青年阶段是指参加工作后，没有结婚前的这个时期，这是人生理财的靠前步，很好重要。这个阶段的人在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，应提早做好理财规划。
一般来说，青年阶段的人的日常生活开支不要超过月收入的33％，留足相当于3～6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金。另外，可将每月工资的40％用于基金定投。若能有较强风险承受能力，可以进行风险较大的投资，可选择一只指数型基金和股票型基金，至少坚持定投5年。
处于此阶段的青年人负担较轻，但收入相对较低，保险方面可以选择短期险种。比如，人身意外伤害综合保险，综合意外险和健康险于一体，其优点在于保费低，期限短，保额也比较大。
(2)中年阶段
中年阶段的人已经建立家庭或者刚步入了婚姻的殿堂，开支大幅度增加，需要还房子贷款，为孩子筹集未来的教育资金，需要供养老人。
这个时期，中年人的积蓄逐步增加，可承担较高的风险，可以把较多的钱用在与股票相关的投资上。如果资金允许，你还可以适当购买房地产与基金，可以实现财富的保值增值。在这个阶段，为了准备更多的应急资金，视具体情况，你可以办理定期存款或者购买银行发行的货币市场基金。
(3)中老年阶段
中老年阶段是指40～50岁时这一时期。这一阶段的人大都事业和收入获得了双成功，积累了许多的经验和金钱，能够灵活地理财投资了，从而使资本不断增长。
该阶段，你若具备相当的经验和知识，就可以逐步增加固定收益型理财的比重。但仍可用定期定额方式参与股市的投资，定期检视投资成果是必做的功课。这个阶段，你还可以进行适当的投资组合，并把更多的资金投在基金或是外汇上，以获得更高的收益。如果惧怕风险，不妨把投资组合的比重向债券倾斜。
(4)老年阶段
该阶段的主题就是如何养老。在投资理财方面，应以如何安度好晚年生活为目的，投资和花费应以安全性为核心，身心健康为要务。
老年人可以考虑稳健的银行理财产品，将风险控制到大力度优惠。在一定的前提条件下，少数老年人不妨适度进行买卖股票等“安全投资+风险投资”的组合式投资，但切不可把急用钱用于这类投资。投资要注意安全，并不是说不能进行风险投资。实际上，当代社会任何一个投资理财的成功人士，都进行过“安全投资+风险投资”的组合式投资，其目的是锻炼自我、巧抓机遇。
老年人在选择投资组合的比例上，可考虑储蓄和国债的比例占85％以上，其他部分投资选择分布于企业债券、基金、股票、保险、收藏以及实业投资等。
另外，对老年人来说，身体健康是很重要的。对于不可预测疾病的发生，一定要做好先期投入，因此购买一份保险很有必要，可以既增加自己的风险抵抗力，也减轻儿女的经济压力。
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