银行保密法:反洗钱检查手册(2015版)

本书为检查人员开展《银行保密法》/反洗钱(BSA/AML)和海外资产控制办公室（OFAC）检查提供指导，包含了关于BSA/AML合规项目要求、BSA/AML风险和风险管理目标、健全的行业惯例和检查程序等方面的概述，还提供了关于如何识别和控制与洗钱和恐怖融资相关风险的指引。本手册的成型与发展得益于联邦银行监管机构、金融犯罪执法网络局(FinCEN) 的通力合作，确保了本手册在贯彻执行BSA/AML要求方面的一致性，具有很强的的参考借鉴意义。

联邦金融机构检查委员会（FFIEC）是美国财政部的一个局，包括联邦储备系统管理委员会，联邦存款保险公司，国家信用联盟管理局，货币监理署，存款管理办公室和州金融机构监管联络委员会，主要负责金融相关工作。

目    录引言 评估BSA/ AML 合规项目的概述和核心检查程序   范围和计划——概述  检查程序  BSA/ AML 风险评估——概述  检查程序  BSA/ AML 合规项目——概述  检查程序  形成结论和完成检查——概述  检查程序 监管要求和有关主题的核心检查概述和程序  客户身份识别——概述  检查程序  客户尽职调查——概述   检查程序  可疑交易报告——概述  检查程序  现金交易报告——概述  检查程序  现金交易报告免报——概述  检查程序  信息共享——概述  检查程序  货币工具所涉及的买卖交易记录保存——概述  检查程序  资金划转记录保存——概述  检查程序  国外代理行账户记录保存和尽职调查——概述  检查程序  私人银行尽职调查制度(非美国人) ——概述  检查程序  特别措施——概述  检查程序  外国银行和财务账户报告——概述  检查程序   现金或货币工具的跨国转移——概述  检查程序  海外资产控制办公室——概述  检查程序全面合规项目和其他组织机构的扩展检查概述和程序  全面BSA/ AML 合规项目的架构——概述  检查程序  美国境内银行的海外分支机构和办事处——概述  检查程序  关联银行——概述  检查程序对产品和服务的扩展检查概述及检查程序  代理账户(国内) ——概述  检查程序   代理账户(海外) ——概述(2014)   检查程序  大宗货币运输   检查程序  美元汇票——概述  检查程序  支付账户——概述  检查程序  押运业务——概述   检查程序  电子银行——概述  检查程序  资金划转——概述  检查程序   自动清算交易所交易——概述(2014)   检查程序  预付业务——概述(2014)   检查程序  第三方支付机构——概述(2014)   检查程序  货币工具买卖——概述  检查程序  经纪人存款——概述  检查程序  私有自动柜员机——概述  检查程序  非储蓄类投资产品——概述  检查程序  保险——概述  检查程序  集中账户——概述  检查程序  贷款业务——概述  检查程序  贸易融资业务——概述  检查程序  私人银行业务——概述  检查程序  信托和资产管理服务——概述  检查程序适用于自然人和实体的扩展检查概述与程序  非居民外国侨民和自然人——概述  检查程序  政治敏感人物——概述  检查程序  外国使馆、领事馆及外交使团账户——概述  检查程序  非银行金融机构——概述(2014)   检查程序  专业服务商——概述  检查程序  非政府组织和慈善机构——概述  检查程序  商业实体(国内和国外) ——概述  检查程序   现金密集型行业——概述  检查程序附  录  附录A: 《银行保密法》法律和法规  附录B: BSA/ AML 指引  附录C: BSA/ AML 参考资料  附录D : 金融机构法定定义  附录E : 国际组织   附录F : 洗钱和恐怖融资“警示标志”   附录G: 构造交易  附录H: 要求函件项目(核心和扩展)   附录Ⅰ: 《银行保密法》/反洗钱合规项目的风险评估  附录J : 风险矩阵的量值  附录K: 与尽职调查和可疑交易监控相对应的客户风险  附录L: 可疑交易报告质量指引  附录M: 风险矩阵的量值——海外资产控制办公室程序  附录N: 私人银行业务——基本结构  附录O: 检查人员使用的交易测试工具  附录P: 《银行保密法》记录保存要求  附录Q: 缩略语   附录R: 执行指引  附录S: 可疑行为监控主要内容  附录T: 《银行保密法》的电子档案系统(2014)