互联网金融教程

 

电子商务和电子金融经过十多年的逐步融合，中国互联网金融进入了爆发式增长时期，“互联网金融”概念风起云涌，2013年被金融界和互联网界称为中国“互联网金融元年”。电子商务的迅速发展改变着我们的生活方式，但互联网金融的良好支撑和网络企业的规范行为是电子商务健康、持续发展的保障。本书阐述了互联网金融活动涉及的诸多问题，对P2P网络信贷、众筹融资、第三方支付、虚拟货币、互联网银行、算法交易、供应链金融、互联网理财、互联网保险等崭新领域的专业难题等都用专门章节做了阐述。而对于近期新的互联网金融模式与立法监管等新的进展，特别是互联网金融的普惠性实务给予应有的重视。作者力图提供一本课程体系合理、学科理论深入、教学内容充实、支撑材料新颖、涉及范围宽广、叙述简明扼要、条理渐进清晰，适合电子商务类或金融类专业本科教学需要的互联网金融方面的教材。本书不但适合电子商务、金融、国际贸易、经济管理、信息技术等专业本科生或研究生使用，也可供从事互联网金融实务或科学研究的人员，如会计、审计师、律师、财务管理人员等一切对此有兴趣的人士阅读。

秦成德，西安邮电大学教授，中国电子商务协会移动商务专家委秘书长，中国信息经济学会电子商务专业委员会副主任，北京信息产业协会专家委员会专家。中国电子金融产业联盟副秘书长中国互联网金融智库专家。

第1章互联网金融概论
案例导入
1.1互联网金融的内涵
1.1.1互联网金融的定义与特点
1.1.2互联网金融的作用
1.1.3互联网金融的崛起
1.2国内外互联网金融的发展
1.2.1中国
1.2.2美国
1.2.3欧盟
1.2.4日本
1.2.5俄罗斯
1.2.6南非
1.3互联网金融的业务模式
1.3.1互联网融资类
1.3.2互联网服务类
1.3.3金融产品网络销售类
1.4互联网金融的风险
1.4.1机构定位模糊
1.4.2资金第三方存管制度缺失
1.4.3内控制度的不健全
本章小结
本章案例
本章习题
第2章互联网金融技术
案例导入
2.1大数据
2.1.1大数据的内涵
2.1.2大数据的趋势
2.1.3大数据促进互联网金融发展
2.1.4大数据前景/26
2.2云计算/28
2.2.1云计算的内涵/28
2.2.2云计算的特点/30
2.2.3云计算的服务形式/30
2.2.4云计算的核心技术/31
2.2.5云计算的平台/33
2.3移动互联网34
2.3.1移动互联网的概念/34
2.3.2移动互联网的特点/36
2.3.3移动互联网技术/37
2.4物联网
2.4.1物联网的内涵
2.4.2物联网应用
2.4.3物联网产业链
2.4.4物联网发展模式
本章小结
本章案例
本章习题
第3章互联网金融模式
案例导入
3.1互联网金融的创新
3.1.1互联网金融的融合
3.1.2商业模式被互联网技术深刻改变
3.2互联网金融的演化
3.2.1基础设施层
3.2.2接入系统层
3.2.3应用层
3.2.4传统金融与互联网融合的三种形态：渗透、打通、交融
3.3互联网金融商业模式发展
3.3.1互联网金融模式的性质
3.3.2互联网金融演进的经济社会属性
3.3.3互联网金融演进的产业组织属性
3.3.4互联网金融演进的消费文化属性
3.3.5互联网金融演进的模式功能属性
3.3.6互联网金融模式创新的必然
3.4互联网金融商业模式类型
3.4.1第三方支付
3.4.2P2P借贷
3.4.3线上供应链金融和产融结合
3.4.4征信体系
3.4.5众筹融资
3.4.6互联网理财
3.4.7互联网巨头切入金融
3.4.8传统金融机构接入互联网
3.5互联网金融的未来格局
本章小结
本章案例
本章习题
第4章互联网银行
案例导入
4.1互联网银行的内涵
4.1.1互联网银行的概念
4.1.2互联网银行的属性
4.1.3互联网银行发展的驱动机制
4.2互联网银行崛起
4.2.1核心在于大数据
4.2.2互联网银行刚开始起跑
4.3互联网银行的价值
4.3.1核心逻辑链
4.3.2大数据之源：UGC网络
4.3.3点石成金：从数据到信息
4.3.4寻找拥有价值的环节
4.4互联网银行的效应
4.4.1互联网银行的颠覆效应
4.4.2互联网银行的互补效应
4.4.3互联网银行自身的规模效应
4.4.4互联网银行的社会效应
4.4.5对传统银行的影响
4.5美国互联网银行的发展模式与启示
4.5.1美国互联网银行发展模式
4.5.2美国经验对我国互联网银行发展的启示
4.6互联网银行的发展趋势
4.6.1创造客户价值为核心竞争力
4.6.2多业态经营拓展盈利空间
4.6.3加强风控管理实现可持续增长
4.6.4全方位实现普惠金融
4.7互联网银行的风险
4.7.1互联网银行的风险类型
4.7.2互联网银行的跨国风险管理
4.7.3互联网银行风险管理体系建设
4.7.4推进互联网银行发展
本章小结
本章案例
本章习题
第5章网络借贷
案例导入
5.1P2P网络借贷的内涵与本质
5.1.1网络借贷的概念
5.1.2网络借贷的兴起
5.1.3网络借贷的特点
5.1.4P2P网络借贷及运作模式
5.2网络借贷的意义与作用
5.2.1网络时代的金融脱媒对落后体制的冲击
5.2.2从网络借贷看金融市场的统一性
5.2.3P2P贷款对我国金融监管体制的挑战
5.2.4P2P网络贷款规制
5.3网络借贷的个人信息权保护
5.3.1网络借贷平台的信息操作
5.3.2P2P网络借贷客户信息权益
5.3.3国外网络借贷的个人信息保护方式
5.3.4我国网络借贷的个人信息保护缺欠
5.4国外网络借贷的发展
5.4.1美国对P2P贷款的法律监管
5.4.2英国P2P网络借贷监管
5.5我国P2P网络借贷的风险与监管
5.5.1P2P网络借贷的风险
5.5.2我国P2P网络借贷监管的现状
5.5.3我国P2P网络借贷监管的可行性
5.5.4我国P2P网络借贷平台监管的政策
5.6我国网络借贷法律制度构建
5.6.1加快互联网金融的个人信息保护立法
5.6.2建立完善的个人信用体系
5.6.3建立安全的个人信息保护制度
本章小结
本章案例
本章习题
第6章众筹融资
案例导入
6.1众筹融资的定义及特征
6.1.1众筹融资的定义
6.1.2众筹融资兴起于美国
6.2众筹产生和发展的原因
6.2.1中小企业界定及融资现状
6.2.2中小企业融资障碍分析
6.3众筹模式的划分
6.3.1股权众筹融资模式
6.3.2股权众筹的优势与劣势
6.4众筹项目运作机理
6.4.1商品众筹项目
6.4.2股权众筹项目
6.4.3商品众筹与股权众筹的对比
6.4.4众筹平台分类
6.5众筹平台数据分析
6.5.1商品众筹网站
6.5.2股权众筹网站
6.6我国众筹融资发展状况
6.6.1我国众筹行业发展环境
6.6.2我国众筹市场发展驱动力
6.6.3我国众筹行业发展价值
6.6.4我国众筹融资发展现状
6.7众筹的风险与法律问题
6.7.1投资者参与众筹面临的风险
6.7.2我国众筹发展面临的法律问题
6.7.3互联网众筹风险控制
6.7.4众筹模式引发的变革
本章小结
本章案例
本章习题
第7章第三方支付
案例导入
7.1第三方支付概述
7.1.1第三方支付的概念
7.1.2第三方支付的主体
7.1.3第三方支付的特点
7.2第三方支付的支付模式
7.2.1独立的支付网关模式
7.2.2账户型支付网关模式
7.2.3移动支付模式
7.3第三方支付模式的优越性
7.3.1支付平台交易顺利
7.3.2满足商家的需求和利益
7.3.3消费者网上交易安全
7.4第三方支付的发展现状
7.4.1监管法规不断完善
7.4.2交易规模保持强劲增长
7.4.3支付宝仍占据主要市场份额
7.4.4业务模式不断创新
7.4.5第三方支付在竞争中面临的问题
7.5国外第三方支付市场规制的启示
7.5.1美国对第三方支付规制的经验
7.5.2欧盟对第三方支付规制的经验
7.5.3亚洲国家和地区规制的经验
7.5.4国外第三方支付规制经验的启示
7.6我国第三方支付的法律规制
7.6.1第三方支付中的法律关系分析
7.6.2法律监管的必要性和可实施性
7.6.3构建第三方支付法律规制
本章小结
本章案例
本章习题
第8章互联网证券
案例导入
8.1互联网证券概述
8.1.1互联网金融对证券行业的影响
8.1.2互联网证券交易模式的改变
8.2互联网证券交易技术
8.2.1算法交易的兴起
8.2.2高频交易的内涵与现状
8.3算法交易的发展综述
8.3.1类型及绩效评估研究
8.3.2算法交易与市场效率
8.3.3算法交易与市场结构
8.4互联网证券交易原理
8.4.1趋势策略
8.4.2价差策略
8.4.3做市策略
8.4.4策略开发中的考量
8.5算法交易与资本市场监管
8.5.1算法交易对资本市场的影响
8.5.2算法交易在中国资本市场试水
8.5.3高频交易监管的政策
8.6算法交易的展望
本章小结
本章案例
本章习题
第9章虚拟货币
案例导入
9.1虚拟货币概述
9.1.1虚拟货币的概念
9.1.2虚拟货币的分类
9.1.3虚拟货币的特点
9.1.4虚拟货币与法定货币的比较
9.2虚拟货币的性质
9.2.1个性化货币
9.2.2个人决定货币
9.2.3价值交换机制不同
9.2.4银行电子货币
9.2.5信用信息货币
9.2.6个性化信用凭证
9.3虚拟货币的功能
9.3.1小额支付功能
9.3.2奖励功能
9.3.3信息功能
9.3.4文化价值定位
9.3.5提升传统产业
9.3.6开辟个人所得税源
9.4虚拟货币的风险
9.4.1发行人的破产风险
9.4.2网络虚拟货币的通货膨胀风险
9.4.3网络违法犯罪风险
9.4.4对现实金融体系的影响
9.5虚拟货币的监管
9.5.1虚拟货币的立法
9.5.2虚拟货币发行和交易的监管
9.5.3虚拟货币持有人的保护
9.6发展虚拟货币大势所趋
9.6.1看准虚拟货币崛起前景
9.6.2虚拟货币应是各国货币间的合法媒介
9.6.3使用者必须有全球性视野观
9.6.4透析虚拟货币背后的价值
9.6.5虚拟货币的发展―区块链
本章小结
本章案例
本章习题
第10章供应链金融
案例导入
10.1供应链金融内涵
10.1.1供应链金融产生的背景
10.1.2供应链金融的概念
10.1.3供应链金融的多方位视角
10.1.4供应链金融的意义
10.1.5供应链金融的优势
10.1.6供应链融资的基本流程
10.2供应链金融理论
10.2.1供应链与供应链管理
10.2.2供应链管理的价值
10.2.3企业融资
10.2.4MM理论
10.3供应链金融的主体
10.3.1银行
10.3.2核心企业
10.3.3配套企业
10.3.4物流企业
10.3.5协同发展
10.4供应链金融协同
10.4.1银行与中小企业的关系
10.4.2银行与核心企业的关系
10.4.3核心企业与中小企业的关系
10.4.4第三方物流企业与其他主体的关系
10.4.5基于代理的供应链金融协同
10.5供应链金融模式
10.5.1供应链金融模式的分类
10.5.2应收账款融资模式
10.5.3动产质押融资模式
10.5.4应付账款融资模式
10.6供应链金融风险
10.6.1供应链金融的主要风险
10.6.2供应链金融风险的防范
10.7中国供应链金融发展方向
10.7.1改善供应链金融服务
10.7.2提高供应链金融产品创新
10.7.3优化融资业务流程
10.7.4供应链金融服务领域拓宽
10.7.5促进电商平台与银行电子化的结合
10.7.6供应链金融的展望
本章小结
本章案例
本章习题
第11章互联网保险
案例导入
11.1互联网保险概述
11.1.1互联网保险的兴起
11.1.2互联网保险的内涵
11.1.3我国互联网保险的发展历程
11.1.4互联网保险的研究
11.1.5互联网保险的静态环境分析
11.1.6互联网保险的动态环境分析
11.2众安在线业务模式
11.2.1互联网保险企业
11.2.2案例――众安在线
11.3互联网保险的风险控制
11.4我国互联网保险的现状与问题
11.4.1我国互联网保险的主要模式
11.4.2我国互联网保险的特点
11.4.3我国互联网保险发展的现状
11.4.4我国互联网保险存在的问题
11.5国内外互联网保险的比较
11.5.1国外互联网保险发展现状及前景
11.5.2以InsWeb为例
11.5.3借鉴意义
11.5.4我国保险公司电商发展趋势
本章小结
本章案例
本章习题
第12章互联网金融理财
案例导入
12.1互联网金融理财概述
12.1.1互联网金融理财的概念
12.1.2互联网金融理财的创新
12.2互联网金融理财的现状――余额宝
12.2.1余额宝的发展背景
12.2.2余额宝的特点
12.2.3余额宝的困境
12.3互联网金融理财的实证分析
12.3.1余额宝类理财产品与商业银行存款业务的比较
12.3.2余额宝对商业银行证券价格的影响
12.4外国商业银行的互联网金融理财
12.4.1外国商业银行个人理财业务的经验
12.4.2对我国商业银行个人理财业务的启示
12.5互联网金融理财的监管
12.5.1互联网金融理财的风险
12.5.2余额宝的法律关系分析
12.5.3互联网金融理财的监管原则
12.5.4互联网金融理财的规制措施
本章小结
本章案例
本章习题
第13章互联网金融征信
案例导入
13.1信用体系概述
13.1.1信用
13.1.2个人信用
13.1.3个人信用体系
13.1.4个人征信体系
13.1.5个人信用体系分析
13.2互联网金融信用
13.2.1互联网金融信用的产生
13.2.2我国互联网征信业的兴起
13.2.3互联网金融征信体系的重要性
13.2.4我国互联网金融征信体系的现状
13.3国外互联网金融征信体系的启示
13.3.1国外征信体系建设模式
13.3.2国外征信体系建设模式的比较借鉴
13.3.3国外互联网金融征信体系的经验
13.4大数据征信
13.4.1大数据征信的含义
13.4.2大数据征信的价值与意义
13.4.3大数据征信的发展应用
13.4.4大数据征信面临的主要挑战
13.5我国互联网金融征信体系建设
13.5.1内部环境建设
13.5.2外部环境建设
本章小结
本章案例
本章习题
第14章互联网金融立法
案例导入
14.1法律体系尚待完善
14.1.1上位法律缺失
14.1.2法规不成体系
14.1.3法规规章冲突
14.1.4司法救济不足
14.2民法领域的问题
14.2.1隐私保护和信息安全
14.2.2电子合同的效力
14.2.3金融消费者权益保护
14.2.4居间、代理和自营
14.2.5担保物权制度的网络适用
14.3金融法领域的问题
14.3.1主体资格及特许经营
14.3.2金融产品证券化
14.3.3分业经营抑或混业经营
14.3.4跨境交易和跨境支付
14.3.5虚拟货币的法律地位
14.3.6非法集资的法律边界
14.3.7反垄断机制的互联网适用
14.4程序法领域的问题
14.4.1司法管辖权
14.4.2证据效力和举证责任
14.4.3跨境交易的法律适用
14.5构建互联网金融法律体系
14.5.1国外立法适应互联网金融发展
14.5.2国外监管顺应互联网金融发展
14.5.3构建中国互联网金融法律体系
14.5.4健全中国互联网金融监管体系
本章小结
本章案例
本章习题
第15章互联网金融监管
案例导入
15.1互联网金融监管概述
15.1.1互联网金融对金融监管体系的挑战
15.1.2互联网金融监管的必要性和特殊性
15.1.3互联网金融监管机制上的国际借鉴
15.1.4互联网金融发展外部要求上的国际借鉴
15.2互联网金融下的金融监管
15.2.1互联网下金融混业经营
15.2.2世界各国的混业经营模式
15.2.3世界金融经营模式演进
15.2.4各国金融监管模式
15.2.5各国监管模式比较
15.3互联网金融的功能监管
15.3.1互联网金融的风险
15.3.2我国互联网金融监管存在的问题
15.3.3互联网金融的监管方式
15.3.4互联网金融的机构监管和监管协调
15.4构建我国互联网金融监管体系
15.4.1我国对互联网金融的监管模式的选择
15.4.2健全我国互联网金融监管体系
15.4.3互联网金融监管法律制度构建
15.4.4互联网金融监管的创新
本章小结
本章案例
本章习题
参考文献