民营银行申办与经营

本书围绕民营银行的申办与经营，探讨以下几个问题：，发起设立民营银行的背景及政策演进；第二，境内发起设立民营银行对主发起企业的资质要求，申请、筹建、开业准备各个阶段的时间安排和需要准备的相关材料；第三，民营银行如何进行特色化经营；第四，民营银行如何进行有效监管；第五，分析首批试点5家民营银行的经营特色与情况；第六，系统地梳理了相关法律、法规、部门规章及国家政策等。 基于上述问题，本书在介绍民营银行设立的背景与意义、梳理相关法律法规和政策的基础上，侧重论述了民营银行申办、筹建与开业的程序，以及需要准备的相关文件、注意事项，同时集中分析了首批5家试点民营银行的经营情况。本书试图通过对申办和经营民营银行进行系统的论述，为民营银行相关领域的实践者、研究者提供参考。

章 概述 1 1.1 我国民营银行的概念、特征及发展历程 2 1.1.1 民营银行的概念 2 1.1.2 我国民营银行的特征 6 1.1.3 民营银行的发展历程 13 1.2 发起设立民营银行的背景 18 1.2.1 民营银行设立的宏观经济背景 19 1.2.2 民营银行设立所处的金融背景 26 1.3 发起设立民营银行的意义 34 第2章 设立民营银行相关的政策法规演进 41 2.1 相关商业银行法律法规阐述 42 2.1.1 《中华人民共和国公司法》 43 2.1.2 《中华人民共和国商业银行法》 43 2.1.3 《中华人民共和国银行业监督管理法》 45 2.1.4 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序 规定》 46 2.1.5 《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员 任职资格管理办法》 47 2.1.6 《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法（修订）》、 《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》 48 2.1.7 《商业银行公司治理指引》 53 2.1.8 《中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强城市商业银行 股权管理的通知》 53 2.1.9 《中国银监会办公厅关于加强中小商业银行主要股东资格 审核的通知》 54 2.1.10 《试点民营银行监督管理办法（讨论稿）》（官方未公布） 55 2.2 相关政策演进阐述 57 2.2.1 2010年5月7日，国务院《关于鼓励和引导民间投资健康 发展的若干意见》 57 2.2.2 2012年5月25日《中国银监会关于鼓励和引导民间资本 进入银行业的实施意见》 57 2.2.3 2013年6月陆家嘴论坛 58 2.2.4 2013年上半年全国银行业监督管理工作会议暨经济金融 形势分析会议 59 2.2.5 2013年7月国务院《关于金融支持经济结构调整和转型 升级的指导意见》 59 2.2.6 2013年11月，十八届三中全会《中央关于全面深化 改革若干重大问题的决定》 60 2.2.7 民营银行试点五大原则 61 2.2.8 2014年1月，全国银行业监管工作会议――明确将试点先行 61 2.2.9 2014年3月11日，银监会公告民营银行首批试点名单确定 62 2.2.10 2014年9月首批5家民营银行全部批复筹建 63 2.2.11 2015年5月首批5家民营银行全部批复开业 64 2.2.12 国务院办公厅转发银监会关于促进民营银行发展指导意见 65 第3章 首批5家试点民营银行情况介绍 70 3.1 微众银行 71 3.1.1 微众银行基本情况 71 3.1.2 微众银行市场定位 77 3.1.3 微众银行开业经营情况 78 3.2 浙江网商银行 82 3.2.1 浙江网商银行基本情况 82 3.2.2 浙江网商银行市场定位 85 3.3 上海华瑞银行 86 3.3.1 上海华瑞银行基本情况 86 3.3.2 上海华瑞银行市场定位 87 3.3.3 上海华瑞银行开业经营情况 89 3.4  天津金城银行 92 3.4.1 天津金城银行基本情况 92 3.4.2 天津金城银行市场定位 95 3.4.3 天津金城银行开业经营情况 96 3.5 温州民商银行 97 3.5.1 温州民商银行基本情况 97 3.5.2 温州民商银行市场定位 101 3.5.3 温州民商银行开业经营情况 102 第4章 民营银行申请 105 4.1 申请阶段的时间安排 106 4.1.1 民营银行申办的许可程序 106 4.1.2 申请阶段主要工作 108 4.2 主发起人需要具备的条件 109 4.2.1 指导意见相关规定 110 4.2.2 境内非金融机构作为中资商业银行法人机构发起人资质 111 4.2.3 设立商业银行的基本条件 112 4.2.4 其他相关规定 113 4.3 申请筹备需要准备的文件 116 4.3.1 主要包括的资料 116 4.3.2 相关材料介绍 118 4.4 注意事项 119 4.4.1 特色定位 119 4.4.2 股权设置 122 第5章 民营银行筹建与开业 130 5.1 准备阶段 132 5.2 筹建阶段 132 5.2.1 政策规定 132 5.2.2 主要工作 133 5.2.3 筹建过程的难点 136 5.2.4 相关建议 137 5.3 民营银行开业 137 第6章 民营银行经营策略 139 6.1 目前城市商业银行的经营策略 140 6.1.1 城市商业银行二十多年的风雨路 140 6.1.2 城市商业银行特色化经营策略 141 6.1.3 城市商业银行差异化经营策略 147 6.2 民营银行的经营策略 160 6.2.1 首批5家试点民营银行经营策略 160 6.2.2 民营银行特色化经营分析 168 第7章 民营银行监管 175 7.1 城市商业银行的监管分析 176 7.1.1 我国城市商业银行的由来和特征 176 7.1.2 城市商业银行的发展现状 178 7.1.3 2004年《城市商业银行监管与发展纲要》阐述 180 7.1.4 经济新常态下的城市商业银行监管 183 7.1.5 城市商业银行发展的历史使命 185 7.2 民营银行特色监管 190 7.2.1 民营银行监管工作思路 191 7.2.2 民营银行监管面临的五大挑战 193 7.2.3 天津金城银行特色监管 194 7.2.4 上海华瑞银行特色监管 196 7.2.5 浙江网商银行特色监管 197 7.2.6 深圳前海微众银行特色监管 199 附 录 203 编 后 记 348