个人理财规划--聚文网

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内容简介

本书按照“基础理论、基础工具、基础技术、基本方法、实际应用”的逻辑思路，全面介绍了家庭八大理财规划。全书包括十模块，靠前模块是理财规划基础知识。第二模块是现金规划。第三模块是住房消费规划。第四模块是保险规划。第五模块是投资规划。第六模块是税收规划。第七模块是教育规划。第八模块是养老规划。第九模块是财产传承与分配规划。第十模块是综合理财规划。

作者简介

曹文芳，女，1971年2月出生，湖北大冶人，副教授，研究生学历，硕士学位。主要研究方向：财会金融实务及其实践教学。曾在《财会月刊》《财会通讯》《会计之友》《商业经济研究》等全国中文核心期刊发表科研论文十五余篇，主持参与省级科研课题五项，主编教材4本。

第一模块理财规划通识基础
项目一理财规划基础概念1
项目二经济基础7
项目三金融基础13
项目四财务基础20
项目五理财计算基础30
【总结与回顾】52
【同步自测练习】52
【基础技能训练】58
第二模块现金规划
项目一现金规划的必要性59
项目二现金规划的工具61
项目三现金规划的工作流程73
【总结与回顾】75
【同步自测练习】75
【基础技能训练】77
第三模块住房规划
项目一住房规划的必要性78
项目二购房与租房的基本决策方法79
项目三购房规划83
项目四购房筹资规划88
项目五住房规划工作流程93
【总结与回顾】96
【同步自测练习】96
【基础技能训练】99
第四模块保险规划
项目一风险相关概念101
项目二保险相关概念107
项目三保险规划118
【总结与回顾】129
【同步自测练习】130
【基础技能训练】134
第五模块投资规划
项目一投资风险偏好与投资资产组合136
项目二投资规划工作流程139
项目三投资工具147
【总结与回顾】189
【同步自测练习】190
【基础技能训练】197
第六模块税务筹划
项目一税务筹划的界定199
项目二个人所得税筹划201
【总结与回顾】218
【同步自测练习】219
【基础技能训练】227
第七模块教育规划
项目一教育规划的必要性230
项目二教育规划的原则233
项目三教育规划的工作流程237
项目四教育规划的工具241
项目五教育规划的风险管理256
【总结与回顾】257
【同步自测练习】257
【基础技能训练】259
第八模块养老规划
项目一养老规划的相关概念261
项目二养老规划的工作流程263
项目三养老规划的工具265
【总结与回顾】270
【同步自测练习】270
【基础技能训练】271
第九模块财产分配与传承规划
项目一财产分配与传承规划的必要性273
项目二财产分配规划274
项目三财产传承规划293
【总结与回顾】304
【同步自测练习】304
【基础技能训练】306

摘要

    什么是理财？理财（Financial Management）是指以实现财产的保值、增值以及债务的减少为目的而对财产和债务进行的管理。理财分为公司理财、第三方理财（机构理财）、家庭（个人）理财等。本教材的侧重点是家庭（个人）理财。那么，什么是理财规划（Financial Planning）呢？理财规划是指根据客户的财务状况、非财务状况以及风险承担能力，通过平衡安排各种收入与支出，选择不同风险收益特征、不同期限结构的投资组合，为客户制定出一整套收益和风险相互平衡的规划方案，从而实现客户的既定理财目标。这个定义包含理财的几个特性。
    首先，理财规划是一项长期规划，需要从每个人的人生规划入手，要着眼于大的方向，更多关注的是收益与风险的平衡，而不是针对某一阶段的规划。
    其次，理财规划是全面综合的整体性规划方案。它不仅仅提供某单一的金融产品，更需要对不同客户在不同人生阶段的各种理财需求进行全面的、多层次、多角度的匹配，要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。
    再次，理财规划是一项个性化服务。不同客户的财务状况、非财务状况、风险承担能力、风险偏好都千差万别，这就要求理财规划服务要因客户具体情况而提供合适的服务方案。

个人理财规划

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