新时期金融法变革中的消费者保护研究

随着金融自由化和金融创新的深化发展，个人客户成为集银行客户、投资者与投保人的身份于一身的新型市场主体，成为一个接受综合金融服务的新群体（金融消费者）。同时，金融机构的创新型金融工具（以资产管理产品为代表），进一步模糊了金融业内部的传统行业界限，同时强化了交易双方之间的信息差距尤其是缺乏专业经验的个人客户相对于金融机构的弱势地位。消费者保护已经成为新时期下金融法变革的一个重要突破口。《新时期金融法变革中的消费者保护研究》研究了银行、证券、保险、互联网金融中的消费者权益保护问题，建议构建并推进以消费者私力救济为基础、金融机构自律管理为补充、政府监管为保障的“三足鼎立”的金融消费者保护综合治理机制，重塑朝向权利导向型的金融监管法，推进金融产品适当性原则在金融法律领域的普遍确立，进一步探索金融消费纠纷解决的有效机制。

盛学军，重庆丰都人，法学博士，教授、博士研究生导师。法国马赛第三大学博士后、英国牛津大学访问学者、澳大利亚新南威尔士大学高级研究学者。教育部“新世纪优秀人才支持计划”人选、巴渝学者特聘教授、重庆市“百千万工程领军人才”。西南政法大学经济法学科带头人、金融创新与法制研究中心执行主任，兼任中国法学会经济法学会常务理事、中国法学会银行法学会常务理事、中国法学会证券法学会常务理事、重庆市民法经济法研究会副会长、重庆市人民政府立法评审专家。主要从事经济法、金融法研究。主持和主研国家社科基金重点项目等课题近30项，公开发表《证券公开规制研究》《欧盟证券法研究》《全球化背景下的金融监管法律问题研究》等科研成果80余项，其中数篇论文被《新华文摘》、《中国社会科学文摘》、中国人民大学书报资料中心《复印报刊资料》转载。领衔建设的“经济法学”课程入选教育部“精品资源共享课”。获重量教学成果二等奖、全国法学教材与科研成果奖二等奖、中国法学优秀成果奖二等奖、中国法学教育研究成果奖三等奖、重庆市人民政府教学成果奖一等奖等省部级以上奖励10多项。

目录第一章蕴含消费者主权观念的金融法变革第一节金融创新深化对既有金融法的冲击一、金融法形态与金融创新深化的逻辑关联二、既有金融法难以适应金融创新的深化三、金融创新深化对金融法提出新的诉求四、内嵌消费者权益保护功能的金融领域法第二节金融公法革新中消费者主权观念的融入一、当代金融法之公法品性的理论证成与表达二、金融创新中货币政策维度金融公法的变革三、金融创新中金融监管维度金融公法的变革四、金融公法变革中隐含着消费者主权观念第三节金融私法重塑中消费者主权观念的彰明一、金融领域私法何以寄居于民商法体系中二、传统民商事法律规范已无法适应金融创新三、金融创新发展中金融领域私法规范的再造四、金融私法再造对消费者主权观念的凸显第二章银行领域的消费者权益保护第一节从银行客户到银行业消费者的转变一、我国银行业消费者的界定二、银行业消费者的客户身份第二节《合同法》视野下的银行业消费者权益保护一、存款合同视野下对存款人保护的不足二、贷款合同视野下《合同法》保护的不足三、银行理财合同中客户利益保护问题四、银行卡合同中持卡人保护的困境五、《合同法》在银行业务合同适用中存在的问题第三节“消法”视角下的银行业消费者权益保护一、“消法”是《合同法》调整功能的延伸与补充二、“消法”适用范围的扩展：金融领域的消费者三、“消法”框架下的银行业消费者权益保护现状四、“消法”框架下的银行业消费者权利与银行义务五、监管部门主导制定的银行业消费者权益保护制度六、银行业消费者权益保护制度存在的问题第四节银行业消费者权益保护制度的完善一、境外银行业消费者权益保护制度的经验借鉴二、我国银行业消费者权益保护制度的优化完善第三章证券领域的消费者权益保护第一节金融创新中投资者权利保护观念的更新一、传统证券投资者权利保护规则的失效二、投资者适当性原则之权利保护补足功能三、投资者适当性原则映射消费者主权观念四、证券领域消费者权利保护观念的确立第二节证券领域消费者权利保护规范的发展一、证券领域消费者保护规范的境内实践二、证券领域消费者保护的不同立法模式三、证券领域消费者保护规范的优化完善第三节证券领域投资者适当性规则的优化完善一、证券领域投资者适当性规则的境内实践二、证券领域投资者适当性规则的境外发展三、证券领域投资者适当性规则的优化完善第四章保险领域的消费者权益保护第一节保险领域消费者权益的释义一、保险领域消费者的概念界定二、金融创新中保险消费者的甄别三、保险领域消费者权益的法律保护第二节保险领域消费者权益维护实践中的突出问题一、保险领域消费者权益维护纠纷的实况二、保险领域消费者权益被侵害的焦点问题三、保险领域消费者权益被侵害的主要原因第三节保险领域消费者权益保护法律制度的拓扑一、保险领域消费者权益基础概念的统一界定二、增强保险领域经营者的消费者权益保护观念三、保险领域消费者权益维护教育的深化四、保险领域消费者权益维护机制的构建五、保险领域消费者权益保护立法层级的提高第五章互联网金融中的消费者权益保护第一节互联网金融的发展现状及消费者保护的必要性一、互联网金融的发展现状二、互联网金融消费者保护问题的社会调研三、互联网金融消费者权利保护的必要性第二节互联网金融消费者权益保障中的重点问题一、互联网金融消费者知情权的保障问题二、互联网金融消费者个人信息权的保障问题三、互联网金融消费者资金安全权的保障问题第三节互联网金融消费者权益保障的对策一、完善互联网金融消费者知情权的保障二、完善互联网金融消费者个人信息权的保障三、完善互联网金融消费者资金安全权的保障第六章金融消费者权益保护法制的优化第一节金融消费者综合保护治理机制的确立一、为什么是综合保护治理机制二、我国金融消费者综合保护治理机制存在的问题三、我国金融消费者综合保护治理机制的未来走向第二节权利导向型金融监管法制的重塑一、权利维护功能逐渐强化的中国金融监管法制变迁二、融入功能监管理念型金融监管法制的权利维护功能三、融入行为监管理念型金融监管法制的权利维护指向四、权利导向型金融监管法制构建的路径与结构化体系第三节推进适当性原则在金融消费领域的普遍确立一、证券领域投资者适当性原则生成的信义理论阐释二、向多层次信贷市场过渡中发生的信贷销售乱象三、将“投资者适当性原则”拓展适用于信贷领域的理据四、信贷类产品销售适当性原则走向规则的实践设计第四节金融领域消费纠纷多元化解决机制的健全一、金融领域消费纠纷的特性解析二、金融领域消费纠纷多元化解决机制的境内现状三、金融领域消费纠纷多元化解决机制的境外经验四、金融领域消费纠纷多元化解决机制的完善建议参考文献