互联网金融风险与安全治理

杨东、文诚公著的这本《互联网金融风险与安全 治理》根据多年来对互联网金融的政策研究与实践调 研，全面深入解读互联网金融最新监管办法与专项整 治要求，阐释互联网金融风险与安全治理的法律逻辑 和实现路径，剖析第三方支付、虚拟货币、互联网理 财、P2P网络借贷、互联网消费金融、互联网供应链 金融、小贷公司互联网金融业务、股权众筹、互联网 保险等互联网金融各类典型模式如何合法合规创新发 展。 此外，本书还专题分析互联网金融广告监管、刑 法问题、纠纷解决机制、线上涉众型经济犯罪预警机 制，以及如何将大数据、区块链等创新技术手段运用 于互联网金融风险与安全治理。既为互联网金融企业 提供整改及强化风险管理的可行措施，亦为监管部门 提供政策建议，以期促进互联网金融企业规范经营与 互联网金融业态健康发展，保护金融消费者的合法权 益，使互联网金融更好地助力供给侧改革与“大众创 业、万众创新”，在我国经济转型升级过程中发挥更 大的作用。

文诚公，中国人民大学硕士研究生毕业，现供职于中国工商银行总行。兼任中国人民大学金融创新与风险治理研究中心研究员、中国科学技术法学会科技金融法律研究会理事、众融智库成员。对互联网金融模式、发展趋势、风险管理和互联网金融立法、监管、金融消费者保护等有深入研究。著有《论互联网金融背景下金融权的生成》、《众筹中的知识产权保护》、《互联网金融行业自律任重道远》、《香港金融纠纷解决机制的新发展及其对内地的启示》等。 杨东，中国人民大学法学院教授、博导、副院长，中国人民大学金融创新与风险治理研究中心筹建负责人、互联网与信息法律研究所执行所长。全国人大法工委、财经委“证券法”、“期货法”、“电子商务法”立法和修改课题组和专家咨询组成员。中国证券业协会股权众筹专业委员会委员(顾问)。先后在《中国社会科学》、University 0f Cincinnati Law Review (SSCI)、Hong Kong Law Journal(SSCI)、《中国法学》、《人民日报》等发表中外文论文80多篇，并出版《金融服务统合法论》、《金融消费者保护统合法论》等160余万字的学术专著。 杨东是中国“金融统合法”理论和“众筹金融”理论的创立者，目前担任国家社会科学基金重大项目“互联网安全主要问题立法研究”子课题“互联网金融安全研究”的负责人，担任我国第一个股权众筹的省部级课题司法部“股权众筹法律问题研究”课题组组长。中国人民银行支付结算司支付体系法律问题研究课题负责人。 杨东最早提出了“股权众筹是我国多层次资本市场的组成部分”、“众筹是与股份公司同样伟大的制度发明”等重要论断和观点，并进行了系统研究，是我国众筹研究代表性人物，外界称其为“杨众筹”。其作为主要发起人之一成立的微金融50人论坛和众融智库，成为当前互联网金融、创新金融领域影响力最大的民间学术论坛之一。其著《互联网金融第三浪：众筹崛起》以及《赢在众筹：实战、风险、技巧》是国内最早的众筹著作，他还发表了众筹相关论文几十篇。 此外，杨东多年来致力于推动我国互联网金融、众筹、移动金融的实践的发展，担任中国证监会投资者保护局专家，中国金融办协会互联网金融专业委员会首席专家，浙江金融资产交易中心、贵阳众筹金融交易所、世界众筹大会、众筹金融协会、中国金融消费者保护网(金保网)的首席学术专家等。

推荐序一 正视互联网金融风险治理 推荐序二 奏响互联网金融风险治理的交响乐 推荐序三 互联网金融风险的法治应对 前言 互联网金融风险与安全治理的动态与趋势 第一章 互联网金融风险与安全治理的法律逻辑 01 互联网金融风险与安全治理的两条路径 02 互联网金融风险与安全治理的四个维度 03 互联网金融风险与安全治理范式 第二章 互联网金融风险专项整治方案解读 01 为什么整治 02 谁来整治 03 如何整治 04 从业者怎么办 第三章第三方支付风险与安全治理 01 第三方支付的风险 02 “二清” 03 网联 04 个人支付账户分类管理 05 非银行支付机构风险专项整治 第四章 虚拟货币风险与安全治理 01 什么是虚拟货币 02 虚拟货币的风险 03 虚拟货币风险与安全治理机制 第五章 互联网理财风险与安全治理 01 互联网理财的风险 02 资质管理 03 打破刚性兑付 04 治理虚假宣传 05 严格执行投资者适当性制度 06 资金信息安全保障 07 通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治方案解读 第六章 P2P网络借贷新规解读 01 P2P网络借贷的风险 02 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》解读 第七章 P2P网络借贷风险专项整治方案解读 01 《方案》的六大特点 02 P2P风险专项整治工作的三大阶段 03 P2P风险专项整治工作重点的两大维度 第八章 互联网消费金融风险与安全治理 01 互联网消费金融风险 02 互联网消费金融风险与安全治理要点 第九章 互联网供应链金融风险与安全治理 01 互联网供应链金融的风险 02 互联网供应链金融风险与安全治理机制 第十章 小贷公司互联网金融业务风险与安全治理 01 小贷公司发展互联网金融业务的主要模式 02 小贷公司开展互联网金融业务面临的风险 03 小贷公司互联网金融业务风险与安全治理机制 第十一章 股权众筹风险与安全治理 01 股权众筹的风险 02 股权众筹行业发展现状及问题 03 股权众筹风险与安全治理机制 04 股权众筹风险专项整治解读 第十二章 互联网保险风险治理 01 互联网保险的风险 02 保险机构经营互联网保险的监管要求 03 第三方网络平台经营互联网保险的监管要求 04 保险机构与第三方网络平台合作的权责分配 第十三章 互联网金融广告治理 01 互联网广告新规解析 02 地方互联网金融广告治理：以北京市为例 03 互联网金融广告治理机制之完善 04 互联网金融广告风险专项整治方案解读 第十四章 互联网金融刑法问题 01 互联网金融可能涉及哪些犯罪 02 非法吸收公众存款罪 03 集资诈骗罪 04 擅自发行股票、公司、企业债券罪 第十五章 互联网金融纠纷解决机制 01 互联网金融消费者维权痛点 02 传统非诉讼纠纷解决机制（ADR）不足以应对互联网金融纠纷 03 完善适用于互联网的金融纠纷解决机制——互联网金融申诉专员制度 第十六章 线上涉众型经济犯罪预警机制 01 为什么要建立线上涉众型经济犯罪预警机制 02 完善预警机制将互联网金融犯罪消灭于萌芽期 第十七章 大数据如何应用于互联网金融风险与安全治理 01 互联网金融经营活动中大数据的应用 02 大数据在互联网金融涉众型经济犯罪预警机制中的应用 03 大数据在金融统计监测管理体系中的应用 04 大数据在工信部互联网金融行业管理中的应用 第十八章 互联网金融风险治理技术优化新方案：区块链 01 区块链的内涵及其特征 02 互联网金融监管重构的技术探索：区块链技术 03 区块链技术在互联网金融风险与安全治理中的应用 04 区块链与公司股权登记 05 区块链+法律 附录 高礼研究院简介 微金融50人论坛 中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心