信贷的逻辑与常识--聚文网

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编辑推荐

*回归常理、常情、常规、常识，全面解读微观信用风险管理

内容简介

信贷是商业银行最核心的业务，是银行利润和风险最主要的来源。当前，好银行和坏银行的区别，主要是由银行信贷经营能力决定的。本书专注于探讨微观层面信用风险的控制问题，作者结合自己长期的银行信贷工作实践及体会，用通俗的语言，辅之以大量的实际案例，阐述了银行日常信用风险管理中的道理。本书从信贷从业人员（客户经理和风险经理）应具备的基本概念着手，构建了一个适用于单个客户、单个项目和单笔业务的信用风险分析框架，该框架包括了客户分析、用途与交易背景分析、项目分析、市场分析、还款来源及还款能力分析、担保抵押分析和融资方案分析等。在此基础上，作者还从银行债权人的视角，对信贷业务涉及的企业财务报表进行了专门的分析和解读，对债券承销及投资、表外理财投资、投贷联动等创新业务及其风险控制问题进行了深入的探讨，本书的内容涵盖了当前银行可能涉及的绝大部分信用风险业务领域。此外，本书还对当前银行信贷业务的热点和难点问题，如过度负债、防假反假、民间借贷、关联交易等进行了积极的探讨。

作者简介

刘元庆，1973年生，经济学博士，有17年信贷从业经历，从支行信贷员做起，历任工商银行广州市同福中路支行主管信贷副行长、分行公司业务部、投资银行部、信贷管理部副总经理和信贷审批中心主任，工商银行总行信贷管理部副处长，信用审批部副处长、处长、副总经理，授信审批部副总经理，兼任总行信贷与投资审查委员会委员等，工商银行第二届“十大杰出青年”，曾先后负责基础设施行业、制造业、境外业务、投资银行业务和资产管理业务涉及信用风险的审查审批工作，曾参与《信用风险决策案例》一书编写，并在《财政研究》《人民日报》《金融论坛》等刊物上发表论文20多篇。

序第一部分总论篇第1章借债容易还钱难第2章周期是“大用” 第3章风险控制要避免“火鸡的错觉” 第4章借款人不能还款就是优选的实质风险第二部分客户篇第5章什么样的股东是好股东第6章债务轻的客户就是好客户第7章选好了客户就控制了风险的源头第8章开工率、产销率和货款回收率是反映企业生产经营状况的极简指标第9章库存和应收账款高企是企业财务恶化的重要征兆第10章品质是客户信用的基石第三部分用途与交易背景篇第11章用途欺诈是贷款反复发生风险的重要根源第12章识假辨假才能防假反假第13章民间借贷是“饮鸩止渴” 第14章关联交易的主要指向是套取融资及掩盖用途第四部分项目与市场篇第15章小马拉不动大车第16章有多大的本钱干多大的事情第17章不要迷信项目的未来效益第18章东西卖不出去是制造企业优选的风险第五部分还款能力篇第19章债权人看报表就是看偿债能力第20章债务能否偿还的两大关键因素是收入和资产第六部分担保篇第21讲不能把宝押在保证和抵质押上第22章押品管理的核心是选得好、估得准、押得住第23章保证人的净资产与其保证能力关系不大第24章财务条款和保护性条款是重要的风险预警线第七部分融资方案篇第25章好苹果吃一半第26章期限越长不确定性越大第27章下浮利率就相当于等额减少了利润第28章大额或长期贷款到期一次性偿还是还不了的第八部分贷后管理篇第29章控制不了现金就控制不了现实的还款来源第30章贷后要相机抉择管控风险第九部分财务分析篇第31章财务报表分析与银行信贷决策第十部分创新业务篇第32章银行理财投资业务及其风险控制问题探讨第33章银行承销和投资债务融资工具及其风险控制问题探讨第34章投贷联动与银行公司业务投行化后记

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