保险基础与实务(21世纪高职高专规划教材)/金融保险系列

本书是高职高专经济类专业的专业基础课用书。全书共分九章内容，其中，靠前章至第三章全面阐述了保险学的基础内容，主要介绍风险与保险、保险合同和保险的基本原则；第四章至第九章则对应用性强的保险实务做了较为详细的阐述，主要介绍财产保险、人身保险、再保险、保险公司的经营活动、保险市场和保险监管等应用性知识。本教材可以作为高职院校金融保险专业的主干教材，也可以作为其他经济类专业的专业基础教材，还可以作为保险行业从业人员的培训教材和各界人士了解保险知识的入门书籍。

杜逸冬，陕西财经职业技术学院教师，东北财经大学经济学硕士学位，副教授。咸阳市金融学会、浙江金融资本与企业发展研究会会员。曾在陕西财经职业技术学院的“评教赛教”活动中获一等奖，先后被授予“青年教师教学能手”、“很好共产党员”、“很好工会积极分子”、“陕西省青年突击手”等荣誉称号。近五年来，主讲“保险实务”、“财产保险”、“证券发行与承销”等课程。

第一章 风险与保险
第一节 风险概述
第二节 风险管理
第三节 保险概述
第四节 保险的分类
第五节 保险的职能与作用
第二章 保险合同
第一节 保险合同概述
第二节 保险合同的要素
第三节 保险合同的订立、履行、变更、转让和终止
第四节 保险合同争议的处理
第三章 保险的基本原则
第一节 可保利益原则
第二节 优选诚信原则
第三节 损失补偿原则
第四节 保险代位原则
第五节 重复保险的分摊原则
第六节 近因原则
第四章 财产保险
第一节 财产保险概述
第二节 财产损失保险
第三节 责任保险
第四节 信用保证保险
第五章 人身保险
第一节 人身保险概述
第二节 人寿保险
第三节 意外伤害保险
第四节 健康保险
第五节 人身保险的常用条款
第六章 再保险
第一节 再保险概述
第二节 再保险方式
第三节 再保险合同
第七章 保险公司的经营活动
第一节 保险展业与投保业务
第二节 保险核保与承保
第三节 保险公司的防灾防损业务
第四节 保险公司的理赔业务
第五节 保险公司的资金运用
第八章 保险市场
第一节 保险市场概述
第二节 保险市场的供给与需求
第三节 保险公司
第四节 保险中介市场
第九章 保险监管
第一节 保险监管概述
第二节 保险监管内容
参考文献

    一、 风险的含义
    风险的含义有不同的解释。有的学者认为风险是一种不确定性，包括不幸事件发生与 否的不确定性，或损失发生的不确定性，或可测定的不确定性等;有的学者则认为风险是 一种疑虑，包括对客观存在的遭受损害可能性的疑虑，或在一定情况下关于未来结果的疑 虑等。这些解释都有一定的道理。
    保险领域研究的风险，通常是指未来灾害损失的不确定性。它有三层含义:首先，风险强调未来灾害的存在。其次，风险与人的利益密切相关。即风险的发生会给人的利益带来损失。很后，损失的不确定性。即风险发生与否、发生时间、发生地点、所造成的后果与影响不确定。
    二、 风险的基本要素
    风险是由多种要素构成的，这些要素的共同作用决定了风险的存在、发生和发展。一般认为，风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。
    （一） 风险因素
    风险因素，又称为风险条件，指引起或促使风险事故发生及风险事故发生时致使损失扩大的潜在条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接的原因。例如，吸烟可能导致肺癌，酒后驾车可能引起车祸，吸烟、酒后驾车就属于风险因素。现实生活中，风险因素无处不在。如对建筑物而言，建筑材料、建筑结构、工程质量等属于风险因素;对人体而言，健康状况、年龄、职业等属于风险因素。根据性质的不同，风险因素可分为三类:
    1. 实质风险因素
    实质风险因素是指有形的并在客观上足以引起或增加某种风险事故发生或严重程度的实质性条件。如人体生理器官功能，建筑物所在地、建筑材料等，汽车的生产厂家、发动机功能、刹车系统等，地壳的异常变化、恶劣的气候、疾病传染等都属于实质风险因素。人类对于实质风险因素，有的可以在一定程度上加以控制，有些则在一定时期内无能为力。
    2. 道德风险因素
    道德风险因素属于无形的风险因素，指由于个人的恶意行为、不良企图、欺诈行为等故意促使风险事故发生或扩大已发生的风险事故所致使的损失程度的因素。如欺诈、纵火、盗窃、抢劫、贪污、偷工减料等。对于道德风险因素导致的风险事故所引起的损失，保险人不负责赔偿或给付。
    3. 心理风险因素
    心理风险因素也属于无形的风险因素，指由于人们主观的疏忽或过失导致风险事故发生的机会增加和损失程度扩大的因素。例如，沸水外溢熄灭了煤气火苗导致煤气中毒事件发生，出门忘记锁门导致偷窃事件发生，锅炉工忽视加开水增加锅炉爆炸的可能，吸烟时随地乱扔烟蒂导致火灾的发生等都属于心理风险因素。
    以上三个风险因素中，实质风险因素属于有形因素，与人无关，故也称物质风险因素或非人为风险因素;道德风险因素和心理风险因素均属于无形因素，与人密切相关，都是因主观意识而导致风险，故称人为风险因素。道德风险因素属于故意行为，侧重于人的恶意行为;心理风险因素是疏忽大意或不负责任所为，侧重于人的疏忽行为。