行为保险经济学

内容提要：利用心理学、行为经济学和脑科学 等最新研究成果，在考虑决策者有限理性的条件下 ，对新古典经济学中的保险决策理论，包括消费者 投保决策理论和保险公司承保决策理论进行系统修 正，并对双方非理性决策导致的保险市场异象进行 了系统的解释，揭示了保险市场特有的运行规律。 特点：学术界已有不少《行为经济学》和《行为金 融学》著作出版，但在保险领域还没有《行为保险 学》。在国家自然科学基金的资助下，作者在这一 领域走到了全国最前列，已经在清华大学、上海财 经大学等高校做过《行为保险学与保险市场》的学 术报告，形成了领先的学术积累。 读者对象：高校教师、研究生、保险监管机构 、保险公司管理人员

第一部分 行为保险经济学引论 第一章 绪论 第一节 现代保险经济学面临的挑战 第二节 保险需求类市场异象 第三节 保险供给类市场异象 第四节 供需互动的保险市场异象 第五节 行为保险经济学研究综述 第六节 行为保险经济学界定及本书框架 第二章 人类为何有限理性 第一节 什么是经济学中的理性？ 第二节 对理性假设的早期挑战和化解：工具性假设 第三节 对理性假设的进一步挑战：西蒙有限理性 第四节 对理性假设的进一步挑战：海纳有限理性 第五节 人脑进化与有限理性 第六节 理性程度区分和保险决策的理性程度 第二部分 保障性保险的行为保险需求理论 第三章 基于期望效用最大化的标准投保决策理论 第一节 概率论和期望值理论的发明 第二节 期望效用理论的发明 第三节 标准投保决策理论：期望效用最大化模型 第四章 基于边际效用均衡的标准投保决策理论 第一节 商品效用、收入效用、财富效用与效用函数曲线 第二节 期望效用最大化思维的嫁接和缺陷 第三节 对期望效用最大化模型的“挽救”：成本收益分析 第四节 保险的效用和边际效用 第五节 体现成本收益分析思维的边际效用均衡模型 第六节 标准投保决策理论的缺陷 第五章 理论修正：风险判断偏差与投保决策 第一节 个体风险判断的理论基础：启发式原则 第二节 保险风险判断的理论基础：可得性启发式 第三节 保险风险判断偏差：仅考虑直接经历 第四节 保险风险判断偏差：加入间接经验 第五节 前景理论中高估小概率风险容易形成“误导” 第六节 投保决策模型的修正及投保规律 第七节 风险判断偏差规律决定群体投保规律 第六章 理论修正：全景效用函数与投保决策 第一节 从伯努利效用函数到前景理论价值函数 第二节 对前景理论价值函数的修正：全景效用函数 第三节 全景效用函数对投保决策的影响 第七章 保障性保险的行为投保决策理论 第一节 前景理论无法解释现实投保决策 第二节 行为投保决策模型 第三节 行为投保决策模型下的保险需求规律 第四节 行为模型与标准模型下的投保规律差异 第五节 财富效应：穷人与富人的保险需求差异 第六节 企业的行为投保决策理论 第七节 政府为何也要投保巨灾保险？ 第三部分 储蓄性保险的行为保险需求理论 第八章 储蓄性保险的标准投保决策理论 第一节 储蓄性保险是人身保险市场的主流产品 第二节 储蓄性保险的理性投保决策理论 第三节 折现现金流模型的起源和内涵 第九章 储蓄性保险的行为投保决策理论 第一节 标准储蓄决策模型中贴现率的缺陷 第二节 标准储蓄决策模型中内部收益率的缺陷 第三节 储蓄性保险的行为投保决策理论 第四节 行为投保决策模型下的储蓄性保险需求 第五节 储蓄性保险行为投保决策理论的心理学基础 第四部分 行为保险供给理论 第十章 传统保险供给理论的缺陷和改进思路 第一节 传统保险供给理论的主要缺陷 第二节 改进思路和行为保险供给理论框架 第十一章 标准保险供给理论：理想化的保险供给 第一节 保险公司的产生 第二节 保险公司的偿付风险 第三节 保险公司的最优资本水平 第四节 保险公司的销售模式 第五节 公司成本曲线与市场均衡价格 第六节 乌托邦式的完全竞争市场 第十二章 供给改变需求 第一节 契合人性：保险产品的行为学设计 第二节 提升魅力：捆绑销售和买就送 第三节 奇异制度：选择保险代理人制度的经济学分析 第四节 提升效用：保险营销的价值创造 第五节 提升情感效用：创造情感价值的五大策略 第六节 不同产品的渠道选择 第七节 被供给塑造后的保险市场 第十三章 风险成本可预知的保险定价 第一节 保险定价的复杂性和分析思路 第二节 不同成长阶段公司的保险定价 第三节 追求市场份额时的保险定价 第十四章 风险成本不可预知的保险定价 第一节 风险成本不可预知的保险业务及其承保策略 第二节 赌博型定价与价格竞争 第三节 保守型定价：风险厌恶和模糊厌恶的影响 第四节 巨灾前后风险认知波动导致定价波动 第五节 保险价格竞争的底线到底在哪里？ 第十五章 价格管制及其影响 第一节 保险价格监管思维及其与经济学定价思维的矛盾 第二节 价格监管对保险市场的影响 第三节 恶性价格竞争的监管难题 第四节 案例分析：商业车险的价格管制 第五部分 保险市场的行为经济学 第十六章 保险市场失灵及其解决办法 第一节 传统保险市场失灵理论的“失灵” 第二节 保险市场失灵的主要原因和基本规律 第三节 保险市