约/110    二、企业网银修改/112三、企业网银撤销/114项目六  支付结算/115【实训目标】/115    一、支付结算的概念/115    二、支付结算的工具/115    三、支付结算的方式/116    四、支付结算的原则/116  模块一  同城票据交换/117    一、同城提出借方交易/121    二、同城提出贷方交易/122    三、同城提入借方交易/123    四、同城提入贷方交易/124    五、收妥入账/126    六、退票/128    七、查询/129  模块二  大小额支付系统/130    一、跨行汇款/133    二、大额金融机构贷记业务/134    三、小额普通借记业务/136    四、小额定期贷记业务/137    五、小额定期借记业务/139    六、小额协议合同登记/141    七、支付业务状态重置/141    八、支付业务冲账/142    九、查询业务与查复业务/143    十、其他业务/144  模块三  银行本票与银行汇票/146    一、银行本票/146    二、银行汇票/150  模块四  商业汇票/156    一、电子商业汇票/157    二、纸质商业汇票/177  模块五  委托收款/191【知识链接1 -6 -1】票据交换所/【案例分析1 -6 -1】银行汇票结算/【操作视频1 -6 -1】跨行汇款业务/【操作视频1 -6 -2】小额相关业务/【操作视频1 -6 -3】本票签发与兑付/【操作视频1 -6 -4】汇票签发与兑付/【操作视频1 -6 -5】电票业务/【操作视频1 -6 -6】纸票业务/项目七  贷款业务/194【实训目标】/194    一、贷款种类/194    二、贷款程序/197  模块一  个人贷款/200    一、个人消费贷款/200    二、个人助学贷款/204  模块二  公司贷款/208    一、正常贷款/208    二、贷款展期/211    三、五级分类/212    四、贷款收息/216    五、贷款查询/218  模块三  票据贴现/220    一、贴现放款/221    二、贴现转出/223    三、已转出贴现转回/224【操作视频1 -7 -1】个人贷款业务/【操作视频1 -7 -2】公司贷款业务/项目八  表外业务/226【实训目标】/226  模块一  银行承兑汇票/226  模块二  保函业务/231  模块三  收费业务/236  模块四  资信证明/237【操作视频1 -8 -1】银行承兑汇票/【操作视频1 -8 -2】保函业务/【操作视频1 -8 -3】资信证明业务/下篇  票据业务项目一  实训准备/245【实训目标】/245  模块一  知识准备/245    一、票据概念/245    二、票据特征/245    三、票据种类/246    四、票据异同点/247    五、票据功能/249    六、票据关系当事人/251    七、票据权利/251    八、票据责任/252    九、票据行为/253  模块二  操作系统/255    一、系统功能/255    二、运行环境/255    三、应用界面/256    四、用户管理/257    五、任务管理/258    六、操作管理/258【知识链接2 -1 -1】汇票复本/【知识链接2 -1 -2】票据记载事项/【知识链接2 -1 -3】票据的融资与套利/项目二  支票/259【实训目标】/259    一、支票分类/259    二、使用范围/260    三、签发支票/261    四、流转程序/262  模块一  普通支票/266    一、普通支票提取备用金/266    二、普通支票背书支付货款/269    三、普通支票连续背书支付费用/270    四、“不得转让” 普通支票支付货款/272    五、普通支票挂失/273    六、空头支票退票/275    七、印鉴不符退票/276    八、支付密码错误退票/277  模块二  现金支票/277    一、现金支票提取备用金/277二、现金支票退票/280   三、现金支票挂失/281  模块三  转账支票/282    一、转账支票支付货款/282    二、转账支票背书转让并支付广告费/285    三、转账支票二次背书转让/287    四、转账支票三次背书转让/289    五、空头支票退票/291    六、印鉴不符退票/292    七、支付密码错误退票/293    八、转账支票挂失/294    九、转账支票背书后挂失/295【知识链接2 -2 -1】磁码与磁码机/【操作视频2 -2 -1】现金支票提取备用/【操作视频2 -2 -2】现金支票挂失/【操作视频2 -2 -3】转账支票连续背书转让/【操作视频2 -2 -4】转账支票空头支票退票/项目三  本票/298【实训目标】/298  模块一  银行本票/301    一、银行本票支付货款/301    二、银行本票背书兑付/306    三、银行本票连续背书/307    四、银行本票退票/309    五、银行本票挂失/310  模块二  商业本票/312    一、商业本票概念/312    二、商业本票分类/312    三、商业本票利率/312【知识链接2 -3 -1】本票在日常生活中的应用/【操作视频2 -3 -1】银行本票支付货款/项目四  银行汇票/314【实训目标】/314  模块  银行汇票/317    一、银行汇票结算货款/317    二、银行汇票背书转让/323    三、银行汇票连续背书转让/325    四、银行汇票超出付款期限退票/327    五、银行汇票退票/329    六、银行汇票挂失/331【操作视频2 -4 -1】银行汇票背书转让/项目五  商业汇票/333【实训目标】/333  模块一  银行承兑汇票/340    一、银行承兑汇票支付货款/340    二、银行承兑汇票背书转让/346    三、银行承兑汇票连续背书转让/348    四、银行承兑汇票贴现/350    五、银行承兑汇票背书转贴现/354    六、银行承兑汇票再贴现/359    七、银行承兑汇票背书转贴现后再贴现/363    八、银行承兑汇票赎回式贴现/375    九、银行承兑汇票背书赎回式转贴现/380    十、银行承兑汇票赎回式再贴现/385    十一、银行承兑汇票协商退票/391    十二、银行承兑汇票挂失/392  模块二  商业承兑汇票/394    一、商业承兑汇票结算货款/394    二、商业承兑汇票到期兑付货款/398    三、商业承兑汇票背书转让/402    四、商业承兑汇票连续背书转让/404    五、商业承兑汇票贴现/406    六、商业承兑汇票连续背书转让转贴现/410    七、商业承兑汇票背书后赎回式转贴现/413    八、商业承兑汇票连续背书后赎回式转贴现/422    九、商业承兑汇票过期退票/426    十、商业承兑汇票挂失/427  模块三  电子商业汇票/428    一、电子商业汇票概念/429    二、电子商业汇票特点/429    三、电子商业汇票优势/429    四、电子商业汇票系统/430    五、电子商业汇票系统主要功能/431    六、电子商业汇票办理条件/431    七、电子商业汇票承办业务/431【知识链接2 -5 -1】银行承兑汇票贴现/【知识链接2 -5 -2】商业承兑汇票结算货款/参考文献/433