银行信贷操作管理

本书从银行信贷业务管理和具体操作管理的实际出发，依据银行现行信贷业务管理的相关规章制度，以问答的形式对银行信贷政策管理规定和实际操作规程进行了全面详细的解读，融规范性、知识性、实操性为一体，一问一答,简单明了,通俗易懂。

黄名剑，英国杜伦大学金融学博士，北京大学经济学和工学双学士，现就职于中国建设银行总行。主要从事信贷授信审批相关工作，多次参与编写信贷授信审批岗位培训教材和建行大学风险管理等培训教材。在信贷风险管理、系统建设和信贷培训I等方面具有丰富的工作经验，在系统内多次获得流程创新、产品创新、优秀团队等荣誉。主要研究涉及微观经济学、外汇市场、银行风险管理与经营管理等领域。编著和译著出版了《中国村镇银行管理》《为何不违约》等书籍。

第一章银行信贷管理1
第一节信贷管理的依据和原则1
第二节信贷管理组织体系和职能2
第三节信贷客户对象和基本条件4
第四节贷款种类与信贷业务管理5
第五节贷款期限、利率和用途管理8
第六节贷款业务操作流程管理9
第七节信用评级及授信管理12
第八节客户信息管理14
第九节贷后管理16
第十节不良贷款管理19
第十一节信贷管理的性条款20
第十二节信贷考核与信贷违规处罚管理23
第二章银行个人贷款管理25
第一节个人贷款管理的依据和原则25
第二节个人贷款的受理与调查26
第三节个人贷款的审查与审批27
第四节个人贷款合同签订28
第五节个人贷款发放与支付29
第六节个人贷款的贷后管理31
第七节个人贷款管理的分工与责任33
第八节个人贷款管理罚则34
第三章银行个人贷款操作规程管理35
第一节个人贷款业务基本操作流程35
第二节个人贷款营销和受理36
第三节个人贷款贷前调查38
第四节个人贷款审核40
第五节个人贷款审批40
第六节个人贷款发放42
第七节个人贷款贷后管理44
第八节个人贷款业务各部门承担的职能44
第九节个人贷款业务岗位设置及主要职责46
第十节个人贷款操作流程说明51
第四章银行个人借款合同管理64
第一节个人借款合同的设置和原则64
第二节银行个人借款合同借贷条款65
第三节个人借款合同担保条款71
第四节个人借款合同违约责任条款86
第五节个人借款合同其他约定条款88
第六节个人借款合同特别签订条款92
第五章银行企业贷款管理99
第一节企业贷款管理的目的和原则99
第二节企业授信管理99
第三节企业贷款申请101
第四节企业贷款调查102
第五节企业贷款授信审批105
第六节企业贷款发放108
第七节企业贷后管理109
第八节企业贷款风险预警与持续监测111
第九节企业贷款到期催收及不良贷款管理112
第十节企业贷款风险控制113
第十一节企业贷款风险定价113
第十二节企业贷款违约信息通报114
第六章银行企业贷款操作规程管理116
第一节企业贷款业务基本操作流程116
第二节企业贷款受理116
第三节企业贷款调查评价120
第四节企业贷款审批123
第五节企业贷款发放124
第六节企业贷款贷后管理126
第七章银行企业借款合同管理139
第一节企业借款合同的设置和原则139
第二节企业借款合同借贷条款140
第三节企业借款合同担保条款146
第四节企业借款合同违约责任条款161
第五节企业借款合同其他约定条款163
第六节企业借款合同特别签订条款166
第八章银行信贷审批委员会议事规则管理173
第一节信贷审批委员会议事规则的依据和原则173
第二节信贷审批委员会的组成和职责173
第三节信贷审批委员会议事规则175
第四节信贷审批委员会会议表决176
第九章银行信贷业务贷后管理177
第一节贷后管理的目的和原则177
第二节贷后管理职责178
第三节贷后检查180
第四节贷款本息收回管理184
第五节贷款风险分类185
第六节逾期贷款处置186
第七节不良贷款管理187
第八节贷款档案管理188
第九节贷后管理责任制189
第十章银行贷款风险分类管理201
第一节贷款风险分类管理的目标和原则201
第二节贷款风险分类的标准及特征203
第三节贷款风险分类的特别规定207
第四节贷款风险分类的基本流程210
第五节贷款风险分类的操作方法211
第六节贷款风险分类审批214
第七节贷款风险分类的部门及职责214
第八节贷款风险分类的管理216
第十一章银行信贷档案管理221
第一节信贷档案管理的目的和原则221
第二节信贷档案管理职责分工222
第三节信贷档案保管范围223
第四节信贷一般档案资料的管理229
第五节信贷重要物品及单证的管理233
第六节信贷档案资料的移交归档236
第七节信贷档案库房规范237
第八节信贷档案管理附件237
第十二章银行信贷业务违规管理264
第一节信贷业务违规管理的依据和原则264
第二节受理环节违规行为处理265
第三节调查环节违规行为处理266
第四节审核环节违规行为处理268
第五节审批环节违规行为处理269
第六节发放环节违规行为处理272
第七节贷后管理环节违规行为处理275
第八节处罚的管理278
第十三章银行不良贷款管理280
第一节不良贷款管理的依据和原则280
第二节不良贷款的管理职责281
第三节个人类不良贷款的划分标准283
第四节企业类不良贷款的划分标准286
第五节不良贷款的认定297
第六节不良贷款的保全、清收与盘活298
第七节不良贷款的处置301
第八节不良贷款的核销与账务处理304
第九节不良贷款的考核与奖惩306
第十节不良贷款的统计、监测与分析307
第十一节信贷风险准备金310
第十二节不良贷款的责任追究312
第十四章银行不良贷款责任追究管理314
第一节不良贷款责任追究的目的和方式314
第二节贷款责任追究原则315
第三节贷款责任追究范围316
第四节责任承担及经济赔偿320
第五节贷款责任追究处罚323
第六节贷款责任追究程序324
第十五章银行授信管理326
第一节授信管理的依据和原则326
第二节授信对象及条件327
第三节授信担保方式328
第四节授信用途、额度及期限328
第五节授信评级329
第六节授信程序330
第七节授信风险管理331
第十六章银行个人客户授信管理333
第一节个人客户授信管理的依据和原则333
第二节个人客户授信种类334
第三节个人客户授信对象、用途及条件335
第四节个人客户授信额度、期限、利率及还款方式336
第五节个人客户授信评级337
第六节个人客户授信担保338
第七节个人客户授信程序338
第十七章银行个人客户授信操作规程管理341
第一节个人客户授信操作流程341
第二节个人客户授信职责分工342
第三节个人客户授信对象及基本条件342
第四节个人客户授信评级标准和额度344
第五节个人客户授信方法与步骤345
第六节个人客户授信操作流程346
第七节个人客户授信动态管理349
第十八章银行企业客户授信管理358
第一节企业客户授信管理的依据和原则358
第二节企业客户授信业务品种359
第三节企业客户授信对象、用途及条件360
第四节企业客户授信额度、期限、利率及还款方式361
第五节企业客户授信评级362
第六节企业客户授信担保363
第七节企业客户授信程序363
第八节企业客户授信后管理365
第十九章银行企业客户授信操作规程管理367
第一节企业客户授信操作流程367
第二节企业客户授信职责分工368
第三节企业客户授信对象、用途和条件368
第四节企业客户授信评级标准和额度370
第五节企业客户授信担保371
第六节企业客户授信方法及步骤374
第七节企业客户授信操作流程375
第八节企业客户授信后管理378