财务幸福指南

  

如果你想象着与一位亲切友善的理财专家来一次私人对话，并希望从他的以下理财建议中获益：
★养成好的储蓄习惯★延长消费幸福感
★构建极简投资组合★购买“刚需”保险
★为失业未雨绸缪★为退休做全面准备
★挖掘金钱隐含的幸福价值★……
77天，每天5分钟，《财务幸福简明指南》将带领读者展开一次互动之旅，从三个层次帮助读者建立健康的财务观念，告别金钱焦虑：
一，引导读者厘清自己的理财观念；
二，讲解关键的理财知识；
三，提出易行的实操方法。
认真阅读本书，你会更加清楚自己真正想要的财务生活；你将掌握一些即刻可行的理财方法，进入财务的良性循环；你还会发现一些需要摒弃的不良习惯、投资产品和理财误区。另外，本书还设有延伸阅读部分，提供适合中国读者的个人理财工具箱，如五险一金的实用知识，企业年金计划、指数年金介绍等。

[美]乔纳森·克莱门茨（Jonathan Clements）：出生于英国伦敦，毕业于剑桥大学，曾在《华尔街日报》供职近20年，在花旗集团有6年的工作经验，时任花旗个人财富管理财务教育总监。乔纳森是美国的独立财务咨询公司之一Creative Planning的顾问委员会和投资委员会成员。此前曾出版过How to Think About Money、The Little Book of Main Street Money等多本个人理财方面的书籍。
黄凡：曾任宁波银行私人银行部总经理、德意志银行（中国）资产与财富管理业务负责人。中国证券市场第一代投资经理，有20多年国内外资本市场与投资理财的实操经验。同时具备特许金融分析师（CFA）、国际金融理财师（CFP）、加拿大注册会计师（CPA）的资格，现为CFA全球教育咨询委员会成员。英国《金融时报》中文网、《陆家嘴》等杂志的专栏作者，著有《淡定才能富足》《寻找穿越牛熊的股市投资策略》等投资理财专业书籍。

第1天千里之行，始于足下/1
第2天不容失败的财富积累之旅/3
第3天罗列愿望清单/5
第4天认清自身的五个关键弱点/7
第5天两条通用的理财建议/10
第6天善用复利：以钱生钱/13
第7天警惕本能的消费冲动/15
七天小结（Day1~7）/19
第8天你有多幸福？/21
第9天对抗享乐适应征/23
第10天列出财务烦恼清单/25
第11天将债务控制在大力度优惠限度/27
第12天回顾过去的理财举措/30
第13天把握住可控因素/32
第14天谨记最简投资法则/34
七天小结（Day8~14）/41
第15天追忆逝去的幸福时光/43
第16天越活越通透/45
第17天理清固定生活开支/47
第18天为可能的失业未雨绸缪/49
第19天如何应对长期失业？/51
第20天家庭理财教育/56
第21天洞察个人的金钱观念/58
七天小结（Day15~21）/61
第22天克服使我们猎而不获的本能/63
第23天降低固定生活开支/66
第24天总结成功者的特质/74
第25天养成良好的储蓄习惯/76
第26天幸福的潮起潮落/79
第27天审视金钱与幸福的关系/81
第28天充分利用人力资本/84
七天小结（Day22~28）/87
第29天你是否是家庭顶梁柱？/89
第30天认清保险的本质/91
第31天为自己上保险/97
第32天优化你的保单/99
第33天评估过往的重大开销/102
第34天罗列未来可能的重大支出/104
第35天延长消费幸福感/106
七天小结（Day29~35）/109
第36天不能承受的汽车消费之重/111
第37天买车的基本原则/113
第38天获取信用评分/115
第39天提升信用评分/119
第40天开启财务生活的自动模式/122
第41天有效管理日常现金/125
第42天跑赢税收和通货膨胀/128
七天小结（Day36~42）/131
第43天是否要成为持有人？/133
第44天统计你的资产和负债/135
第45天理财生命周期/138
第46天瞄准长期财务目标/141
第47天即刻启动退休储蓄/143
第48天想象完美的退休时光/145
第49天确定退休储蓄目标金额/148
七天小结（Day43~49）/153
第50天需求第一，愿望第二/155
第51天警惕房子的误区/157
第52天买房前的财务核对清单/160
第53天为孩子提供经济支持/162
第54天为孩子准备终生的经济礼物/164
第55天反思过往的投资经验/166
第56天避免长期投资的重大风险/168
七天小结（Day50~56）/171
第57天合理设置投资组合/173
第58天实现投资多元化/175
第59天压缩投资成本/177
第60天降低税收成本/180
第61天递延纳税的价值/183
第62天在正确的账户进行正确的投资/185
第63天打败市场，胜算几何？/189
七天小结（Day57~63）/191
第64天极简投资组合策略之一/193
第65天极简投资组合策略之二/196
第66天应对疯狂的股市/199
第67天投资组合再平衡/201
第68天跳出负利率债券的陷阱/203
第69天优先偿清债务/205
第70天井井有条的财务状况整理术/208
七天小结（Day64~70）/211
第71天为他人花钱/213
第72天遗产规划策略/214
第73天金钱与情感/217
第74天如何雇用理财顾问?/219
第75天进入财务的良性循环/222
第76天挖掘金钱隐含的幸福价值/224
第77天最后的愿望/226
七天小结（Day71~77）/229
致谢/231
关于作者/233

     第1天  千里之行，始于足下 想要拥有更加幸福美好的财务生活吗？我只要你在接下来的77 天里，每天给我5 到10 分钟。这期间，我有时会讲些简单的理财知识，有时会帮助你认识自己，有时会提出些简单易行的实操方法。 把阅读这本书当作一次促膝长谈吧，这是你我之间的私事， 尽管你也应该把你的另一半请来（如果有的话）。你是否有过这样的经验：你跟一个人聊天，对方自吹自擂、口若悬河，而你连一句话都插不进去。这种事儿常发生，对吧？现在，尽管我是写这本书的人，但是你却应该扮演那个话匣子的角色。 记住我上面的话，放一支铅笔在手边。我希望在我们聊天结束后，这本书上将满是你龙飞凤舞的笔迹，和在旧笔迹上的涂抹修改。在未来的日子里，我们将一同去解读你对自己财务生活的预期，探究你对金钱的信仰，收集相关信息，采取必要行动，去追寻更美好的生活。 在这一过程中，你会掌握一些关于如何明智地管理好自己钱袋子的重要理念。这些理念并非仅涉及纯经济问题，相反，我们会用相当一部分时间从人性的侧面来探讨金钱――人的行为动机是什么，钱能为我们做些什么。希望在77 天之后，你将不再视金钱为负担，而是把它当作生活的一部分，并且相信只要你稍加努力，它就会让生活变得更精彩，这是我发自内心的期望。 我们的目标不是去追求超常的投资回报， 或者去证明自己是聪明人，或是让自己的家族富甲一方， 而是要拥有足够的经济实力去过我们想要的生活。 第2天  不容失败的财富积累之旅 从现在到退休，我们每个人都只有一次机会走完这段财富积累的旅程，我们经不起失败。即便你有心想让自己的余生继续发光发热，却不得不面对骨感的现实：总有一天，你的老板或是你自己衰老的身体会迫使你退出劳动大军，到那时，你需要有一笔丰厚的储蓄。 那么我们应该如何运筹先机，积攒起那么一笔能说得过去的储备金呢？在接下来的日子里，我们将聚焦一些简单易行、满是干货的攻略。 ◎勤俭节约。 ◎将债务控制在大力度优惠限度。 ◎购买保险防范重大财务风险。 ◎为失业未雨绸缪。 ◎压低投资成本。 ◎尽可能减少各种税金。 ◎避免不必要的风险投资。 这些事看上去大都平淡无奇，却会产生令人兴奋的结果：沿着这条路走，你不仅会为自己在当下求得一份财务上的安心，而且还会为将来更加宽裕的生活上一份保险。 “可是我不想要宽裕，”你或许会回应，“我想要发大财。” 大富大贵是日积月累的结果，不可能一蹴而就，当然这要看你对此如何定义。 “但是，如果我去买当日交易股票，或者借一大笔钱购买出租房产，或者投资特许经营店，怎么样？” 没错，这些都有可能是快速致富的途径，但同时也可能是通往贫穷的捷径。永远不要忘记风险和不确定性的回报是密不可分的。如果一份攻略有可能让你赚得盆满钵满，那么它就有可能让你赔得底儿朝天。而且，风险系数优选的那个策略，其招致惨败后果的可能性也优选。我们的目标：让您安全、愉快地度过由此抵达退休的这段旅程。 生活不应该是冲动的买买买。或许我们的理财计划还不够完美，但总比根本没有计划好。 P1-4