老百姓看得懂的银行理财产品 术语解析、常见风险与购买技巧

银行内部专业人士全面解读！本书通过对理财产品的发展历程、产品说明书、产品投资方向、投资风险等内容的详细解读，让读者了解到理财产品背后不为人知的各种细节；通过对于结构化理财、净值型理财、信托理财、全权资产委托等"特殊”理财产品的介绍，让读者了解到这些产品背后的设计原理以及投资方法；通过对于理财产品购买技巧、待购期资金安排、理财市场各类观察指标等内容的讲解，帮助读者更好地购买理财产品。

林大千，有11年金融工作经验，做过贵宾理财经理、产品经理、产品设计、私人银行等诸多岗位，有着10年基金、股票、外汇、黄金、白银的投资经验，设计过资产配置系统以及股票市场交易指标，具有丰富的个人理财经验，经常在知乎等网络平台发表个人简介，拥有5000多粉丝，个人观点被《南方周末》、《一财经日报》等多份报纸刊登。

   章理财产品面面观1

1.1什么是银行理财产品2

1.1.1银行理财产品的官方定义2

1.1.2银行理财产品的民间定义3

1.1.3银行理财产品的特征3

1.2理财产品的分类4

1.2.1保本和非保本理财产品4

1.2.2浮动收益型和净值型理财产品5

1.2.3普通理财产品和结构化理财产品6

1.2.4活期类理财产品6

1.2.5信托类理财产品7

1.3银行销售理财产品赚的什么钱8

1.3.1销售服务费8

1.3.2托管费9

1.3.3认购费和赎回费9

1.3.4浮动管理费11

1.4理财产品的发展现状及趋势12

1.4.1我国理财产品的发展现状12

1.4.2趋势一：理财产品净值化13

1.4.3趋势二：理财产品专业化14

1.4.4趋势三：银行之间的理财业务将拉开差距16

1.4.5理财产品的“未来简史”17

第2章看懂理财产品说明书18

2.1理财产品说明书是什么19

2.2收益率和期限20

2.2.1收益率越高越好吗20

2.2.2年化收益率和绝对收益率21

2.2.3期限越短、越灵活越好吗21

2.2.4理财产品的提前终止22

2.2.5期限和收益率要相匹配23

2.3到期日和到账日23

2.3.1类固定收益类理财产品的到期日和到账日23

2.3.2净值型理财产品的“到期日”——开放日24

2.3.3如何防范到期日“陷阱”26

2.4销售期和起息日27

2.4.1什么是销售期和起息日27

2.4.2销售期和起息日对于银行来说意味着什么27

2.4.3销售期理财产品购买技巧28

2.5优先级和次级29

2.5.1什么是优先级和次级29

2.5.2举例说明优先级和次级30

2.5.3面对分级收益理财产品该怎么办31

2.6质押和转让条款32

2.6.1两条不起眼的条款解决大问题32

2.6.2理财产品质押贷款33

2.6.3理财产品转让34

2.7其他要点36

2.7.1费用37

2.7.2募集金额37

2.7.3保本条款38

2.7.4投资范围38

第3章理财产品投资方向详解39

3.1你买理财产品的钱，银行拿去干什么了40

3.2债券投资之利率债42

3.2.1国债42

3.2.2金融债43

3.2.3央行票据44

3.2.4地方政府债券45

3.2.5利率债收益率的查询46

3.2.6关于债券的收益率和债券的价格的关系48

3.3债券投资之信用债49

3.3.1信用债的概念及分类49

3.3.2公司债49

3.3.3可转债50

3.3.4可交换债券52

3.3.5短期融资券53

3.3.6中期票据56

3.3.7机构投资者如何进行债券投资57

3.4信贷资产59

3.4.1传统信贷资产投资59

3.4.2从信贷资产到表外业务60

3.5权益类资产61

3.5.1股票和理财产品的股票投资61

3.5.2优先股65

3.5.3定向增发67

3.5.4基金和委外业务68

3.5.5ETF及ETF套利71

3.6其他投资品种73

3.6.1大额存单73

3.6.2同业存款74

3.6.3人民币利率互换74

3.6.4国债期货76

3.6.5期权77

第4章认识银行理财产品的风险79

4.1认识风险承受能力及产品风险等级80

4.1.1为什么要评估风险承受能力80

4.1.2风险评估问卷81

4.1.3产品的风险等级82

4.2理财产品说明书中的风险提示83

4.2.1本金及理财收益风险84

4.2.2利率风险85

4.2.3流动性风险86

4.2.4提前终止风险86

4.2.5政策风险87

4.2.6管理风险88

4.2.7理财产品不成立风险89

4.2.8信息传递风险89

4.2.9信用风险90

4.2.10延期清算风险91

4.2.11不可抗力风险92

4.3正确认识风险92

4.3.1无处不在的风险93

4.3.2认识风险收益性价比93

4.3.3投资者应该怎么做94

第5章“特殊的”理财产品之结构化理财产品96

5.1什么是结构化理财产品97

5.2结构化理财产品的构成97

5.2.1结构化理财产品的结构98

5.2.2结构化理财产品的核心——期权99

5.2.3期权的收益从哪里来100

5.2.4影响期权价格的因素101

5.2.5结构化理财产品的结构举例102

5.3挂钩股票市场的结构化理财产品105

5.3.1挂钩股票市场的结构化理财产品介绍106

5.3.2常见的股票指数及其背后的含义106

5.3.3挂钩股票市场的结构化理财产品实例讲解113

5.3.4判断股票市场走势的基本指标116

5.4挂钩黄金市场的结构化理财产品118

5.4.1黄金市场介绍118

5.4.2挂钩黄金市场的结构化理财产品实例讲解120

5.4.3影响黄金价格的因素122

5.5挂钩原油市场的结构化理财产品124

5.5.1原油市场概述及影响因素125

5.5.2挂钩原油市场的结构化理财产品实例讲解127

5.6投资结构化理财产品的注意事项129

第6章“特殊的”理财产品之信托计划132

6.1信托及信托背后的故事133

6.1.1什么是信托133

6.1.2信托的发展历史134

6.1.3信托的功能135

6.2影响信托计划投资的因素137

6.2.1信托计划的投资方向137

6.2.2信托计划的还款来源139

6.2.3信托计划的保障措施139

6.2.4信托公司141

6.3信托计划投资实例143

第7章“特殊的”理财产品之净值型理财产品147

7.1净值型理财产品概览148

7.1.1为什么会有净值型理财产品148

7.1.2净值型理财产品的投资范围149

7.1.3净值型理财产品的收益计算150

7.1.4净值型理财产品相比传统理财产品的优劣势151

7.2净值型理财产品实例介绍153

7.3净值型理财产品的选择和购买经验159

第8章“特殊的”理财产品之全权资产委托162

8.1全权资产委托介绍163

8.1.1什么是全权资产委托163

8.1.2全权资产委托的优势164

8.2全权资产委托产品要素详解166

8.2.1期限169

8.2.2申购、赎回条款169

8.2.3投资方向170

8.2.4产品超额业绩提成及收费标准172

8.2.5购买前的工作173

8.3从全权资产委托看未来理财产品的发展趋势174

8.3.1大数据参与产品定制174

8.3.2投资顾问式银行带来专业资产配置175

8.3.3银行理财经理和专业机构角色的变化175

第9章理财产品购买经验及技巧177

9.1理财产品期限搭配和选择技巧178

9.1.1利用货币基金判断理财产品的收益率走势178

9.1.2滚存法助力获得高收益180

9.1.3哑铃型配置兼顾资金使用181

9.2待购资金处理182

9.2.1货币基金182

9.2.2活期类理财产品184

9.2.3自动通知存款186

9.2.4定期存款增强产品187

9.3有效观测各类市场188

9.3.1货币市场的观测指标189

9.3.2债券市场的观测指标191

9.3.3股票市场的观测指标193

9.3.4信贷资产的观测指标196

9.4购买理财产品的小技巧197

9.4.1选好银行197

9.4.2选好理财经理198

9.4.3逆向思维配置净值型理财产品201

9.4.4锁定类固定收益类理财产品的收益202

9.4.5合理看待收益率202

0章个人理财产品资产配置实战206

10.1认识自己207

10.1.1了解自己的风险承受能力207

10.1.2通过记账了解自己的资产配置和预算209

10.1.3设定自己的投资理财目标211

10.1.4储备和更新自己的理财知识212

10.2选择产品并实施配置218

10.2.1低风险类别产品介绍218

10.2.2中风险类别产品介绍220

10.2.3高风险类别产品介绍221

10.2.4保障型产品介绍222

10.2.5资产配置方法概述223

10.3资产配置完成之后的再调整228

10.3.1设置止盈点和止损点228

10.3.2每年对投资进行评价229

10.4树立良好的理财观念230

10.4.1投资理财的最终目的是为了过上更好的生活231

10.4.2投资理财可以帮助投资者跟上时代的步伐231

10.4.3投资理财是为了享受时代发展的红利232

10.4.4投资理财的经历本身就是财富233