金融科技监管从政府规制到社会共治

作者从金融科技的概念出发，对金融科技按时代进程进行类型化分析，厘清了不同金融科技产品的内涵外延、特点、经营模式和行业趋势。在进一步比较了现有法律规制的优劣后，作者提出要充分运用多方控制规则实现“社会共治”对金融科技进行有效治理和监管。“社会共治”方式从自我约束、合约约束、市场约束、组织约束等方面切入，以嵌入式自我约束、建立有效市场约束机制、协会参与治理等方式，在法治框架下构建多元主体合作的平台，实现有效防范和共同抵制违法行为，积极探索防控金融风险的社会治理之道。

潘静，法学博士，最高人民法院中国应用法学研究所博士后。北京邮电大学副教授，研究方向:民商法学、金融法学。已发表《从政府中心规制到社会共治:互联网金融治理的新视野》《个人信息的声誉保护机制》等二十余篇核心期刊论文，出版《民法典时代合同法司法解释的入典、清理与保留》《中国影子银行体系监管的路径选择与制度构建》《中华人民共和国民法典实施精要》等多部著作。

\"目　录 第一章　金融科技的界定及相关理论 第一节　金融科技概念厘定 　一、金融科技的内涵 　二、金融科技的外延 第二节　金融科技的发展演进 　一、金融科技的发展历程 　二、金融科技行业兴起的原因 　三、对银行系统的影响 第三节　金融科技的相关理论 　一、双峰监管理论 　二、声誉理论 　三、信息不对称理论 　四、长尾理论 　五、金融脱媒理论 第二章　金融科技的类型 第一节　金融科技2.0之类型化分析 　一、第三方支付 　二、网络借贷 　三、互联网众筹 　四、互联网保险 　五、互联网信托 　六、互联网基金销售 第二节　金融科技3.0之类型化分析 　一、数字货币 　二、智能投顾 　三、供应链金融 　四、智能合约 　五、区块链金融 第三节　金融科技的风险分析 　一、共同风险 　二、具体类别行业风险 第三章　金融科技监管的国际镜鉴 第一节　美英国家金融科技发展状况及制度概况 　一、美英国家金融科技发展沿革 　二、美英国家金融科技监管现行制度 　三、美英国家金融科技监管特点及问题 第二节　国际组织对金融科技监管的举措 　一、对金融科技规制的国际组织及其职能 　二、国际组织对金融科技监管现行制度 第三节　对我国金融科技监管的启示 　一、创新金融科技监管体系 　二、完善“监管沙盒”制度 　三、厘清各类金融科技行业性质，部分金融科技行业需建立分类准入规则 第四章　我国金融科技政府规制的历程、成因及其优化 第一节　金融科技行业监管历程 　一、早期金融科技行业的监管状况 　二、监管趋严下金融科技行业的监管状况 第二节　政府规制在金融科技行业面临困境的原因 　一、政府规制的含义及内容 　二、立法信息甄选 　三、缺乏规制的协调性 　四、规制实施存在缺陷 　五、行业创新发展迅猛 第三节　金融科技监管的优化 　一、优化金融科技监管理念 　二、完善金融科技监管法律制度 　三、协调金融监管机制 第五章　金融科技的社会共治体系建构 第一节　自我约束 　一、嵌入式自我监管理论 　二、自我约束的原因分析 　三、自我约束的实施路径 第二节　合约规制 　一、金融科技的合约规制状况 　二、合约规制失效的理论分析 　三、建立有效市场约束机制 第三节　市场约束 　一、市场约束理论及结构性条件 　二、建立有效市场约束机制，矫正合约规则的失效 第四节　组织规范 　一、金融科技行业协会 　二、组织规范的必要性 　三、行业协会参与治理的路径 结　语