智能风控平台：架构、设计与实现

本书讲解了如何基于不同业务场景的智能风控方法来构建一个从数据到计算再到决策的通用智能风控平台，该平台既能应用于业务的全流程，又能承载互联网业务中的大部分风险控制方案。<br>全书从智能风控的原理、智能风控平台的架构、智能风控平台的产品设计与实现3个维度展开：<br>第1部分（第1~3章）<br>从智能风控的定义、演进以及智能风控如何与业务结合等方面介绍了智能风控的基础知识和原理；<br>第二部分（第4~5章）<br>详细讲解了智能风控平台的业务架构、功能架构和技术架构，为智能风控平台的设计与实现打下基础；<br>第三部分（第6~7章）<br>从产品设计与实现的角度讲解了智能风控平台的核心系统，如决策引擎系统、指标管理系统、接口管理系统、风险管理系统，以及次核心系统，如贷中监控系统、贷后管理系统、平台管理系统等。

作者简介<br>郑江（加作者照片）<br>资深的互联网金融风控从业人员，现就职于融360。<br>资深产品经理，尤其擅长风控平台的产品设计和研发，曾参与和主导了AI风控平台、SaaS风控云平台、大数据风控平台等各种类型的风控平台的建设，积累了丰富的经验。

前　言<br/>第一部分　智能风控基础<br/>第1章 认识智能风控 2<br/>1.1 什么是风控 2<br/>1.1.1 风控的定义和作用 3<br/>1.1.2 什么是大数据风控 6<br/>1.1.3 什么是智能风控 7<br/>1.2 风控的目标 8<br/>1.2.1 控风险 8<br/>1.2.2 稳增长 9<br/>1.2.3 保平衡 10<br/>1.3 风险的管理 11<br/>1.3.1 三道防线 13<br/>1.3.2 七大系统 13<br/>1.3.3 五大体系 15<br/>1.3.4 八大风险 16<br/>1.4 本章小结 17<br/>第2章 智能风控进化史 18<br/>2.1 智能风控1.0 19<br/>2.2 智能风控2.0 21<br/>2.3 智能风控3.0 27<br/>2.4 本章小结 31<br/>第3章 风控与业务场景的契合 33<br/>3.1 业务催生风险 33<br/>3.1.1 风险滋生 34<br/>3.1.2 风险爆发 35<br/>3.1.3 风险阻塞 35<br/>3.1.4 风险迭代 36<br/>3.2 业务场景下的风控 37<br/>3.2.1 电商风控 37<br/>3.2.2 支付风控 43<br/>3.2.3 信贷风控 48<br/>3.2.4 保险风控 55<br/>3.3 本章小结 59<br/>第二部分　智能风控平台<br/>第4章 智能风控业务 62<br/>4.1 智能信贷业务背景 62<br/>4.1.1 传统金融和互联网的碰撞 63<br/>4.1.2 智能信贷业务应用 67<br/>4.2 智能信贷风控业务背景 72<br/>4.2.1 信贷风控和金融科技的碰撞 73<br/>4.2.2 智能信贷风控业务应用 75<br/>4.3 本章小结 78<br/>第5章 智能风控平台架构 79<br/>5.1 智能风控业务架构 79<br/>5.1.1 信贷业务组织结构 80<br/>5.1.2 传统信贷风控业务架构 81<br/>5.1.3 智能风控业务架构组成 84<br/>5.2 智能风控系统功能架构 93<br/>5.2.1 智能风控系统功能架构组成 93<br/>5.2.2 数据平台 95<br/>5.2.3 接口管理系统 96<br/>5.2.4 分析引擎系统 98<br/>5.2.5 数据挖掘系统 99<br/>5.2.6 关系网络系统 101<br/>5.2.7 决策引擎系统 103<br/>5.2.8 指标管理系统 106<br/>5.2.9 风控服务管理系统 108<br/>5.2.10 贷中监控系统 110<br/>5.2.11 贷后管理系统 111<br/>5.2.12 贷后催收系统 113<br/>5.2.13 智能语音机器人 115<br/>5.2.14 风险管理系统 117<br/>5.2.15 风险报表系统 120<br/>5.2.16 平台管理系统 122<br/>5.3 智能风控系统技术架构 125<br/>5.3.1 访问层 127<br/>5.3.2 展现层 127<br/>5.3.3 系统层 129<br/>5.3.4 大数据平台 133<br/>5.4 智能风控平台业务、功能、技术架构的区别 135<br/>5.5 本章小结 136<br/>第三部分　智能风控平台设计<br/>第6章 智能风控平台核心系统 138<br/>6.1 决策引擎系统 139<br/>6.1.1 决策引擎系统的定义 139<br/>6.1.2 规则 140<br/>6.1.3 模型 145<br/>6.1.4 评分卡 146<br/>6.1.5 表达式 149<br/>6.1.6 模型监控 151<br/>6.1.7 决策流管理 154<br/>6.1.8 风控报告 158<br/>6.1.9 风险审核 161<br/>6.1.10 通用功能 164<br/>6.2 指标管理系统 167<br/>6.2.1 指标管理系统的定义 168<br/>6.2.2 指标列表 170<br/>6.2.3 指标配置 170<br/>6.3 接口管理系统 172<br/>6.3.1 接口管理系统的定义 172<br/>6.3.2 IP管理 174<br/>6.3.3 API管理 175<br/>6.3.4 码值管理 182<br/>6.3.5 自动测试 185<br/>6.3.6 文档管理 187<br/>6.3.7 流量管理 189<br/>6.3.8 监控预警 191<br/>6.4 风险管理系统 193<br/>6.4.1 风险管理系统的定义 193<br/>6.4.2 名单管理 194<br/>6.4.3 标签管理 198<br/>6.4.4 自动检测 200<br/>6.4.5 风险画像 202<br/>6.5 核心系统运作方式 203<br/>6.6 本章小结 205<br/>第7章 智能风控平台次核心系统 206<br/>7.1 贷中监控系统 206<br/>7.1.1 贷中监控系统的定义 207<br/>7.1.2 自动监控 208<br/>7.1.3 风险预警 212<br/>7.1.4 监控统计 213<br/>7.2 贷后管理系统 216<br/>7.2.1 贷后管理系统的定义 217<br/>7.2.2 贷后风险管理 218<br/>7.2.3 资产风险管理 220<br/>7.2.4 贷后流程管理 221<br/>7.2.5 贷后任务管理 228<br/>7.3 平台管理系统 232<br/>7.3.1 平台管理系统的定义 232<br/>7.3.2 角色管理 233<br/>7.3.3 权限管理 236<br/>7.3.4 机构管理 238<br/>7.3.5 用户管理 239<br/>7.3.6 日志管理 240<br/>7.4 本章小结 241