金融产品方法论

内容简介<br>这既是一本金融产品经理的能力修炼精进指南和日常工作的案头参考手册，又是一本金融企业数字化转型的策略指导与实操指南。本书是资深金融产品专家多年经验的总结，深刻地阐释了金融背后的产品观，是金融贷款、金融理财、金融支付等领域的集大成之作。<br>对于新入行的金融产品经理或从其他领域转行到金融领域的成熟产品经理而言，本书能帮助你快速掌握基本能力，比如金融基础知识、金融产品思维体系以及各种常见的业务模式和商业模式等；<br>对于正处于成长期和上升期的金融产品经理而言，本书将帮助你构建完整的金融产品知识体系，如各种金融产品的底层逻辑、各种金融产品的系统化设计方法、金融产品支付体系的完整设计方法等；<br>对于经验丰富的高级金融产品经理而言，本书将帮助你打造差异化的能力，比如金融产品的数字化运营、金融产品的精准化营销等；<br>对于正在着手进行数字化转型的各类金融企业而言，本书将为你们的数字化转型提供实操指导，除了前面提到的数字化运营和精准营销外，还有金融企业的数字化经营、平台化经营和SaaS化经营。<br>本书是作者做了大量金融产品项目后的实战经验总结，不仅有丰富的案例、手把手的指导，还有经过提炼和总结的方法论，以及深度的金融产品观和思考。

作者简介<br>朱学敏（Demon Zhu）<br>资深产品经理，PMLink产品经理社区创始人，在技术、管理和产品领域均有深厚积累，在金融产品领域的实践经验尤为丰富。<br>从0到1负责多款金融类产品（App、H5、PC前端&后台、小程序），擅长贷前、贷中、贷后的全流程设计。目前是B端高级产品经理，面向中小企业，负责某银行的数字融资。曾在世界500强企业从事智能手机系统开发，擅长iOS和Python开发；曾作为全栈工程师独立完成自动化工具AutoWorks3.0和多款微信小程序开发；曾是华创云计算的合伙人、某电商公司的CEO、“中国好项目”的融资人。

推荐语<br/>推荐序<br/>前言<br/>第1章　金融产品碎片知识1<br/>1.1　金融产品3个业务体系2<br/>1.1.1　金融支付3<br/>1.1.2　金融理财8<br/>1.1.3　金融贷款11<br/>1.2　金融产品3个思维体系13<br/>1.2.1　拥抱变化15<br/>1.2.2　跨界融合17<br/>1.2.3　认知升级19<br/>1.3　本章小结21<br/>第2章　金融产品商业模式22<br/>2.1　互联网金融6个业务模式23<br/>2.1.1　第三方支付23<br/>2.1.2　网络小额贷25<br/>2.1.3　众筹类融资27<br/>2.1.4　信息化金融29<br/>2.1.5　大数据金融30<br/>2.1.6　互联网金融32<br/>2.2　供应链金融3个融资模式33<br/>2.2.1　应收账款融资37<br/>2.2.2　存货融资39<br/>2.2.3　预付账款融资41<br/>2.3　区块链金融3个运行模式44<br/>2.3.1　区块链业务模式45<br/>2.3.2　区块链创新模式47<br/>2.3.3　区块链应用模式48<br/>2.4　票据业务7种服务模式53<br/>2.4.1　票据贴现54<br/>2.4.2　票据质押56<br/>2.4.3　票据信托57<br/>2.4.4　票据私募基金58<br/>2.4.5　票据资产证券化60<br/>2.4.6　票据资产管理61<br/>2.4.7　标准化票据62<br/>2.5　本章小结63<br/>第3章　金融产品底层逻辑64<br/>3.1　智能推荐的底层逻辑65<br/>3.1.1　用户数据挖掘66<br/>3.1.2　推荐策略类型67<br/>3.1.3　推荐应用场景69<br/>3.1.4　数据指标分析72<br/>3.2　金融反欺诈的底层逻辑74<br/>3.2.1　反欺诈数据层75<br/>3.2.2　反欺诈规则层77<br/>3.2.3　反欺诈配置层82<br/>3.2.4　反欺诈策略层84<br/>3.3　信贷工厂的底层逻辑85<br/>3.3.1　打造信贷工厂的2个理由86<br/>3.3.2　做好信贷工厂的3个关键点87<br/>3.3.3　设计信贷工厂的4个方面88<br/>3.4　本章小结93<br/>第4章　金融产品系统化设计94<br/>4.1　企业融资4个链路设计95<br/>4.1.1　贷款申请96<br/>4.1.2　授信建额100<br/>4.1.3　企业提款102<br/>4.1.4　企业还款104<br/>4.2　小额贷款11个流程设计106<br/>4.2.1　贷前申请进件107<br/>4.2.2　贷前初审调查109<br/>4.2.3　贷前审批复核110<br/>4.2.4　贷前额度授信111<br/>4.2.5　贷中借款下单112<br/>4.2.6　贷中放款审核113<br/>4.2.7　贷中实时监控113<br/>4.2.8　贷后定期检查114<br/>4.2.9　贷后还款管理115<br/>4.2.10　贷后逾期催收116<br/>4.2.11　贷后到期结清116<br/>4.3　智能催收系统设计117<br/>4.3.1　贷后催收问题118<br/>4.3.2　催收解决方案119<br/>4.3.3　智能催收策略121<br/>4.4　智能客服系统设计127<br/>4.4.1　智能客服问答130<br/>4.4.2　智能放款回访132<br/>4.4.3　智能还款提醒134<br/>4.4.4　智能客户预警136<br/>4.5　新核心业务系统设计138<br/>4.5.1　新核心业务梳理139<br/>4.5.2　新核心产品架构141<br/>4.5.3　新核心流程设计142<br/>4.5.4　新核心功能模块144<br/>4.6　本章小结146<br/>第5章　金融产品支付体系147<br/>5.1　金融支付的账户体系148<br/>5.1.1　账户系统148<br/>5.1.2　账户信息149<br/>5.1.3　账户类型150<br/>5.1.4　会计科目154<br/>5.1.5　记账处理155<br/>5.1.6　账务核算157<br/>5.1.7　账户管理158<br/>5.2　聚合支付路由系统设计159<br/>5.2.1　路由引导160<br/>5.2.2　路由规则161<br/>5.2.3　路由引擎162<br/>5.2.4　路由渠道164<br/>5.2.5　路由熔断167<br/>5.3　聚合支付的收银台设计168<br/>5.3.1　收银台支付流程169<br/>5.3.2　收银台功能设计171<br/>5.3.3　收银台支付案例173<br/>5.4　金融支付的清分体系174<br/>5.4.1　清分场景175<br/>5.4.2　清分逻辑176<br/>5.4.3　清分流程178<br/>5.4.4　清分对象178<br/>5.4.5　清分方式179<br/>5.4.6　清分规则181<br/>5.4.7　清分账单184<br/>5.5　金融支付的结算体系185<br/>5.5.1　结算逻辑186<br/>5.5.2　结算流程188<br/>5.5.3　结算规则190<br/>5.5.4　结算账单190<br/>5.6　金融支付的对账体系192<br/>5.6.1　对账逻辑193<br/>5.6.2　对账流程194<br/>5.6.3　对账账单196<br/>5.6.4　对账处理197<br/>5.7　本章小结199<br/>第6章　金融产品数字化运营200<br/>6.1　商业银行数字化运营的4个维度201<br/>6.1.1　数字化客户运营203<br/>6.1.2　数字化产品运营205<br/>6.1.3　数字化活动运营208<br/>6.1.4　数字化渠道运营210<br/>6.2　金融用户6种行为分析215<br/>6.2.1　页面点击分析216<br/>6.2.2　行为事件分析217<br/>6.2.3　行为路径分析218<br/>6.2.4　用户分群分析219<br/>6.2.5　转化漏斗分析220<br/>6.2.6　渠道质量分析222<br/>6.3　企业融资用户画像分析224<br/>6.3.1　了解用户画像224<br/>6.3.2　用户数据收集226<br/>6.3.3　用户标签建模230<br/>6.3.4　构建用户画像234<br/>6.3.5　用户画像应用238<br/>6.4　小企业金融热力图分析239<br/>6.4.1　热力图基本原理240<br/>6.4.2　如何绘制热力图242<br/>6.4.3　热力图应用场景243<br/>6.4.4　热力图案例分析245<br/>6.5　本章小结250<br/>第7章　金融产品精准化营销251<br/>7.1　寻找爆点：金融产品营销洞察252<br/>7.1.1　营销4个痛点252<br/>7.1.2　营销2个目标253<br/>7.1.3　营销4个模型254<br/>7.1.4　营销6个方案258<br/>7.1.5　营销3个成效260<br/>7.2　打造爆品：种子用户营销方案264<br/>7.2.1　种子用户6点价值264<br/>7.2.2　种子用户4个格局266<br/>7.2.3　种子用户3个模型268<br/>7.2.4　种子用户4个策略270<br/>7.3　引爆市场：钩子营销策略271<br/>7.3.1　为什么要做钩子产品：4个理由272<br/>7.3.2　如何做好钩子产品：3个关键点274<br/>7.3.3　钩子产品让用户上瘾：7个方面275<br/>7.4　本章小结278<br/>第8章　金融产品平台化经营279<br/>8.1　金融企业的数字化经营280<br/>8.1.1　数字化转型的3个痛点280<br/>8.1.2　数字化经营的3个打法282<br/>8.1.3　精益数字化转型的5个关键284<br/>8.2　金融小数据的聚合服务286<br/>8.2.1　金融场景聚合287<br/>8.2.2　金融服务聚合287<br/>8.2.3　金融数据聚合289<br/>8.3　金融SaaS经营模式292<br/>8.3.1　业务组件插线板293<br/>8.3.2　产品服务驾驶舱294<br/>8.3.3　经营数据仪表盘297<br/>8.4　企业经营贷款还款方式299<br/>8.4.1　等额本息300<br/>8.4.2　等额本金303<br/>8.4.3　先息后本305<br/>8.4.4　利随本清307<br/>8.5　数企融资：建行“惠懂你”309<br/>8.5.1　“惠懂你”市场趋势310<br/>8.5.2　“惠懂你”产品形态310<br/>8.5.3　“惠懂你”运营策略312<br/>8.5.4　“惠懂你”数据表现314<br/>8.6　本章小结316<br/>附录A　金融产品经理怎么写求职简历317<br/>附录B　金融产品经理怎么回答面试问题324<br/>附录C　金融行业必会的专业术语333