中国村镇银行可持续发展研究

常戈著的《中国村镇银行可持续发展研究》结合 村镇银行的经营特点和农村金融市场的供求状况，探 讨了发展村镇银行的必要性和可行性，回顾了我国村 镇银行的发展历程和政策变迁。总结了近年来村镇银 行在发起规模和节奏、发起主体、设立区域、经营结 构和业务领域的主要特征。以山东地区部分村镇银行 发展的典型案例为基础，从治理结构、准入管理、经 营模式、政策支持及金融监管等方面提出了如何构建 我国村镇银行发展的长效机制；研究了村镇银行如何 改变农村金融市场供求失衡的格局，充分动员农村社 区内部的信息、信用基础等社会资本，形成良性的资 金投入和循环机制；探讨了促进村镇银行有效服务“ 三农”的政策环境和监管方式。旨在为村镇银行的可 持续发展提供决策参考。

常戈，经济学博士，金融学博士后。现任中信银行总行零售银行部总经理，中国社会科学院金融研究所副研究员，中央财经大学业界导师。第二届中国金融系统青联委员。主要研究领域为商业银行发展与创新、零售业务经营管理、农村金融体系改革等。2002年毕业于西安交通大学，获经济学硕士学位：2009年毕业于中国社会科学院研究生院。获经济学博士学位；2012—2014年在特华博士后科研工作站进行博士后科研工作。获中国博士后科学基金面上资助，获评优秀博士后。在中国金融出版社出版学术专著《论破解“三农”困境的正规商业金融路径选择》；在《财贸经济》、《当代财经》、《金融评论》、《农村金融研究》、《银行家》、《金融时报》等核心刊物发表了30余篇论文。有关文章先后荣获中国农村金融学会、中国第二届财经博士后论坛等优秀论文奖项。

第一章 导论 第一节 研究的背景与意义 第二节 研究的内容与结构 第二章 村镇银行的内涵与发展定位 第一节 村镇银行的概念 第二节 我国农村金融市场的供求状况 第三节 村镇银行发展的必要性和可行性 一、设立村镇银行的必要性 二、村镇银行发展的可行性 第四节 村镇银行的合理市场定位 第三章 村镇银行建设的国际经验 第一节 发展中国家乡村银行的经营管理模式与特征 一、福利主义模式的小额贷款——孟加拉乡村银行 二、制度主义模式的小额信贷——印度尼西亚人民银行乡村信贷部 三、定位“草尖”的微型金融——玻利维亚阳光银行 四、部分乡村银行发展的问题与困境 第二节 发达国家社区银行的经营管理模式与特征 一、美国社区银行 二、澳大利亚社区银行 第三节 日本、韩国农协系统促进农村金融发展的经验 一、日本农协系统 二、韩国农协联盟 第四节 国外经验的总结和启示 一、村镇银行需要政府支持和引导 二、村镇银行必须有明确、合理的市场定位 三、村镇银行应建立市场化的经营机制 四、村镇银行应推行有效的风险管理模式 五、村镇银行应建立差别化的监管体系 第四章 我国村镇银行发展的现状与问题 第一节 我国村镇银行的发展历程 第二节 我国村镇银行的运行特征 一、规模增长较快，经营状况平稳 二、中小银行占据发起主体，各类发起行目标各异 三、区域分布不平衡，部分地市相对集中 四、经营结构体现了“草根性”和“散小性” 五、业务品种单一，优势领域主要在乡镇 第三节 村镇银行的各类管理模式 一、村镇银行（农村金融）管理部式 二、总分行制管理式 三、分支机构管理式 四、股东共同管理式 第四节 我国村镇银行存在的问题 一、部分主发起行一股独大，民间资本难以融入 二、发展目标定位不清，普惠金融覆盖面有限 三、社会认同度低，资金组织形势严峻 四、面临风险复杂，容易引发系统性危机 五、基础设施落后，形成“金融孤岛” 六、政策支持有限，基层监管力量薄弱 第五章 山东省村镇银行发展的案例分析 第一节 山东省及潍坊地区村镇银行发展的整体情况 第二节 山东省村镇银行发展的典型案例 一、寿光张农商村镇银行 二、青州中银富登村镇银行 三、山东东营莱商村镇银行 第三节 各家村镇银行发展中的共性与个性特点 一、村镇银行发展空间较大，支持小微企业是生存之道 二、村镇银行经营面临一系列困难和挑战 三、发起行的管理模式决定经营绩效，经营差异化明显 第六章 实现村镇银行可持续发展的路径探索 第一节 围绕目标市场，分阶段持续发展 第二节 优化治理结构，建立科学的管理体系 一、优化股权结构 二、完善公司治理 三、加强内部控制 第三节 创新经营模式，提升差异化竞争能力 一、适应小额信贷特点，推行更为灵活的信贷方式 二、强制贷款者储蓄或投资：孟加拉格莱珉银行的借鉴 三、充分发挥村组织及农村合作组织的作用，实现联动经营 四、组织以产业链为基础的集群管理关系，促进农业产业化发展 五、融合互联网金融，提升小微客户细分与深挖能力 第四节 加大政策支持，营造良好的农村金融生态 一、拓宽资金来源渠道，鼓励涉农资金投入 二、畅通村镇银行网络渠道，提高金融服务效率 三、完善政策扶持体系，改善基础金融服务环境 四、建立存款保险制度，合理分摊清退风险 五、落实差异化监管，促进村镇银行可持续发展 参考文献 索引 后记