信贷客户调查

信用风险是商业银行的主要风险之一。信贷客户调查的主要目的和作用是消除商业银行与信贷客户之间信息不对称问题，优选限度降低商业银行信贷风险，提高商业银行信贷资产的安全性。本书主要从财务因素和非财务因素两个方面阐述商业银行信贷客户调查的内容和要点，着重介绍对企业客户授信前的尽职调查和分析，包括财务报表分析与真假识别、客户行业风险分析、经营风险分析和管理风险分析、贷款担保分析，以及贷后管理和问题贷款的识别和防范等。本书同时也用一定的篇幅介绍对小微客户的调查和分析。为提高本书的可读性和实用性，每一章节都有针对性地列举相应案例。

信用风险是商业银行的主要风险之一。信贷客户调查的主要目的和作用是消除商业银行与信贷客户之间信息不对称问题，优选限度降低商业银行信贷风险，提高商业银行信贷资产的安全性。本书主要从财务因素和非财务因素两个方面阐述商业银行信贷客户调查的内容和要点，着重介绍对企业客户授信前的尽职调查和分析，包括财务报表分析与真假识别、客户行业风险分析、经营风险分析和管理风险分析、贷款担保分析，以及贷后管理和问题贷款的识别和防范等。本书同时也用一定的篇幅介绍对小微客户的调查和分析。为提高本书的可读性和实用性，每一章节都有针对性地列举相应案例。

基础知识篇
第1章客户经理认知基础
楔子：信用——一个古老而又现代的话题
核心知识
1.1信贷客户调查的内容
1.2信贷客户调查的功能
1.3信贷客户调查的流程
学以致用
问题与解答
练习与思考
案例与评析
财务调查篇
第2章以信贷风险视角认识财务报表
楔子：洞察报表蕴藏的玄机
核心知识
2.1财务报表输出的基本信息
2.2客户经营活动对财务报表的影响
2.3基于信贷风险防范的财务报表调查
学以致用
问题与解答
练习与思考
案例与评析
第3章资产负债表信息调查
楔子：家底定格的照片
核心知识
3.1资产负债表信息调查的主要内容
3.2财务结构分析
3.3客户信贷额度测算
学以致用
问题与解答
练习与思考
案例与评析
第4章利润表信息调查
楔子：精彩播放的录像
核心知识
4.1利润结构分析
4.2利润质量查证
4.3利润率指标剖析
学以致用
问题与解答
练习与思考
案例与评析
第5章现金流量表信息调查
楔子：照片与录像展播的纽带
核心知识
5.1现金流量表信息调查的内容
5.2现金流量质量查证
5.3现金流量与贷款风险分类
学以致用
问题与解答
练习与思考
案例与评析
第6章财务危机预警
楔子：征兆与线索
核心知识
6.1财务比率预警
6.2财务危机诊断
6.3财务危机预警系统
学以致用
问题与解答
练习与思考
案例与评析
第7章财务信息真假识别
楔子：会计魔术
核心知识
7.1虚假财务信息识别基本方法
7.2常见财务信息造假手段
7.3财务报表粉饰识别技巧
学以致用
问题与解答
练习与思考
案例与评析
非财务调查篇
第8章非财务因素信息调查
楔子：信贷客户调查的左膀与右臂
核心知识
8.1非财务因素调查的功能
8.2客户还款能力调查
8.3客户还款意愿调查
学以致用
问题与解答
练习与思考
案例与评析
第9章贷款担保信息调查
楔子：银行为自己买保险
核心知识
9.1贷款抵押调查
9.2贷款质押分析
9.3贷款保证调查
学以致用
问题与解答
练习与思考
案例与评析
小微贷调查篇
第10章小微客户贷款调查
楔子：交叉检验——软硬信息验证
核心知识
10.1小微客户贷款调查关键问题
10.2贷款额度测算与风险度揭示
10.3交叉检验技术的应用
10.4常用交叉检验的方法
学以致用
问题与解答
练习与思考
案例与评析
“练习与思考”参考答案
参考书目