商业银行经营管理（第三版）

自改革开放以来，在政府政策的协调配合下，中国银行业砥砺前行、平稳发展，取得了诸多成绩。其中，商业银行发展和贡献尤为突出。本教材致力于阐述商业银行系统理论，跟踪中国银行业的最新发展，并用于高等院校师生讲解相关商业银行系统知识。自2015年出版以来，本教材一直广受关注。在第二版的基础上，第三版除了对数据进行更新外，还补充和调整了大部分案例与专栏，并根据行业发展最新情况修改部分章节，使得新版本更加有利于教师教学以及学生对相关问题作深入研究和思考。本版次包括12章，分别从商业银行资本管理、债务管理、现金资产管理、贷款业务管理、证券投资管理、中间业务管理、国际业务管理、资产负债管理、绩效评估、风险管理等角度系统阐述商业银行经营管理相关内容。值得一提的是，本版次新增了“商业银行数字化转型”一章，用于跟踪业内最新发展趋势。

王向荣，广东财经大学金融学院金融系主任、副教授，中南财经政法大学博士研究生毕业。研究方向为银行管理，参与完成多项国家级与省部级科研课题，在《南方金融》《金融与经济》等期刊发表科研论文二十余篇。主讲的“商业银行经营管理”课程获广东省精品资源共享课程、课程思政示范课程、在线开放课程等课程立项，主持完成多项广东省教育质量工程项目。

第1章 商业银行导论 1 1.1商业银行的产生与发展 1 1.2商业银行的特点与功能 7 1.3商业银行的组织结构 10 1.4商业银行的经营原则 15 1.5中国的商业银行体系 18 第2章 商业银行资本管理 25 2.1商业银行资本管理概述 25 2.2资本充足与《巴塞尔协议》 32 2.3商业银行资本管理 41 第3章 商业银行负债业务管理 51 3.1商业银行负债业务概述 51 3.2商业银行存款业务 53 3.3商业银行借款管理 67 第4章 商业银行现金资产管理 80 4.1商业银行现金资产概述 80 4.2商业银行现金资产管理 82 4.3商业银行流动性管理 89 第5章 商业银行贷款业务管理 106 5.1商业银行贷款概述 106 5.2企业贷款管理 120 5.3个人贷款管理 136 第6章 商业银行证券投资管理 156 6.1商业银行证券投资概述 156 6.2商业银行证券投资的收益与风险 165 6.3商业银行投资业务管理 170 第7章 商业银行中间业务管理 179 7.1商业银行中间业务概述 179 7.2金融服务类中间业务 183 7.3或有债权债务类中间业务 193 第8章 商业银行国际业务管理 202 8.1国际业务概述 202 8.2国际结算业务 208 8.3国际资产负债业务 212 8.4商业银行其他国际业务 221 第9章 商业银行资产负债管理 232 9.1资产负债管理理论 232 9.2利率敏感性缺口管理 243 9.3持续期缺口管理 249 第10章 商业银行绩效评估 260 10.1商业银行的财务报表 260 10.2商业银行绩效评价指标体系 271 10.3商业银行绩效评价方法 280 第11章 商业银行风险管理 292 11.1商业银行风险管理概述 292 11.2商业银行信用风险管理 302 11.3商业银行市场风险管理 308 11.4商业银行操作风险管理 314 第12章 商业银行数字化转型 322 12.1商业银行数字化转型概述 322 12.2商业银行数字化转型路径 326 12.3商业银行数字化转型风险管理 330 参考文献 338