金融科技：养老保障体系的革新力量

我们很多人在规划退休 养老、储蓄、投资和资产 处置等方面都需要财务咨 询师的帮助，但财务咨询 师给出的理财建议往往非 常复杂，有可能发生潜在 冲突，并且价格不菲。计 算机化财务咨询服务的不 断发展，使财务管理方法 更加合乎逻辑，有望为我 们带来一种兼顾客户金融 资产、人力资本、房产价 值和退休养老金的综合理 财方法。智能投资顾问， 或者使用计算机算法提供 投资咨询建议和管理客户 投资组合的自动化在线服 务，有可能改变退休制度 和我们制定养老规划的方 式。 本书介绍了金融科技对 退休计划和退休体系设计 的颠覆性影响的前沿研究 成果并提出了相应的应对 建议。本书会引起那些寻 求提供更好的养老规划产 品和服务的政策制定者、 研究人员和雇主的兴趣。

第一章 金融科技正在重塑养老规划 金融科技和养老市场 金融科技与养老保障 金融科技与养老期间的资产处置 展望未来 参考文献 第一部分 金融科技与养老市场 第二章 智能投资顾问的问世 金融智能投资顾问问世的背景 智能投资顾问有哪些客户？ 智能投资顾问与真人投资顾问 智能投资顾问的不足 智能投资顾问的发展趋势 全球智能投资顾问 结束语 参考文献 第三章 投资咨询服务的转型：作为受托人的数字投资顾问 数字投资咨询服务发展的驱动因素 数字投资咨询服务是一种受托咨询服务 由投资咨询关系范畴定义的信托注意标准 为数字投资咨询确定合理的依据 数字投资顾问和利益冲突缓解 现有投资咨询服务监管框架的采用 数字投资咨询服务是具有某些独特优势的真人投资咨询服务 结束语 参考文献 第二部分 金融科技与养老保障 第四章 金融科技的颠覆性影响：创造了鼓励个人承担理财责任的机会 金融科技革命的驱动因素 技术变革促使金融服务大众化 阻碍消费者获得财务保护的障碍 技术可以改善客户的体验 数据来源 临终计划工具 储蓄受到的挑战 健康计划工具 结束语 参考文献 第五章 伦理、保险定价、遗传问题与大数据 人寿保险的例子 与遗传技术有关的背景 人寿保险面临的挑战 可能的解决方案 结束语 致谢 参考文献 第六章 关于福利计划网络安全问题的思考：基于数据管理人和计划发起人的 视角 现有的监管框架 现行监管的发展方向 关于其他法律问题的思考 数据安全最佳实践 《1974年雇员退休收入保障法》律师的作用 通向网络安全和雇员福利的前行道路 结束语 参考文献 第七章 为老年人设计：帮助老年人排忧解难，让他们过上一种有人帮助、安全 健康的退休生活 为老年人设计的背景 为老年人设计金融科技工具的障碍 为老年人设计金融科技工具的解决方案 影响老年人采用金融科技工具的障碍 如何针对老年用户的心智模式进行设计 如何了解老年用户的需要 情境调查 适合老年人的情境调查方法 情境调查案例研究 注意安全与谨防（网上）金融诈骗 如何通过网络获取重要信息 个人人造物分享 用户体验法在金融科技领域的应用 应该为老年人考虑的问题 结束语 参考文献 第三部分 退休计划发起人和监管者的新角色和责任 第八章 大开销：数字投资咨询与资产处置 自动化投资咨询服务发展史简介 为什么生成退休收入是一项挑战 通过业内访谈总结的经验教训 业内人士的看法 智能投资顾问造成的影响 结束语 致谢 参考文献 第九章 行为金融学、资产处置和对智能投资咨询业的监管策略 智能投资顾问 资产积累与资产处置 行为效应与养老资产处置 智能投资顾问如何进行资产处置？ 智能投资咨询服务市场的结构和监管问题 结束语 附录：用于确定智能投资顾问属性的特征 参考文献 第十章 如何使基于金融科技的投资咨询服务能满足参与者的需要：教训和挑战 如何看待智能投资咨询服务带来的体验 智能投资咨询服务经历了演化，而不是革命 智能投资咨询服务流程 投资者的行为及其影响 一项仍在进行的案例研究 结束语 参考文献 第十一章 金融科技创造的机会 现行制度效率低下 现行监管透视 金融科技创造的机遇 结束语 附录：一个简单的金融中介化成本核算模型 参考文献