2019 银行业法律法规与综合能力考前必做1000题

本书在认真研究考试真题的基础上，根据2017年上半年银行业专业人员职业资格考试的真题题型、题量编写而成，帮助考生了解银行业专业人员职业资格考试特点。全书包含1 000道题，试题的覆盖知识范围广、解析详细，有助于考生熟悉考试题型及题量。

   《银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业法律法规与综合能力考前必做1000题》为帮助参加银行业专业人员中级资格考试的考生更有针对性的进行学习，中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心根据重要考点，编写了本书。本书共计分为五个部分：

部分 经济金融基础

第二部分 银行业务

第三部分 银行管理

第四部分 银行从业法律基础

第五部分 银行监管与自律

本书分章节，重难点根据题量的多少编排，使考生更有针对性练习。

BOOKAUTHOR

   第一部分经济金融基础1

第一章经济基础知识2

基础入门2

真题概况3

备考锦囊3

考前训练3

第一节宏观经济分析3

第二节行业经济发展分析4

第三节区域经济发展分析6

参考答案及解析6

第二章金融基础知识10

基础入门10

真题概况12

备考锦囊12

考前训练12

节货币基础知识12

第二节货币政策17

第三节利息与利率20

第四节外汇与汇率22

参考答案及解析24

第三章金融市场33

基础入门33

真题概况34

备考锦囊34

考前训练34

节金融市场概述34

第二节货币市场和资本市场36

第三节我国金融市场组织体系38

参考答案及解析39

第四章银行体系43

基础入门43

真题概况43

备考锦囊44

考前训练44

节银行起源与发展44

第二节银行业分类与职能44

第三节银行体系的安全保障46

参考答案及解析48

第二部分银行业务51

第五章负债业务52

基础入门52

真题概况53

备考锦囊53

考前训练53

节存款业务53

第二节非存款业务57

参考答案及解析58

第六章资产业务61

基础入门61

真题概况62

备考锦囊62

考前训练62

节贷款业务62

第二节债券投资业务67

第三节其他投资业务69

参考答案及解析71

第七章中间业务77

基础入门77

真题概况77

备考锦囊78

考前训练78

节中间业务概述78

第二节支付结算业务78

第三节代理业务80

第四节托管业务80

第五节咨询顾问业务81

第六节银行卡业务81

参考答案及解析82

第八章理财业务86

基础入门86

真题概况86

备考锦囊86

考前训练87

节理财业务概述87

第二节理财产品分类与销售管理88

第三节理财投资管理90

参考答案及解析91

第九章业务创新与发展95

基础入门95

真题概况95

备考锦囊96

考前训练96

节业务创新概述96

第二节创新发展趋势99

参考答案及解析101

第三部分银行管理105

第十章银行管理基础106

基础入门106

真题概况107

备考锦囊107

考前训练108

节商业银行的组织架构108

第二节银行管理的基本指标110

参考答案及解析112

第十一章公司治理、内部控制与合规管理116

基础入门116

真题概况116

备考锦囊117

考前训练117

节公司治理117

第二节内部控制120

第三节合规管理121

参考答案及解析121

第十二章商业银行资产负债管理125

基础入门125

真题概况125

备考锦囊126

考前训练126

节资产负债管理概述126

第二节资产负债管理的工具与策略128

参考答案及解析130

第十三章资本管理133

基础入门133

真题概况134

备考锦囊134

考前训练134

节概述134

第二节巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管135

第三节商业银行的资本管理137

第四节经济资本138

参考答案及解析139

第十四章风险管理143

基础入门143

真题概况144

备考锦囊144

考前训练144

节概述144

第二节全面风险管理145

第三节信用风险管理147

第四节市场风险管理148

第五节操作风险管理149

第六节流动性风险管理150

参考答案及解析151

第四部分银行从业法律基础157

第十五章银行基本法律法规158

基础入门158

真题概况159

备考锦囊159

考前训练160

节中国人民银行法160

第二节银行业监督管理法161

第三节商业银行法163

第四节反洗钱法165

参考答案及解析166

第十六章民事法律制度171

基础入门171

真题概况173

备考锦囊173

考前训练174

节民法174

第二节物权法和担保法177

第三节合同法181

第四节婚姻法和继承法185

参考答案及解析186

第十七章商事法律制度195

基础入门195

真题概况196

备考锦囊196

考前训练197

节公司法律制度197

第二节证券与保险法律制度199

第三节信托法律制度202

第四节票据法律制度203

第五节破产法律制度205

参考答案及解析209

第十八章刑事法律制度217

基础入门217

真题概况218

备考锦囊218

考前训练218

节刑法基本理论218

第二节金融犯罪及刑事责任221

第三节刑事诉讼225

参考答案及解析226

第十九章行政法律制度232

基础入门232

真题概况232

备考锦囊232

考前训练233

节行政许可233

第二节行政处罚233

第三节行政强制234

第四节行政复议236

第五节行政诉讼238

参考答案及解析239

第五部分银行监管与自律245

第二十章银行监管体制246

基础入门246

真题概况246

备考锦囊246

考前训练247

节国际银行监管发展历史与主要监管体制247

第二节我国的银行监管框架248

参考答案及解析249

第二十一章银行监管目标、方法251

基础入门251

真题概况251

备考锦囊251

考前训练252

节银行监管目标252

第二节银行监管方法252

参考答案及解析254

第二十二章银行自律与市场约束256

基础入门256

真题概况257

备考锦囊257

考前训练257

节银行自律组织257

第二节职业操守258

第三节市场约束270

参考答案及解析271

银行业专业实务·银行业法律法规与综合能力模拟试卷279

中公教育·全国分部一览表306

       第一部分

       经济金融基础

       第一章经济基础知识

       章经济基础知识

       第一节宏观经济分析

       一、单选题（下列选项中只有一项符合题目的要求）

       1.充分就业是指（）。

       A.没有人失业

       B.失业率为0

       C.消除了摩擦性和失业结构性失业

       D.所有愿意接受工作的人都获得就业机会

       2.公众对市场恢复信心，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。

       A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏

       3.下列行业属于国民经济第三产业的是（）。

       A.电力行业B.渔业

       C.水利、环境和公共设施管理业D.制造业

       二、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求）

       4.对通货膨胀衡量的常用指标有（）。

       A.消费者物价指数B.生产者物价指数

       C.国内生产总值物价平减指数D.股票价格指数

       E.农产品价格指数

       5.经常项目的内容包括（）。

       A.单方面转移B.贸易收支

       C.劳务收支D.企业信贷

       E.直接投资

       6.从支出角度看，GDP由以下（）部分构成。

       A.消费B.投资C.净出口D.净进口

       E.出口额

       7.经济全球化的主要表现有（）。

       A.生产活动全球化

       B.生产要素在全球范围内配置

       C.各国金融日益融合在一起

       D.跨国公司的作用进一步加强

       E.投资活动遍及全球

       三、判断题（请对下列各题的描述作出判断。正确请选A，错误请选B）

       8.国际收支是一个存量概念。（）

       A.正确B.错误

       第二节行业经济发展分析

       一、单选题（下列选项中只有一项符合题目的要求）

       9.整个行业只有专享供给者的市场结构是（）。

       A.接近垄断市场B.接近竞争市场

       C.寡头垄断市场D.垄断竞争市场

       10.在经济繁荣时期，随之扩张；经济衰退时期，随之低迷的行业属于（）行业。

       A.增长型B.周期型

       C.衰退型D.防守型

       11.下列各项中，不属于行业的生命周期阶段的是（）。

       A.成长期B.衰退期

       C.停滞期D.初创期

       12.一个行业的黄金发展时期是指行业的（）。

       A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期

       13.在行业发展的（）阶段，市场上的新产品得到充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，高收益的特征逐步显露。

       A.初创期B.成熟期C.衰退期D.成长期

       二、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求）

       14.接近竞争市场具有的特征有（）。

       A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者

       B.生产者是市场价格的决定者，而非接受者

       C.买卖双方对市场信息都有充分的了解

       D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别

       E.资源可以自由流动，企业可以自由进入或退出市场

       15.寡头垄断市场的主要特征包括（）。

       A.在一个行业中，只有很少几个企业进行生产

       B.只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高

       C.它们对价格有较大程度的控制

       D.企业可以自由进入或退出市场

       E.进入这一行业比较困难

       16.下列行业中属于增长型行业的有（）。

       A.生物技术行业B.房地产行业

       C.食品业D.4D技术行业

       E.耐用品制造业

       17.影响行业兴衰的主要因素有（）。

       A.技术进步B.政府政策

       C.行业组织创新D.社会变化

       E.经济全球化

       三、判断题（请对下列各题的描述作出判断。正确请选A，错误请选B）

       18.通过行业分析可以了解影响各行业发展的因素，预测各行业的发展趋势，为微观经济决策提供可靠的依据。（）

       A.正确B.错误

       第三节区域经济发展分析

       一、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求）

       19.对区域发展条件分析的主要目的包括（）。

       A.明确区域发展的基础

       B.评估潜力

       C.为选择区域发展的方向提供依据

       D.为调整区域产业结构提供依据

       E.为调整区域空间结构提供依据

       20.区域发展的分析包括以下（）方面。

       A.经济B.社会

       C.生态环境D.人口

       E.科学技术

       二、判断题（请对下列各题的描述作出判断。正确请选A，错误请选B）

       21.区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。（）

       A.正确B.错误

       22.科学技术提供了区域发展的可能性，而自然条件和自然资源将这种可能性转变为现实性。（）

       A.正确B.错误

       23.对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。（）

       A.正确B.错误

       24.在区域发展中，社会发展是核心。（）

       A.正确B.错误

       节宏观经济分析

       一、单选题

       1.【答案】D。解析：充分就业是指在某一工资水平之下，所有愿意接受工作的人都获得了就业机会。充分就业并不等于全部就业，而是仍然存在一定的失业。但所有的失业均属于摩擦性的和结构性的，而且失业的间隔期很短。通常把失业率等于自然失业率时的就业水平称为充分就业。

       2.【答案】D。解析：经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。一般来说，银行业的整体经营状况与经济周期相一致。“恢复信心”“投资意愿增加”“趋于正常”等情况均可看出经济周期处于“复苏”阶段。

       3.【答案】C。解析：国民经济可分为产业、第二产业和第三产业。产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除产业、第二产业以外的其他行业。第三产业所占比重低是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。A、D项的电力产业和制造业属于第二产业，选项B渔业属于产业。

       二、多选题

       4.【答案】ABC。解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般来说，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。

       5.【答案】ABC。解析：经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是具综合性的对外贸易的指标。资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。A、B、C项属于经常项目，D、E项属于资本项目。故本题选ABC。

       6.【答案】ABC。解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。值得注意的是，私人购房支出属于投资中的固定资本形成，不属于私人消费。

       7.【答案】ABCDE。解析：经济全球化的主要表现：①生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置，传统的国际分工正在演变成为世界性的分工；②1995年1月1日诞生的世界贸易组织（WTO）标志着世界贸易进一步规范化，世界贸易体制开始形成；③金融国际化进程加快，各国金融日益融合在一起；④投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点，全球性投资规范框架开始形成；⑤跨国公司作用进一步加强。A、B、C、D、E项均是经济全球化的主要表现。

       三、判断题

       8.【答案】B。解析：国际收支是一个流量概念。流量是一定时期内发生的变量变动的数值。国际收支一般是对一年内的交易进行总结，所以它是一个流量的概念。

       第二节行业经济发展分析

       一、单选题

       9.【答案】A。解析：根据行业市场结构的不同，行业可以划分为：接近竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业和接近垄断行业。接近垄断市场是指整个市场接近处于一家企业控制之下的市场。

       10.【答案】B。解析：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。在经济繁荣时期，这些行业随之扩张；在经济衰退时期，这些行业也相应低迷。例如，房地产、耐用品制造业等。

       11.【答案】C。解析：一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。

       12.【答案】B。解析：初创期是行业发展的起步阶段，成熟期是行业发展的巅峰时期，衰退期是行业生命周期的后阶段。

       13.【答案】D。解析：“认可新产品”“需求量增加”“价格提高”“高收益特征逐步显露”等都可说明该行业正处于“成长期”阶段。

       二、多选题

       14.【答案】ACDE。解析：在接近竞争市场上，生产者和消费者都只能是价格的接受者，而不是价格的决定者。

       15.【答案】ABCE。解析：寡头垄断市场上，企业并不能自由进出市场，进入这一行业比较困难。

       16.【答案】AD。解析：房地产行业和耐用品制造业属于周期型行业，周期型行业的运行状态直接与经济周期相关。在经济繁荣时期，这些行业随之扩张；在经济衰退时期，这些行业也相应低迷。食品业属于防守型行业，防守型行业不受经济周期变化的影响，行业的销售收入和利润呈现基本稳定的态势。

       17.【答案】ABCDE。解析：影响行业兴衰的主要因素有技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。其中技术进步对行业兴衰的影响巨大。

       三、判断题

       18.【答案】B。解析：通过行业分析可以了解影响各行业发展的因素，预测各行业的发展趋势，为宏观经济决策提供可靠的依据。