家庭理财十三课

随着中国经济从高速的 粗放增长向中低速的高质量 增长的转变，居民收入增速 降低，传统的依赖于银行存 款、银行理财、信托等固定 收益类理财方式不可持续， 而支出还停留在工资高速增 长、房价等家庭资产高速增 长的时代，家庭负债过高、 房产占比过高，造成众多家 庭，尤其是中产家庭在即将 到来的经济和社会转型中面 临着较为严峻的财务困境。 家庭财富向公募基金等浮动 收益类理财方式上迁移是必 然的趋势，本书从中等收入 家庭的立场出发，以客户立 场、个性化定制、伴随式服 务为主线，详细讲述了未来 的浮动收益理财大潮中，投 顾机构应该如何向客户提供 投资顾问服务。本书作者有 近17年的证券尤其是公募基 金研究与投资经验，其团队 （理财魔方）是国内最早从 事智能投资顾问业务的机构 。

序言 前言 我们在做什么？为什么做这些？ 第一部分 客户立场 第一课 “危险”的中产家庭 一、“平成流浪汉”与阶层下流 二、“平成流浪汉”的悲剧距离我们并不遥远 三、财富结构失衡，财务现状并不乐观 四、两端挤压，未来堪忧 第二课 合理理财，赚到该赚到的钱 一、在理财里，你比别人多出来的是什么？ 二、真正的资源，是我们人人都具备但却并不在意的东西 三、运用自己的资源，赚到该赚到的钱 第二部分 个性化定制 第三课 规划好资产的核心与“卫星” 一、了解家庭中的无目标理财与有目标理财 二、无目标理财是家庭理财的核心 三、有目标理财是家庭理财的“卫星” 第四课 如何衡量自己的风险承受能力？ 一、什么是风险？ 二、如何衡量自己的风险承受能力？ 第五课 有目标理财如何规划？ 一、中产家庭建立有目标理财的必要性 二、第一类有目标理财——与人生目标挂钩的心理账户 三、第二类有目标理财——大致知道期限，但不知道具体用途 第六课 什么是资产配置？ 一、资产配置的介绍 二、经典的资产配置方法 三、理财魔方的主动全天候策略 四、附文 第七课 如何选择靠谱的资产？ 一、合理的资产需要正规的生产、销售机构 二、以理财魔方为例，如何确认一个理财机构的合法性？ 第八课 公募基金——中产家庭理财首选品种 一、了解公募基金 二、如何选择公募基金？ 第九课 保险——家庭财富的“安全绳” 一、补充保险的必要性 二、什么是好的保险规划服务？ 第十课 为什么理财需要“定制”？ 一、理财的过程和治病很相似 二、投资顾问相当于一个“理财医院” 三、定制：良好的理财服务必须满足的条件 第三部分 伴随式服务 第十一课 信任感是理财服务成功的基础 一、对市场的信任感 二、对理财机构的信任感 三、信任的建立与维护 第十二课 持续的伴随式服务是理财成功的关键 一、理财中情绪管理的价值 二、情绪的外在表现与影响