零售金融(数据化用户经营方法工具与实践)

本书以如何 好地“了解你的用户”（KYC）为主 轴，按照金融机构和用户形成关系的发展顺序及用户 生命周期的时间顺序，详细解析了消费信贷业务在用 户经营管理上想要取得成功的秘诀。本书详细阐述了 数据驱动在了解用户、制定策略过程中的价值和应用 ，介绍了在信贷用户经营过程中用到的各类大数据分 析方法、常用的机器学习算法、预测模型的开发及管 理流程，还着重介绍了经营过程中各个阶段所涉及的 策略开发及其背后的逻辑思维，包括潜在用户挖掘、 用户开发策略、授信准入、风险定价、风险管理、反 欺诈、额度管理、授权交易管理、用户促活、用户留 存、用户交互、贷后催收、合规管理、反洗钱以及用 户服务等。 本书贴近真实场景，兼具 性与前瞻性，是广 泛适用的普及读物，适合对大数据驱动业务感兴趣的 企业高管、决策者、创业者、数据分析师、风险管理 者、产品经理以及相关专业的学生等，还可以为中国 日益兴起的互联网金融及直销银行的数据化运营提供 借鉴。

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赞誉 推荐序 序言一 序言二 致谢 第1章 消费信贷行业的创新与数据驱动 1.1 消费信贷行业简述 1.2 大数据背景下消费信贷行业的创新 1.3 消费信贷业务要以用户经营为中心 1.4 KYC的重要性 1.5 大数据思维的本质 1.6 讨论：数据驱动文化的建立和组织架构设计 第2章 新用户获取及用户分群的策略设计 2.1 潜在用户挖掘：内部名单和外部名单 2.2 用户分群以及激活响应排序 2.3 新用户获取策略的设计和效果监控 2.4 新手礼包的设计与效果监控 2.5 用户分群的定性分析思路探讨 2.6 RFM用户分群分析方法 2.7 案例1：年轻持卡用户分群策略及效果分析 2.8 案例2：数据驱动App获取用户的新思路 第3章 用户准入和授信 3.1 授信数据来源 3.2 授信风险评估：申请评分卡 3.3 申请欺诈的识别 3.4 信用额度优化：授信及初始额度策略 3.5 差异化风险定价 3.6 观察期、表现期基本流程 3.7 FICO信用分介绍 3.8 案例：Python环境下的评分卡构建过程 第4章 存量用户的经营策略 4.1 存量用户生命周期管理的方法及划分依据 4.2 新用户成长期策略思路 4.3 成熟期用户的经营策略思路 4.4 衰退期用户的监控及对策 4.5 流失期用户的二次召回 4.6 存量用户的价值提升策略 4.7 存量用户的额度管理和定价策略 4.8 存量用户经营效果的监控 4.9 用户画像的构建及验证方法探讨 4.10 案例1：“母婴用户”标签预测模型的探索 4.11 案例2：账单分期用户的经营思路探究 第5章 用户生命价值的计量 5.1 用户生命价值体系框架概述 5.2 衡量用户当前价值 5.3 衡量用户潜在价值 5.4 结论 5.5 案例：信用卡用户生命价值的评估 第6章 贷中授权交易策略详解 6.1 授权交易的定义和决策范围