我一辈子都有花不完的钱：经济学家的3条理财新法则

《纽约时报》、《华盛顿邮报》、《华尔街日报》、《今日美国》、《时代周刊》、《消费者报告》等很好出版物联袂推荐!
我绝不担心30年后拿什么养活自己，做好生命周期规划，会花钱才是好理财!不要听信理财师的糟糕建议，生命本身就是优选的规划!
经济学智慧颠覆传统财务思想，一美国有名经济学家掀起理财革命，转变你的理财思维!

你敢花钱吗?你是否还继续听信拿着高佣金的理财师的糟糕建议，为了留出冬天里的储备粮勒紧裤带过活?!你是否觉得财务上最最重要急迫的不是消费，而是——住房、子女教育、养老、医疗……
但是——拼命储蓄、放弃本可以有的消费和享受、相信福利奇迹的你，最终却不一定能得到应有的回报!这样做值得吗?
无论贫富与年纪大小，也无论你的学历高低，美国有名经济学家和财务专栏作家将告诉你——不用为30年后节衣缩食，让你敢于花钱、会花钱，让你的生活变得更美好!
这是一场颠覆长久以来歪曲财务思想的理财革命，书中将会提供一剂“良方”——以经济学为基础，个人财务健康的3条法则:
优选化你的消费能力
平滑你的生活水平
为你的喜好定价
以这3条法则为基础，根据你个人的收入、储蓄、投资和社会保险做好生命周期规划，一生拥有高品质的稳定生活不再是梦想!

斯科特·伯恩，环球报刊集团下属的美国联合个人理财专栏作家，毕业于麻省理工学院，Asset Builder网络资产管理公司的创始人和首席投资策略师。这家公司为投资者提供很优风险指数投资组合。
劳伦斯·科特利科夫，波士顿大学经济学教授，美国艺术与科学学院会员，在哈佛大学获得经济学博士学位，曾在加州大学洛杉矶分校和耶鲁大学任教，并曾在美国总统经济顾问委员会工作。他为政府、国际组织和公司提供咨询服务，关于个人理财和经济学的文章经常发表在美国很好报刊上。

引言 经济学的条法则
第一部分 平滑财务路径
第一章 我有财务病
第二章 消费平滑
第三章 传统的消费混乱
第四章 拉皮条的风险
第五章 歪曲的财务思想

第二部分 财务病
第六章 我在担心什么
第七章 了解财务病
第八章 理财万金油

第三部分 提高你的生活水平
第九章 我的儿子,水管工人
第十章 读大学是否真的合算
第十一章 炒掉你的工作
第十二章 位置,位置
第十三章 这样做是否更明智
第十四章 马上还清贷款
第十五章 玩乐也会有报酬吗
第十六章 转换
第十七章 提现
第十八章 二次利用社保金
第十九章 财富的俄罗斯轮盘赌
第二十章 了解医疗保险B部分和D部分
第二十一章 握紧你的坚果
第二十二章 解雇你的经纪人
第二十三章 缩减
第二十四章 公平的赡养费

第四部分 为你的喜好定价
第二十五章 再见了,宝贝
第二十六章 同居
第二十七章 闲暇还是工作
第二十八章 生育的价值
第二十九章 要给孩子经济帮助吗
第三十章 慈善在家中

第五部分 维持你的生活水平
第三十一章 长期来看股票比债券更安全吗
第三十二章 多样化你的资源,而不是投资组合
第三十三章 支出
第三十四章 小心平均数
第三十五章 投资组合选择
第三十六章 公共政策风险
第三十七章 做空(或做多)你的老板
第三十八章 在桥下钓鱼
第三十九章 我应该关心长期护理吗
第四十章 安全第一策略
结语家庭里有经济学家吗
致谢

    让我们看看当乔治遇到莉拉后发生了什么。乔治居住在达拉斯市，住在这里的还有成千上万从得克萨斯大学毕业后没能留在奥斯汀，以及从得州理工大学毕业后迫不及待离开拉拔克市而来此过上朝九晚五生活的上班族。乔治21岁，单身，年收入35000美元。他以500美元的月租租了一间小公寓，没有债务，拥有9000美元的银行存款及30000美元的应税共同基金。他在符合条件的计划账户里面没有任何钱，但他已经开始将工资的6%放于账户内，他的雇主也会相应地为他提拨50%。不幸的是，乔治不能获得高于通货膨胀率的工资增长，尽管他还未意识到这一点，但他今后的生活确实是如此。
     他能有多少钱用于支出呢?他一生的生活水平会是怎样?他能够提高这种生活水平吗?
     从平滑消费的角度来看，答案是:扣除房租、税收和储蓄外，他每年可消费23740美元。以不变的购买力来衡量，他余生中每一年可消费的金额都是如此，直到100岁(这是我们所假定的他的寿命)。
     幸运的是，他遇到了莉拉。她的收入同乔治一样，工作性质也一样。她也以500美元的月租租了一套小公寓，拥有的资产也跟乔治相同。也许是如此相同的背景令他们快速走在了一起。
     “我们为什么不住在一起呢?”在一个清晨，莉拉这样建议道。莉拉不愿意搬到乔治的公寓，而乔治也不愿意搬到莉拉的公寓，于是他们将两人的房租集中在一起，以1000美元的月租租了一套更好的房子。这样我们看到了共同生活的好处:两人都住上了更好的房子，尽管他们花的钱和以前一样，但现在的居住条件确实是提高了。
     然而，实际的提高是来自于共同生活的开支。平滑消费的结果告诉我们，扣除房租、税收和储蓄外，他们每人每年将享受28227美元的成人生活水平。①这比以前提高了18.9 %。
     尽管拥有了18000美元的银行存款、60000美元的应税共同基金，以及140000美元的信贷额度，但他们仍然面临流动性约束，并不能充分平滑其一生的消费。当乔治67岁、莉拉64岁退休的时候，他们会有一个小小的惊喜。他们成年的生活水平将会上升到每人29943美元，在提高18.9 %的基础上又提高了6.1 %。
     还能变得更好吗?结婚并办理共同的所得税申报，而不是两个人单独申报的话，能进一步提高他们的生活水平吗?
     可以，但不会很多。一旦他们结婚，他们成年的生活水平将由同居时的28227美元提高到28874美元，即提高了2.3%;等到退休的时候，将由每人29943美元提高到31128美元，提高4%。换句话说，所谓的婚姻税，即由于结婚带来的税收负担，实际上确是婚姻回馈。
     ……