保险业可疑交易识别指引及案例--聚文网

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内容简介

在诸多反洗钱义务机构中，保险业金融机构反洗钱工作具有一定的特殊性。一是保险业功能特殊决定了其反洗钱工作具有特殊的意义。保险业具有“社会稳定器”功能，为人们在遭受意外和损失时提供一定程度的保障，如果其保障的对象是洗钱犯罪分子，那么其“社会稳定器”作用将适得其反。二是保险业经营方式特殊使得该领域的洗钱活动更难以被监测。保险业高度依赖代销渠道、涉及当事人多、业务环节复杂，该领域的洗钱活动在需要系统监测的同时，更加需要人工主动甄别分析。同时，根据官方公布的数据，保险业金融机构可疑交易报告数量偏低、经营情报价值不高，但在相关的司法案件中（特别是腐败案件）常见犯罪分子用“黑钱”购买保险的行为，两者之间形成了较大的反差。因此，加强新形势下保险业金融机构可疑交易监测分析工作确属必要。鉴此，人民银行合肥中心支行和安徽保监局联合行动，在人民银行阜阳市中心支行协助下，广泛收集保险业相关洗钱案例和研究资料，编撰了《保险业可疑交易识别指引及案例手册》（以下简称《手册》）。本《手册》强调实用性，主要包括四部分内容。第一部分，哪些保险产品和业务存在洗钱风险？根据日常了解及相关案件梳理了保险业洗钱高风险产品和业务环节及相对应的洗钱方式；第二部分，如何识别可疑交易？通过剖析10类23个保险业典型案例，总结各类型可疑交易识别点，为保险业金融机构“合理怀疑”提供参考，这部分是本《手册》的重要内容；第三部分，如何报告可疑交易？结合新规，介绍了可疑交易报告的处理方式，以及一份高质量的可疑交易报告应包括的要点；最后一部分，附录。汇总了8类常见可疑交易类型和相对照的识别点，以及摘录安徽省洗钱类型分析部分内容，便于保险业金融机构了解辖区整体洗钱风险情况。

第一章洗钱风险较高的保险产品和业务环节
第一节人寿保险
一、分红保险
二、万能保险
三、投资连结保险
四、普通寿险(中短存续期产品)
五、年金保险
六、人寿保险产品的洗钱风险
第二节健康保险
一、团体健康保险
二、个人健康保险
三、健康保险的洗钱风险
第三节人身意外伤害保险
第四节财产保险
一、企业(家庭)财产损失保险
二、货物运输类保险
三、运输工具保险
四、农业保险
五、工程保险类
六、财产保险的洗钱风险
第五节境外保险
一、外汇保单类
二、离岸保单类
三、境外保险的洗钱风险
第六节保险业务环节
一、投保/承保(资金处置)
二、变更类保全(资金离析)
三、质押、退保、满期、理赔(资金融合)
第二章保险业典型案例及可疑特征识别点分析
第一节涉嫌毒品洗钱案例
第二节涉嫌贪污洗钱案例
第三节涉嫌逃税洗钱案例
第四节涉嫌行贿洗钱案例
第五节涉嫌利用地下保单洗钱案例
第六节涉嫌职务侵占洗钱案例
第七节涉嫌非法集资洗钱案例
第八节涉嫌保险诈骗洗钱案例
第九节涉嫌骗取国家补贴保险洗钱案例
第十节涉嫌保险中介诈骗洗钱案例
第三章保险业金融机构可疑交易报告
第一节可疑交易报告依据
第二节可疑交易报告类型及相应处理方式
一、异常交易报告
二、一般可疑交易报告
三、重点可疑交易报告
第三节保险业金融机构可疑交易报告撰写要点及示例
一、重点可疑交易报告撰写要点
二、重点可疑交易报告示例
附录一保险业可疑交易类型和识别点对照表
附录二2014-2016年安徽省洗钱案件类型分析(节选)

保险业可疑交易识别指引及案例

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