中小银行数字化转型 逻辑与实践

本书汇聚了作者在所服务银行实施转型过程中的思考和经验，有些章节核心内容来自于转型过程中一些项目的研究报告，凝结了很多人的智慧和付出。全书分为六个章节，分别从不同的维度探讨中小银行数字化转型的思路以及实现路径，以期有助于当下中小银行数字化转型工作。第一章主要介绍中小银行数字化转型的思路与实现路径，展现一个相对清晰完整的数字化转型实施方案。第二章是关于数字化背景下商业银行架构重塑的思考，分析了商业银行重塑总体、技术、数据、业务、风险管理、组织、资源配置等架构的具体设计思路。第三章和第四章分别从商业银行如何应用数字化改进甚至重建资产负债管理和风险管理模式进行剖析。第五章介绍了中小商业银行数字化转型的具体故事，生动还原了一些实际探索。第六章是对商业银行数字化转型新阶段的特征以及未来演进方向的分析，展示更多的可能性。

第一章中小银行数字化转型的思考与实现路径1
第一节绪论3
第二节商业银行数字化转型的必要性及现实条件4
一、商业银行数字化转型的必要性4
二、商业银行数字化转型的政策环境10
第三节商业银行数字化转型实践及问题剖析12
一、商业银行数字化转型的探索实践12
二、商业银行数字化转型面临的问题24
第四节中小银行数字化转型的实施路径25
一、做好顶层设计25
二、数字化转型的基础工作30
三、数字化转型的方向33
四、打造大数据分析应用能力39
五、推动以“双速IT”开发模式为核心的科技转型45
六、推进组织敏捷化转型49
七、建立金融科技生态体系58
八、启动中后台支持能力的数字化转型64
第五节转型需要特别关注的问题70
一、持续增强战略管理能力71
二、加强金融科技风险管理71
第二章数字化转型背景下商业银行的架构重塑75
第一节架构重塑的现实逻辑77
一、银行市场结构由卖方市场转变为买方市场77
二、价值导向由更多以自身盈利为中心转变为真正“以客户为中心”78
三、增长动力由粗放式的预算投入推动转变为数据赋能78
四、经营策略由信贷扩张增长模式转变为客户经营增长模式79
五、组织模式由单打独斗转变为共赢共生79
六、决策模式由上层经验型决策转变为前线数据型决策80
第二节商业银行数字化经营架构设计的内涵和主要任务80
一、总体架构80
二、技术架构83
三、数据架构85
四、业务架构87
五、风险管理架构90
六、组织架构92
七、资源配置架构94
第三节在架构重塑中实现战略跃变97
一、实现五大战略突破97
二、打造竞争的“护城河”体系99
第三章数字化转型背景下的中小银行资产负债管理103
第一节商业银行资产负债管理面临的挑战105
一、业务结构的日趋复杂使资产负债管理的平衡性面临越来越大的挑战105
二、金融科技的快速发展使资产负债管理的有效性面临越来越大的挑战105
三、传统的资产负债管理逻辑使“前瞻预测、贴近业务、敏捷管
理”的现实诉求面临越来越大的挑战106
第二节商业银行资产负债管理的发展方向106
一、从推动当期业务发展向服务战略决策转变106
二、从满足监管合规向促进价值提升转变107
三、从粗放式管理向精细化管理转变107
第三节如何更好推进商业银行资产负债管理108
一、强化规划引领108
二、坚持资本导向109
三、优化资产负债结构110
四、做好定价管理112
五、重视规模增长114
六、完善配套机制114
第四章中小银行数字化风控体系演进逻辑与应用实践117
第一节构建中小商业银行数字化风控体系的背景和意义119
第二节中小商业银行数字化信用风控体系的目标和内涵120
一、中小商业银行数字化信用风控体系的目标120
二、构建数字化信用风控体系的基本要求122
第三节数字化信用风控体系的逻辑和策略126
一、数字化信用风控体系的逻辑126
二、中小商业银行打造数字化信用风控体系的约束条件128
三、构建中小商业银行数字化信用风控体系的策略129
第四节同业风险管理体系实践及经验总结132
一、同业风险管理体系实践132
二、同业数字化信用风险管理经验总结137
第五节建设中小商业银行数字化信用风控体系的实践和案例141
一、中小商业银行公司信用风控体系建设的关键环节141
二、中小商业银行零售信用风控体系建设的关键环节144
三、加强中小商业银行数字化信用风控体系公共设施建设147
四、中小商业银行构建数字化信用风控体系的实践案例147
第五章中小商业银行的数字化转型故事151
故事一:一个顺应未来的战略规划153
一、“一横四纵一基石”的整体架构156
二、“三步走”战略实施路径157
故事二:一个用脚跑出来的产品158
一、“与客共创”理念催生“聚商”产品158
二、“聚商快贷”的诞生160
三、中小商业银行产品创设的思路与实践160
故事三:一个有情怀的场景平台162
一、“乡村在线”的诞生162
二、“乡村在线”的功能与价值163
三、中小商业银行发展场景平台金融的思路与探索165
故事四:一个彰显技术范儿的工具体系166
一、云原生体系的诞生166
二、云原生体系的功能定位167
三、云原生体系的运行成效167
四、云原生体系获得业界认可168
五、中小银行数字化转型中的科技实践经验169
故事五:一支有活力有梦想的小团队171
故事六:一种代表中小银行创新未来的合作方式175
一、联合创新业务的诞生175
二、联合创新业务的发展模式177
第六章商业银行数字化转型新阶段的特征及演进方向179
第一节商业银行的数字化转型模式181
一、基于传统业务的合作模式181
二、试水特色产品的探索模式181
三、具有战略意义的全面转型模式182
第二节商业银行数字化转型的进阶风向标及进入新阶段的研判182
一、商业银行数字化转型的主要目标182
二、商业银行数字化转型进入新阶段的判断依据184
第三节商业银行数字化转型新阶段的特征186
一、数据治理能力大幅提升186
二、数据用例规模化推广应用186
三、数据驱动营销体系建成187
四、技术支撑能力显著增强187
五、组织敏捷化纵深推进187
六、数字化产品创设多点开花188
七、中后台转型有力支撑前台敏捷188
八、数字文化与数字化评估工具作用凸显189
第四节商业银行数字化转型新阶段的目标导向189
一、根据客户需求梳理转型任务清单并排列优先级189
二、充分调动分支行积极性189
三、健全“三轨制”运营体系190
四、精准描绘客户画像190
五、建立数据可视化驾驶舱190
六、实现从关注内部效率到重视客户体验的转变191
第五节商业银行数字化转型新阶段的发展方向探索191
一、围绕消费端和小企业端客户,深入推进开放银行建设191
二、围绕企业端客户,大力发展供应链金融192
三、围绕政府端客户,助力政府治理能力提升192
参考文献194
附录198
后记221