区域性银行数字化转型 方法论与实践

（1）作者背景资深：作者有20余年银行业服务经验，是资深的银行数字化转型专家。（2）作者经验丰富：作者参与和主导了30余加区域性银行的数字化转型。（3）方法论模型：作者基于自己的经验从战略、战术、方法、能力、文化5个维度总结了一套适合于区域性银行的数字化转型方法论。（4）10余家银行验证：作者总结的这套方法论，已经在10余家银行落地和实践，本书解构了这些银行的落地过程和解构，实践证明方法行之有效。（5）20位银行专家推荐：本书得到了来自银行业和金融机构的近20位专家的高度评价和鼎力推荐。

这是一本讲解区域性银行数字化转型方法论与实践的著作，是区域性数字化转型的标准读本。作者结合自己在银行业20余年的服务经验以及亲身参与30余家区域性银行数字化转型的经验，从战略、战术、方法、能力、文化5个维度总结出了一套适用于区域性银行的方法论，涉及银行的组织、人才、科技、数据、流程、业务等多个方面，并以案例的形式解构了10余家银行用这套方法论体系推动数字化转型的过程与结果，用事实和数据证明了这套方法论在实践中是有效的。全书的核心内容围绕区域性银行的数字化转型方法论模型展开，模型分为5个方面：（1）定战略：明确数字化转型的愿景、使命和目标。明确愿景：打造特色鲜明、风控优良的区域蕞佳银行明确使命：为客户提供“所见即所得”的金融服务明确目标：构建数字化的“生态银行”（2）选战术：明确“灯塔工厂”模式就是适合区域性银行的数字化转型战术。（3）定方法：明确数字化转型的基本方法。摸家底：通过6个步骤详细讲解了银行如何对自身的现状进行全面评估；搭架构：讲解了区域性银行数字化转型的几种常见架构、搭建架构的5个步骤，以及影响架构的4类关键要素；定路径：讲解了区域性银行数字化转型的5种常见路径、4个实施步骤，以及确定路径的4类关键要素；（4）建能力：介绍了区域性银行数字化转型应该构建的技术能力，包括业务中台和数据中台设计能力、数据治理能力、在线协同能力等。（5）塑文化：强调了银行的高管、中层、普通员工应该建立“用数据说话”的思维和能力，形成统一的数据文化。本书的方法论来源于实践，目前正在区域性银行广泛应用，未来这套方法论还会基于实践不断优化和完善。

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推荐序
前言
第1章 银行数字化转型20年001
1.1 付诸行动—推进“全国数据大集中”002
1.2 以客户为中心—向数据要价值003
1.3 拥抱大数据—思维方式的转变004
1.4 金融科技赋能—技术赋能业务005
1.5 数字经济时代—大中型银行加速转型006
1.6 转型新课题—区域性银行如何开展数字化转型工作006
第2章 认识区域性银行数字化转型008
2.1 区域性银行的特征008
2.1.1 城商行：重建设，轻治理009
2.1.2 农商行：强依赖，弱自主010
2.1.3 村镇银行：无战略，缺规划011
2.2 区域性银行数字化转型的3个命题012
2.2.1 为什么转型—区域竞争已无优势013
2.2.2 怎么转型—整体转型是专享路径014
2.2.3 转型转什么—思维方式的转变是核心014
2.3 区域性银行数字化转型的10个痛点016
2.3.1 金融科技难以引领业务发展016
2.3.2 敏捷开发带来用户投诉018
2.3.3 行内数据资产不能变现019
2.3.4 外部数据实用性不足020
2.3.5 线上化未能有效吸引客户021
2.3.6 开放银行向谁开放不清晰023
2.3.7 场景联合运营回报率低024
2.3.8 风险模型效果不明显025
2.3.9 科技部门牵头转型有掣肘026
2.3.10 转型保障机制缺失028
2.4 问题产生的5个根源030
2.4.1 缺少清晰的指引战略030
2.4.2 缺少完整的方法论031
2.4.3 缺少正确的转型路径与架构033
2.4.4 缺少统一的数字化能力规划033
2.4.5 缺少企业数据文化氛围034
第3章 区域性银行数字化转型的方法论036
3.1 定战略：定义转型的全局战略037
3.1.1 明确愿景：打造特色鲜明、风控优良的区域很好银行038
3.1.2 明确使命：为客户提供所见即所得的金融服务038
3.1.3 明确目标：构建数字化的生态银行039
3.1.4 重视战略落地策略：保障数字化转型战略可落地042
3.2 选战术：选择转型的模式043
3.2.1 复刻大行转型模式成效不佳043
3.2.2 灯塔工厂模式助力转型043
3.3 定方法：制定转型的基本法044
3.4 建能力：构建中台与前台数字化能力046
3.4.1 区域性银行科技能力与数据能力的现状047
3.4.2 以中台能力构建数字化转型底座048
3.4.3 以前台数字化能力打通服务客户的“最后一公里”050
3.5 塑文化：塑造数据文化051
第4章 如何“摸家底”053
4.1 第一步：设立评价框架与内容054
4.1.1 战略规划与组织流程建设主题域054
4.1.2 业务经营管理数字化主题域063
4.1.3 数据能力建设主题域069
4.1.4 科技能力建设主题域071
4.1.5 风险防范能力主题域073
4.2 第二步：构建组织体系076
4.3 第三步：明确牵头部门077
4.4 第四步：建立工作机制078
4.5 第五步：分工协作完成自评底稿079
4.6 第六步：分析诊断结果081
第5章 如何搭架构084
5.1 银行数字化转型的几种常见架构084
5.1.1 构建完整的企业级架构085
5.1.2 金融科技重塑技术架构087
5.1.3 基于“摸家底”评价框架搭架构088
5.2 区域性银行转型架构搭建的步骤091
5.2.1 第一步：组织治理先行091
5.2.2 第二步：构建数据能力097
5.2.3 第三步：提升科技自主可控能力099
5.2.4 第四步：构建业务数字化能力101
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