中小银行数字化转型(逻辑与实践)

本书分为六章，分别从 不同的维度探讨中小银行数 字化转型的思路以及实现路 径，以期有助于当下中小银 行数字化转型工作。第一章 主要介绍中小银行数字化转 型的思路与实现路径，展现 一个相对清晰完整的数字化 转型实施方案。第二章是关 于数字化转型背景下商业银 行架构重塑的思考，分析了 商业银行重塑总体、技术、 数据、业务、风险管理、组 织、资源配置等架构的具体 设计思路。第三章和第四章 分别从商业银行如何应用数 字化改进甚至重建资产负债 管理和风险管理模式方面进 行剖析。第五章介绍了中小 商业银行的数字化转型故事 ，生动还原了一些实际探索 。第六章是对商业银行数字 化转型新阶段的特征及演进 方向的分析，展示更多的可 能性。

第一章 中小银行数字化转型的思考与实现路径 第一节 绪论 第二节 商业银行数字化转型的必要性及现实条件 一、商业银行数字化转型的必要性 二、商业银行数字化转型的政策环境 第三节 商业银行数字化转型实践及问题剖析 一、商业银行数字化转型的探索实践 二、商业银行数字化转型面临的问题 第四节 中小银行数字化转型的实施路径 一、做好顶层设计 二、数字化转型的基础工作 三、数字化转型的方向 四、打造大数据分析应用能力 五、推动以“双速T”开发模式为核心的科技转型 六、推进组织敏捷化转型 七、建立金融科技生态体系 八、启动中后台支持能力的数字化转型 第五节 转型需要特别关注的问题 一、持续增强战略管理能力 二、加强金融科技风险管理 第二章 数字化转型背景下商业银行的架构重塑 第一节 架构重塑的现实逻辑 一、银行市场结构由卖方市场转变为买方市场 二、价值导向由更多以自身盈利为中心转变为真正“以客户为中心” 三、增长动力由粗放式的预算投入推动转变为数据赋能 四、经营策略由信贷扩张增长模式转变为客户经营增长模式 五、组织模式由单打独斗转变为共赢共生 六、决策模式由上层经验型决策转变为前线数据型决策 第二节 商业银行数字化经营架构设计的内涵和主要任务 一、总体架构 二、技术架构 三、数据架构 四、业务架构 五、风险管理架构 六、组织架构 七、资源配置架构 第三节 在架构重塑中实现战略跃变 一、实现五大战略突破 二、打造竞争的“护城河”体系 第三章 数字化转型背景下的中小银行资产负债管理 第一节 商业银行资产负债管理面临的挑战 一、业务结构的日趋复杂使资产负债管理的平衡性面临越来越大的挑战 二、金融科技的快速发展使资产负债管理的有效性面临越来越大的挑战 三、传统的资产负债管理逻辑使“前瞻预测、贴近业务、敏捷管理”的现实诉求面临越来越大的挑战 第二节 商业银行资产负债管理的发展方向 一、从推动当期业务发展向服务战略决策转变 二、从满足监管合规向促进价值提升转变 三、从粗放式管理向精细化管理转变 第三节 如何更好推进商业银行资产负债管理 一、强化规划引领