银行业法律法规与综合能力

本套教材是基于很新发布的相应大纲编著而成，教材编写组老师以自身丰富的经验为参加基金从业考试的考生编著此教材并配备了相应的试题册及视频课程，为各位考生尽可能的提供便利的复习资料。

本书根据中国银行业协会很新大纲《中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目初级考试大纲》编写。本书一共分为19章，以考试大纲为依据，以命题规律为指导，对考点进行深入、细致、全面地解读,语言简练,帮助考生清晰理解考点的内容和含义以及全面掌握考点知识；通过名师指导栏目，从命题角度、命题形式、命题概率等方面按照考试实情作了严谨的分析预测。同时在知识点的表述上严谨规范、条理清晰、重点突出，其中的关键词记忆法能帮助考生大幅提升复习效率。

本书由银行业专业人员职业资格考试应试指导编写组进行编写。银行业专业人员职业资格考试应试指导教材编写组是由多位拥有丰富教学、考试培训和命题经验的名师组成的团队。在多年的研究银行从业资格考试的命题规律和重难点基础上，精心研发了一套适合考生高效备考的辅导图书，旨在帮助考生攻克考试难点，掌握考试重点，轻松备考。

"重难点索引 此处显示每一章节中的部分重难点及其页码，可以快速定位查阅。开篇考情分析与复习指导 节考情分析 第二节复习指导 部分经济金融基础 章经济基础知识 宏观经济发展的目标/7 行业分析基本内容/10节宏观经济分析 第二节行业经济发展分析 第三节区域经济发展分析 章节练习 第二章金融基础知识 货币需求与货币供给/16 通货膨胀与通货紧缩/18 货币政策目标/20 货币政策工具/21节货币基础知识概述 第二节货币政策概述 第三节利息与利率 第四节外汇与汇率 章节练习 第三章金融市场 金融市场分类/27 货币市场/28 资本市场/30节金融市场概述 第二节货币市场和资本市场 第三节我国金融市场组织体系 章节练习 第四章银行体系 政策性银行/38 非银行金融机构/40节银行的起源与发展 第二节我国银行的分类与职能 章节练习 第二部分银行业务 第五章负债业务 个人存款业务/44 单位存款业务/47节存款业务 第二节非存款业务 章节练习 第六章资产业务 贷款业务的种类/52 贷款业务管理要求/58 承诺业务/60节贷款业务 第二节表外资产业务 章节练习 第七章中间业务 中间业务的含义和种类/62 支付结算工具/63 正确填写票据和结算凭证的基本规定/65 清算业务/65 资产托管业务/67 信用卡和借记卡/70节中间业务概述 第二节支付结算业务 第三节代理业务 第四节托管业务 第五节咨询顾问业务 第六节银行卡业务 章节练习 第八章理财业务 理财业务的含义、特点及其与传统信贷业务的差别/72 理财产品分类/74节理财业务概述 第二节理财产品分类与销售管理 章节练习 第三部分银行管理 第九章银行管理基础 结构指标/80 安全性指标/83节商业银行的组织架构 第二节银行管理的基本指标 章节练习 第十章公司治理、内部控制与合规管理 内部控制的目标与原则/90 内部控制的措施/91节公司治理 第二节内部控制 第三节合规管理 章节练习 第十一章商业银行资产负债管理 资产负债管理的主要内容/96节资产负债管理对象 第二节资产负债管理主要内容及策略 章节练习 第十二章资本管理 资本的种类/99 资本的作用/100 资本管理的国际监管标准——巴塞尔资本协议/101 我国银行业资本监管/103节资本的种类及作用 第二节资本管理的国际监管标准及我国的监管要求 章节练习 第十三章风险管理 风险的分类/106 风险管理的主要流程/108 市场风险的管控手段/112节风险的内涵及分类 第二节风险管理的组织架构和主要流程 第三节信用风险管理 第四节市场风险管理 第五节操作风险管理 第六节流动性风险管理 章节练习 第四部分银行从业法律基础 第十四章银行基本法律法规 《银行业监督管理法》的适用范围/119 银行业监督管理机构的监督管理措施/121 商业银行业务规则/126 商业银行反洗钱义务/131节《中华人民共和国中国人民银行法》 第二节《中华人民共和国银行业监督管理法》 第三节《中华人民共和国商业银行法》 第四节《中华人民共和国反洗钱法》 章节练习 第十五章民事法律制度 民事主体/133 民事法律行为/135 代理/136 担保法律制度/139 合同的订立/148 合同的效力/151节民法 第二节物权法和担保法 第三节合同法 第四节婚姻法和继承法 章节练习 第十六章商事法律制度 票据权利/165 票据丧失的补救措施/167节公司法律制度 第二节信托法律制度 第三节票据法律制度 章节练习 第十七章刑事法律制度 金融犯罪的相关内容/171 破坏金融管理秩序罪/172 金融诈骗罪/177节刑法基本理论 第二节金融犯罪及刑事责任 章节练习 第五部分银行监管与自律 第十八章银行监管体制 节银行监管起源与演变 第二节我国的银行监管 章节练习 第十九章银行自律与市场约束 银行业从业人员职业操守的相关规定/185节我国银行自律组织 第二节职业操守 第三节从业准则 章节练习 附录一综合检测 附录二智能考试题库系统使用指导"

    "（一）董事和监事履职评价 （1）商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价。根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为三个级别：称职、基本称职和不称职。 （2）监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告很终评价结果并通报股东大会。 （二）薪酬机制 项目内容薪酬机制 应坚持的 原则（1）薪酬机制与银行公司治理要求相统一。 （2）薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾。 （3）薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应。 （4）短期激励与长期激励相协调。薪酬结构薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。具体包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。续表 项目内容薪酬支付（1）基本薪酬：按月支付，根据薪酬年度总量计划和分配方案支付基本薪酬。 此处锁定期的长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为3年。（2）绩效薪酬：合理确定一定比例，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据年度考核结果支付。 （3）中长期激励：在协议约定的锁定期到期后支付。薪酬管理银行的薪酬管理体系包括：薪酬管理制度、绩效考核指标体系和市场纪律约束等。"