授信操作风险防范

银行授信经营的不仅是货币，更是风险。不良资产是银行家心中的痛。如何防范风险，是银行各级人员面临的重要问题。
银行授信风险管理可分为六个阶段：授信调查、授信审查、授信审批、授信放款、授后管理、授信回收。在银行这架经营风险的机器中，每位员工都是一颗螺丝钉，只有做到人人负责、个个把关，遵章办事、按规操作，才能很终安全收回贷款本息。
银行授信主要有信用风险、市场风险、操作风险。孙建林编著的《授信操作风险防范--近年600案例解析》收集、分类、研究、分析了近年来发生的近600个案例，意在提示银行员工在授信业务操作过程中，应重点防范的风险。
书中所列举的这些风险，您曾遇到过吗？

孙建林，出生于厦门鼓浪屿。中国人民大学经济学硕士（靠前金融专业）。从1983年开始在国家发改委外经贸司工作5年。1988年入职中信银行，曾任北京靠前大厦支行行长、福州分行和北京分行副行长、总行信用审查部和信贷管理部靠前任总经理（管理信贷资产1.3万亿元）、总行风险管理部专员、总行特约研究员、特约讲师。中国人民大学EMBA导师、首都经贸大学MIB导师。
在银行工作28年，长期注重从宏观、中观、微观对授信风险管理的研究。著有《授信风险管理实务》《信贷风险管理智慧》《怎样识破骗贷迷局》《很好客户经理授信业务指引》等8部专著，在重量主要刊物发表论文40多篇。
多次应邀到商业银行、城商行、农信社等金融机构培训讲课，主讲授信调查、授信审查和授后检查等课程。内容丰富、案例生动，理论结合实际，实务性强，广受好评。

第一章 授信调查堵截风险
第一节 授信调查理念
一、授信调查是堵截风险的首要关口
二、授信调查要深入细致
三、客户经理要认识到“三个没有”
第二节 授信调查规范
一、调查前工作
（一）授信调查的基本原则
（二）贷前调查要有计划性
二、调查中工作
（一）实地调查技能
（二）调查大中型企业注意事项
（三）调查小微企业注意事项
（四）从外部核实客户信息
（五）调查材料应达到的要求
三、调查后工作
（一）写好调查报告
（二）定好授信条件
（三）形成意见并告知客户
第三节 授信调查注意事项
一、调查中常见的认识误区
二、要防止因调查不细而未发现的潜在风险
三、要避免因经验不足而对条件提出不当的建议
四、对复杂贷款的有关条件应衔接好
五、调查时应遵守的原则
六、调查时要保持清醒头脑
七、要防止风险观念在任务指标的压力下变形
第四节 授信调查堵截风险实例
一、发现企业管理混乱
二、发现生产开工不足
三、发现库存问题
四、发现虚假合同
五、发现虚假销售
六、发现抵押物有问题
七、发现高管有问题
第二章 授信审查审批堵截风险
第一节 授信审查概述
一、审查部门的作用
二、审查制度的“三性”
三、审查工作的原则
第二节 授信审查工作规范
一、审查重点内容
（一）对业务受理及调查行为的审查
（二）对申报材料完整性、真实性、合规性的审查
（三）对授信风险的审查
（四）对综合效益的审查
二、审查工作要求
三、审查工作风险
四、如何发现虚假材料
第三节 授信审批规范
一、授信审批模式
二、好模式的特征
三、审批工作风险
第四节 授信审查审批堵截风险实例
一、堵截产能过剩行业风险
二、堵截违纪违约风险
三、堵截违规经营风险
四、堵截经营风险
五、堵截多元化风险
六、堵截大宗物资价格大幅变动风险
七、堵截产品销售困难风险
八、堵截资金紧张风险
九、堵截高息融资风险
十、堵截应收账款风险
十一、堵截关联方虚假交易风险
十二、堵截贷款用途风险
十三、堵截还款来源风险
十四、堵截担保风险
十五、堵截抵押风险
十六、堵截质押风险
第三章 授信放款堵截风险
第一节 授信放款概述
一、主动权转换的分水岭
二、把好资金离行的最后一道关口
三、加强放款管理的措施
第二节 授信放款规范
一、落实放款条件
二、审核放款条件
（一）审核放款资料注意事项
（二）审核放款手续齐备性注意事项
三、办理放款手续
第三节 放款工作注意事项
一、必须落实条件才能放款
二、核保环节防诈骗
（一）核保原则
（二）核保要求
（三）核保环节的风险防范
第四节 放款堵截风险实例
一、堵截借款人风险而停止放款
二、堵截贷款资金挪用风险
三、堵截放款条件不落实风险
四、堵截放款材料不合规风险
（一）堵截有问题合同风险
（二）堵截法律文件不完备风险
（三）堵截虚假无效签字风险
（四）堵截无效授权书风险
（五）堵截发票风险
（六）堵截印鉴风险
五、堵截担保条件不落实风险
（一）堵截保证风险
（二）堵截质押风险
（三）堵截抵押风险
六、堵截专项业务风险
（一）堵截票据（开票）风险
（二）堵截票据（贴现）风险
（三）堵截开发贷款风险
（四）堵截钢铁金融风险
（五）堵截汽车金融风险
（六）堵截贸易融资风险
第四章 授后管理化解风险
第一节 授后管理概述
一、授后管理的重要性
二、授前是冤家 授后是亲家
三、建立健全各项授后管理机制
第二节 授后检查规范
一、授后检查工作原则
二、授后检查方式
三、授后检查的三种类别
四、授后检查的“三查三看”
五、授后检查的主要内容
第三节 授后管理注意事项
一、加强重点监管工作
二、如何发现风险问题
三、风险预警信息的取得
四、如何化解风险贷款
五、发现贷款诈骗风险时应做的工作
第四节 授后管理化解风险实例
一、化解借款人风险
（一）企业高管人员出问题
（二）企业管理层出问题
（三）企业违法违规受处罚
（四）行业风险
（五）生产开工不足
（六）生产成本上升
（七）产品销售出问题
（八）担保出问题
（九）资金紧张
二、化解担保风险
（一）担保人风险
（二）质押风险
（三）抵押风险
三、化解专项风险
（一）化解政府平台风险
（二）化解房地产风险
（三）化解钢铁金融风险
（四）化解汽车金融风险
（五）化解贸易融资风险
第五章 不良清收化解风险
第一节 全力以赴清收不良贷款
一、清收不良贷款的经验
二、对付不同类型欠款客户的方法
三、清收不良贷款三十招
四、贷款催收十二条技巧
五、银行依法收贷十六忌
第二节 不良资产处置的法律分析
一、直接催收方式
（一）应在诉讼时效内进行催收
（二）注意催收的方式
（三）催收主体的问题
（四）超过诉讼时效的问题
二、协议处置方式
三、借新还旧方式
四、实现担保物权
五、法院诉讼方式
六、不良资产转让方式
七、贷款损失税前扣除方式
八、向借款人清收
九、向担保人清收
附件一 可查询客户信息的网站
附件二 授信操作风险明细