个人理财

    ◆专家精心打造
    本教材编写者既有多年从事银行业从业考试研究和命题的专家，也有相关行业的权威人士，对大纲要求和考试的命题趋势了如指掌。同时，试题的选择、讲解都经过深入研究与讨论，力求为考生带来优选的参考价值。
    ◆考点设置科学
    本教材严格按照近期新考试大纲要求，以科学、实用为理论，在体例、版式及内容的选择和设计方面都力图做到科学实用。在题型选择和讲解方面，尽量避免繁冗拖沓的语言，力图使考生在最短的时间内迅速明确考试定位，掌握考试方向。
    ◆体例编排新颖

  绪论
  考试特点分析
  应试技巧
第1章  银行个人理财业务概述
  考情分析
  重点与难点
    ◎1．1  银行个人理财业务的概念和分类
     1．1．1  个人理财概述
     1．1．2  银行个人理财业务概念
     1．1．3银行个人理财业务分类
    ◎1．2银行个人理财业务发展和现状
     1．2．1  国外发展和现状
     1．2．2  国内银行个人理财业务发展和现状
    ◎1．3银行个人理财业务的影响因素
     1．3．1  宏观影响因素
     1．3．2  微观影响因素
     1．3．3  其他影响因素
    ◎1．4银行个人理财业务的定位
  历年真题回顾
  同步试题演练
  参考答案及解析
  本章小结
第2章  银行个人理财理论与实务基础
  考情分析
  重点与难点
    ◎2．1  银行个人理财业务理论基础
      2．1．1  生命周期理论
      2．1．2  货币的时间价值
      2．1．3  投资理论
      2．1．4  资产配置原理
      2．1．5  投资策略与投资组合的选择
    ◎2．2  银行理财业务实务基础
      2．2．1  理财业务的客户准入
      2．2．2  客户理财价值观
      2．2．3  客户风险属性
      2．2．4  客户风险评估
  历年真题回顾
  同步试题演练
  参考答案及解析
  本章小结
第3章  金融市场和其他投资市场
  考情分析
  重点与难点
    ◎3．1  金融市场概述
    ◎3．2  金融市场的功能和分类
      3．2．1  金融市场功能
      3．2．2  金融市场分类
    ◎3．3  金融市场的发展
     3．3．1  国际金融市场的发展
     3．3．2  中国金融市场的发展
    ◎3．4  货币市场
      3．4．1  货币市场概述
      3．4．2  货币市场的组成
      3．4．3  货币市场在个人理财中的运用
    ◎3．5  资本市场
     3．5．1  股票市场
     3．5．2  债券市场
    ◎3．6  金融衍生品市场
     3．6．1  市场概述
     3．6．2  金融衍生品
    ……
第4章  银行理财产品
第5章  银行代理理财产品
第6章  理财顾问服务
第7章  个人理财业务相关法律法规
第8章  个人理财业务管理
第9章  个人理财业务风险管理
第10章  职业道德和投资者教育
中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷
中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷参考答案及解析
附录  商业银行个人理财业务监管法规

    第1章  银行个人理财业务概述
         1．1  银行个人理财业务的概念和分类
         个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。在实现理财目标的过程中，个人在专业知识和手段方面往往具有局限性。作为重要的金融服务提供者，随着社会和经济的发展，商业银行逐渐形成了专业化和规范化的服务体系，个人理财业务已成为现代商业银行重要的业务组成部分。
         1．1．1  个人理财概述
         个人理财是指客户根据自身的生涯规划、财务状况和风险属性，制订理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
         个人理财过程大致可分为以下五个步骤：
         1．评估理财环境和个人条件
         个人理财首先要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估，以获得个人理财基本信息，从而制订切实可行的理财目标。理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如信用卡还款、银行贷款、抵押物等)，以及收入(包括预期收入)的评估。只有在对理财环境和个人条件进行评估的基础上，才能制订出合理的理财目标。
         2．制订个人理财目标
         在对理财环境和个人条件进行评估的基础上，制订理财目标是理财活动的关键，也是个人理财的动力。个人理财目标具有多重性，对·个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。
         3．制订个人理财规划
         理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。制订个人理财规划实际上是采取有效的方法来实现个人理财目标，如减少不必要的开支、进行股票投资等。
         4．执行个人理财规划
         个人理财规划制订出来以后，必须遵守一定的纪律以保证个人理财规划的执行。个人理财规划的执行需要一些专业知识，因此在实际执过程中，很多人会接受专业人员例如会计师、个人理财规划师、投资顾问和律师的建议和帮助。
         5．监控执行进度和再评估
         ……