风险管理与保险原理

本书是一本关于风险以及如何应对风险的保险学教材，长期畅销于美国。它涵盖了当今风险管理和保险原理的所有主要领域，包括风险和保险的基本概念,风险管理中浅层次和深层次的问题,保险公司的功能和财务运作,法律原理,寿险和健康险,财产和责任保险,员工福利和社会保险。此外，本书着重强调了对消费者的保护,并将基本的风险管理和保险原理与对消费者的关切结合起来。
本书内容全面，语言通俗易懂，对理论的讲解深入浅出，并与实务密切结合。既可以作为本科生的保险学入门教材，也适合于我国风险管理和保险专业的学生以及对社会保障、个人财务规划感兴趣的人士阅读。此外，本书也是我国保险业及金融业广大从业人员学习风险管理和保险原理、了解美国保险业全貌和发展状况的重要工具。

乔治·E·瑞达(George E.Rejda)，内布拉斯加-林肯大学有名保险学教授，分别于1957年和1958年获得克雷顿大学工商管理学士和硕士学位，1961年获宾夕法尼亚大学博士学位，1963年开始在内布拉斯加-林肯大学任教，主要讲授保险原理、社会保险、风险管理等课程。其主要研究领域为保险和社会保障。

第一部分风险管理与保险中的基本概念
第1章风险及其应对
风险的定义
损失机会
风险事故和风险因素
风险的分类
主要的个人风险和商业风险
风险对社会造成的负担
风险管理技术
第2章保险和风险
保险的定义
保险的基本特征
理论可保风险的特点
两个应用:火灾和失业风险
逆向选择和保险
保险与赌博的比较
保险与对冲的比较
保险的类型
保险的社会福利
保险的社会成本
附录统计学基本知识和大数法则
第3章风险管理导论
风险管理的含义
风险管理的目标
风险管理过程的步骤
实施和监控风险管理计划
风险管理的优点
个人风险管理
第4章风险管理前沿问题
风险管理范围的变化
保险市场动态
损失预测
风险管理决策中的财务分析
其他风险管理工具
第二部分商业保险行业
第5章保险公司和营销体制的类型
金融服务业中的商业保险概况
商业保险公司的类型
代理人和经纪人
营销制度的类型
团体保险营销
第6章保险公司业务
保险公司的业务
定价和费率厘定
核保
营销
理赔
再保险
传统再保险的替代方法
投资
保险公司其他职能
第7章保险公司的财务运作
财产和意外保险公司
人寿保险公司
财产和意外保险的费率厘定
人寿保险的费率厘定
第8章政府对保险业的监管
监管的原因
保险监管的发展历程
监管保险公司的方法
哪些领域受到监管?
州监管与联邦监管
保险监管的现代化
保险公司破产
保险信用评分
第三部分风险和保险的法律原理
第9章基本法律原理
损失赔偿原则
可保利益原则
代位求偿原则
优选诚信原则
保险合同的要求
保险合同的法律特点
保险代理人法律
第10章保险合同分析
保险合同的基本组成部分
“被保险人”的定义
批单与附加条款
免赔额
共同保险
健康保险中的共同保险
其他保险条款
第四部分人寿和健康风险
第11章人寿保险
过早死亡
过早死亡对不同类型家庭的影响
购买保险的数量
人寿保险的类型
终身人寿保险的变形
其他人寿保险类型
第12章人寿保险合同条款
人寿保险合同条款
红利选择权
不丧失价值任选条款
给付方式选择权
人寿保险的附加条款
第13章购买人寿保险
确定人寿保险的成本
储蓄部分的收益率
人寿保险的税收问题
购买人寿保险
附录人寿保险保费的计算
第14章年金和个人退休账户
个人年金
年金的类型
长寿保险
个人年金的课税
个人退休账户
个人退休账户资金的充足性
第15章医疗保健改革;个人健康保险保障
美国的医疗保健问题
医疗保健改革
《平价医疗法案》基本条款
个人医疗费用保险
个人医疗费用保险和管理式医疗计划
健康储蓄账户
长期护理保险
残疾收入保险
个人医疗费用的合同条款
第16章员工福利:团体人寿和健康保险
员工福利的含义
团体保险的基础要素
团体人寿保险计划
团体医疗费用保险
传统补偿计划
管理式医疗计划
团体医疗费用保险的主要特点
《平价医疗法案》要求和团体医疗费用保险
消费者自助健康计划
企业发起的健康计划的近期新进展
团体医疗费用合同条款
团体牙科保险
团体残疾收入保险
自助计划
第17章员工福利:养老金计划
商业养老金计划概论
合格养老金计划的类型
给付确定计划
定额缴费计划
401(k)计划
利润分享计划
自由职业者基欧计划
简易员工退休金计划
储蓄激励匹配养老金计划
基金代理机构和基金累积合同
税收递延养老金计划的问题
第18章社会保险
社会保险
老年、遗属和残疾保险
给付的类型
联邦老年健康保险
《平价医疗法案》对联邦老年健康保险的影响
存在的问题
失业保险
工人补偿保险
第五部分个人财产与责任风险
第19章责任风险
法律责任基础
过失原则
过失归咎
事实自证原则
过失法律的特殊应用
现存的侵权责任问题
第20章屋主保险，第Ⅰ部分
屋主保险
HO-3（特殊险）的分析
第Ⅰ部分的保险责任
第Ⅰ部分的承保风险事故
第Ⅰ部分的除外责任
第Ⅰ部分的条件
第Ⅰ部分和第Ⅱ部分的共同条款
第21章屋主保险，第Ⅱ部分
个人责任保险
第Ⅱ部分除外责任
第Ⅱ部分附加保障
第Ⅱ部分条件
屋主保险的批单
屋主保险的成本
第22章汽车保险
个人汽车保险概况
A部分:责任保障
B部分:医疗赔付保障
C部分:未投保机动车驾驶员保障
D部分:汽车损失保障
E部分:事故或损失后责任
F部分:一般条款
摩托车和其他车辆保险
第23章汽车保险与社会
补偿车祸受害人的方法
高风险司机的汽车保险
汽车保险的成本
选购汽车保险
第24章其他财产和责任保险
保险服务处的住宅计划
移动房屋保险
内陆运输保险
船只保险
政府财产保险计划
产权保险
个人伞式保险
第六部分企业财产和责任风险
第25章企业财产保险
企业一揽子保险
建筑物和个人财产保险
保险责任类型
价值报告条款
业务收入保险
其他企业财产保险
运输保险
企业主保险
第26章企业责任保险
一般责任损失风险
企业一般责任保险
雇佣相关行为责任保险
工人补偿保险
商用汽车保险
航空保险
企业伞式保险
企业主保单
职业责任保险
董事和管理人员责任保险
第27章犯罪保险和履约保证
保险服务处的商业犯罪保险计划
商业犯罪保险条款(期内索赔制)
金融机构保证保险
履约保证
术语表