新时期金融法变革中的消费者保护研究/西南政法大学经济法学文库

随着金融自由化和金融创新的深化发展，个人客 户成为集银行客户、投资者与投保人的身份于一身的 新型市场主体，成为一个接受综合金融服务的新群体( 金融消费者)。同时，金融机构的创新型金融工具(以 资产管理产品为代表)，进一步模糊了金融业内部的传 统行业界限，同时强化了交易双方之间的信息差距尤 其是缺乏专业经验的个人客户相对于金融机构的弱势 地位。消费者保护已经成为新时期下金融法变革的一 个重要突破口。 本书研究了银行、证券、保险、互联网金融中的 消费者权益保护问题，建议构建并推进以消费者私力 救济为基础、金融机构自律管理为补充、政府监管为 保障的“三足鼎立”的金融消费者保护综合治理机制 ，重塑朝向权利导向型的金融监管法，推进金融产品 适当性原则在金融法律领域的普遍确立，进一步探索 金融消费纠纷解决的有效机制。

盛学军，男，1969年生，重庆人。西南政法大学教授、博士研究生导师、金融创新与法制研究中心执行主任；兼任中国经济法学会常务理事，中国银行法学会常务理事，中国证券法学会常务理事，重庆市民法经济法研究会副会长，重庆市人民政府立法评审专家，广西南宁市人民政府法律顾问，南非国际商事仲裁和调解机构仲裁员，重庆市、鄂尔多斯市和德阳市仲裁员； “新世纪优秀人才”、巴渝学者特聘教授、重庆市“百千万工程领军人才”。法学博士，法国马赛第三大学博士后、英国牛津大学访问学者。 先后主持和主研国家社科基金项目、 项目、中国法学会项目、中国-欧盟法律和司法合作项目等课题近30项，公开出版《证券公开规制研究》《欧盟证券法研究》《信托业法律制度研究》《全球化背景下的金融监管法律问题研究》等学术专著7部；主编或参编《金融法学》《经济法教程》《竞争法学》等教材18部；先后发表论文50多篇，其中多篇被《新华文摘》、《中国社会科学文摘》、中国人民大学书报资料中心《复印报刊资料》、《国际法学》、《民商法学》等期刊转载。 先后获国家级教学成果二等奖、全国法学教材与科研成果奖二等奖、中国法学优秀成果奖二等奖、中国法学教育研究成果奖三等奖、重庆市人民政府教学成果奖一等奖等奖励10多项。

第一章 蕴含消费者主权观念的金融法变革 第一节 金融创新深化对既有金融法的冲击 一、金融法形态与金融创新深化的逻辑关联 二、既有金融法难以适应金融创新的深化 三、金融创新深化对金融法提出新的诉求 四、内嵌消费者权益保护功能的金融领域法 第二节 金融公法革新中消费者主权观念的融入 一、当代金融法之公法品性的理论证成与表达 二、金融创新中货币政策维度金融公法的变革 三、金融创新中金融监管维度金融公法的变革 四、金融公法变革中隐含着消费者主权观念 第三节 金融私法重塑中消费者主权观念的彰明 一、金融领域私法何以寄居于民商法体系中 二、传统民商事法律规范已无法适应金融创新 三、金融创新发展中金融领域私法规范的再造 四、金融私法再造对消费者主权观念的凸显 第二章 银行领域的消费者权益保护 第一节 从银行客户到银行业消费者的转变 一、我国银行业消费者的界定 二、银行业消费者的客户身份 第二节 《合同法》视野下的银行业消费者权益保护 一、存款合同视野下对存款人保护的不足 二、贷款合同视野下《合同法》保护的不足 三、银行理财合同中客户利益保护问题 四、银行卡合同中持卡人保护的困境 五、《合同法》在银行业务合同适用中存在的问题 第三节 “消法”视角下的银行业消费者权益保护 一、“消法”是《合同法》调整功能的延伸与补充 二、“消法”适用范围的扩展：金融领域的消费者 三、“消法”框架下的银行业消费者权益保护现状 四、“消法”框架下的银行业消费者权利与银行义务 五、监管部门主导制定的银行业消费者权益保护制度 六、银行业消费者权益保护制度存在的问题 第四节 银行业消费者权益保护制度的完善 一、境外银行业消费者权益保护制度的经验借鉴 二、我国银行业消费者权益保护制度的优化完善 第三章 证券领域的消费者权益保护 第一节 金融创新中投资者权利保护观念的更新 一、传统证券投资者权利保护规则的失效 二、投资者适当性原则之权利保护补足功能 三、投资者适当性原则映射消费者主权观念 四、证券领域消费者权利保护观念的确立 第二节 证券领域消费者权利保护规范的发展 一、证券领域消费者保护规范的境内实践 二、证券领域消费者保护的不同立法模式 三、证券领域消费者保护规范的优化完善 第三节 证券领域投资者适当性规则的优化完善 一、证券领域投资者适当性规则的境内实践 二、证券领域投资者适当性规则的境外发展 三、证券领域投资者适当性规则的优化完善