金融秩序与行为监管--构建金融业行为监管与消费者保护体系/中国金融四十人论坛书系

金融消费者、投资者乃金融业之“本”。唯“本 ”固，“业”方安。加强行为监管，是金融秩序得以 维护的保证，否则必失序、出乱象。次贷危机后，加 强行为监管和金融消费者保护成为国际共识，也成为 我国金融业改革的重要内容之一。本书详细介绍了危 机后，相关国家和国际组织从法律、规则与监管架构 等方面强化金融消费者保护和行为监管的良好实践。 本书为中国金融四十人论坛课题“我国金融监管 改革中行为监管体系的构建”的研究成果，对目前我 国金融业行为监管中存在的主要问题进行了剖析，主 要包括：法律体系不健全，横向部门间、纵向中央地 方间监管空白填补慢，对日常行为监管和具体的消费 者保护工作能推则推避而远之，抓住问题后罚则太轻 威慑太小，消费者金融知识欠缺，市场供求双方的诚 信意识还有待加强，等等，导致市场乱象周而复始， 教训深刻。 “九层之台，起于累土。千里之堤，毁于蚁穴。 ”鉴于此，本书提出，在本轮金融监管改革中，我国 应通过完善金融业行为监管和消费者保护法律体系， 加强行为监管，强化金融机构行为风险管理，增强市 场诚信意识，重视金融知识普及，提高金融消费者素 养，等等，建立有效的行为监管和金融消费者保护体 系，从长远巩固金融风险攻坚战、金融乱象整治的成 果，夯实金融稳定与安全的微观基础。

孙天琦，陕西韩城人，西北大学数学系本科、经济系硕士博士，西安交通大学应用经济学博士后，教授、博士生导师，享受国务院特殊津贴；曾任中国人民银行研究局局长助理、中国人民银行金融消费权益保护局副局长(上海)，现任国家外汇管理局经常项目管理司司长；先后在《经济研究》《金融研究》《光明日报》等刊物发表论文多篇，出版个人专著3部，多项研究报告获得省部级一等奖。

第一章 行为监管与金融消费者保护的理论分析 一、从政治学角度的分析 二、从经济学角度的分析 三、从法理角度的分析 四、行为风险、行为监管和金融消费者保护 五、审慎监管和行为监管 六、小结 第二章 行为监管与金融消费者保护的国际改革进展 一、世界银行发布《金融消费者保护的良好经验》 二、世界银行扶贫咨询组织（CGAP）发布《在新兴市场和发展中经济体实行消费者保护——对银行监管者的技术指导意见》 三、世界银行发布《消费者保护与消费者自身金融素养的全球调查报告》 四、国际复兴开发银行发布《金融消费者保护的制度安排》 五、二十国集团发布《数字普惠金融高级原则（2016）》 六、巴塞尔框架下的行为监管理念 七、重视行为经济学在金融消费者保护中的运用 八、重视对特殊金融消费者群体的保护实践 九、典型国家行为监管与金融消费者保护的实践 第三章 我国行为监管与金融消费者保护的现状、问题与对策建议 一、我国行为监管与金融消费者保护的现状 二、目前我国行为监管与金融消费者保护体系中存在的主要问题 三、政策建议 第四章 我国金融科技发展中的行为监管与金融消费者保护 一、我国金融科技发展中监管部门重视行为监管和金融消费者保护 二、我国金融科技发展中行为监管和金融消费者保护面临的挑战 三、着重需要解决的几个问题 第五章 富国银行“200多万幽灵账户”的案例分析 一、背景 二、基层员工的责任分析 三、高管层的责任分析 四、公司治理和公司文化层面的分析 五、金融监管部门、行业协会及金融消费者视角的责任分析 六、“幽灵账户”案的启示 第六章 我国外汇批发市场的行为监管 一、我国外汇批发市场行为监管现状 二、加强我国外汇批发市场行为监管具有现实必要性 三、外汇批发市场行为监管的国际经验 四、完善我国外汇批发市场行为监管的政策建议 第七章 我国跨境金融服务领域的行为监管 一、何谓“跨境金融服务” 二、实践中“跨境交付”模式下的跨境金融服务的新发展——以外汇保证金交易为例 三、金融科技对跨境金融服务与金融开放具有“双刃剑”作用 四、加强“跨境交付”模式下的跨境金融服务的行为监管 附件一 富国银行独立董事及公司销售行为调查报告 附件二 英国金融业批发市场行为监管（银行同业拆借市场、外汇交易市场、大宗商品交易市场） 参考文献 致谢