基于软信息的金融科技平台风险定价研究--聚文网

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内容简介

本书主要运用博弈论的方法，从信息经济学和金融学的视角来审视和剖析网络借贷中的风险定价问题，以“风险识别—风险评估—信用评级—贷款定价”为主线，对网络借贷市场上价格如何形成（利率定价机制问题）、网络借贷中如何将不同风险等级的借款人进行有效区分并准确评估（风险识别、评估与信用评级问题）、不同信用等级的借款人利率如何进行匹配（贷款定价问题）这三大问题进行了深入研究。首先，利用博弈论对三种利率定价模式进行对比分析，证实了平台定价在交易效率上的明显优势。同时，利用信号传递模型揭示借款人软信息在风险识别中的关键信号作用，进一步利用信息甄别模型分析了借贷平台通过贷款合约设计来实现市场分离均衡的专享性。其次，在平台定价机制下，根据借款人的硬信息约束和软信息占优状况，构建基于软信息的风险评估和信用评级模型。最后，利用基准利率法对不同信用等级的借款人进行差异化贷款定价，并利用Prosper和人人贷平台的交易数据对研究结论进行了实证检验。

1 绪论
1.1 选题背景
1.2 研究目的与意义
1.2.1 研究目的
1.2.2 研究意义
1.3 研究思路与方法
1.3.1 研究思路
1.3.2 研究方法
1.4 研究内容与结构安排
1.4.1 研究内容
1.4.2 结构安排
1.4.3 技术路线图
1.5 创新点
1.5.1 构建了基于软信息的网络借贷风险定价理论分析框架
1.5.2 分析并验证了网络借贷平台定价的比较优势
1.5.3 揭示了软信息和借贷平台在风险定价中的关键作用
1.5.4 发现了借款人声誉对硬信息的替代效应及其对交易结果的显著影响

2 金融科技、网络借贷及其风险相关研究综述
2.1 金融科技发展及其风险
2.1.1 金融科技本质及其发展动因
2.1.2 金融科技的作用与影响
2.1.3 金融科技风险的构成与特征
2.2 网络借贷的基本概念及运营模式
2.2.1 网络借贷的概念及特征
2.2.2 网络借贷的运营模式及现状
2.3 网络借贷中参与者行为规律特征
2.3.1 借款人特征对交易的影响分析
2.3.2 投资者行为分析
2.4 网络借贷的风险管理
2.4.1 网络借贷中风险的来源与分类
2.4.2 网络借贷的风险识别
2.4.3 网络借贷的风险评估与信用评级
2.4.4 网络借贷的监管
2.5 网络借贷的利率定价及其特征
2.5.1 传统银行贷款的利率定价
2.5.2 网络借贷的利率定价机制
2.5.3 网络借贷的利率特征及溢出效应
2.6 软信息在网络借贷中的作用与影响
2.7 文献评价与本书的研究方向
2.7.1 文献评价
2.7.2 本书的研究方向
……
3 金融科技平台风险定价的理论分析
4 网络借贷利率定价机制的模式比较与选择
5 软信息在网络借贷风险定价中的作用机理分析
6 基于软信息的网络借贷风险定价及其效率研究
7 结论与展望
参考文献

基于软信息的金融科技平台风险定价研究

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