个人理财(中级2019年版银行业专业人员职业资格考试教材)

中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办 公室编著的《个人理财(中级2019年版银行业专业人员 职业资格考试统编教材)》主要针对商业银行理财中心 、财富管理中心、私人银行部门的理财经理、客户经 理、投资顾问等人员或有志于从事上述岗位工作的人 员设计，内容紧扣考试大纲，涵盖理财规划几大专业 服务模块和综合理财规划的相关知识技能。 本教材在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定 性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构的公开材 料，在编写上尽量做到知识点明确，切合商业银行个 人理财业务发展的实际，以便于考试复习，或者作为 个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学 习。 本教材的内容包括家庭收支和债务管理、财富保 障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划 、税务规划、财富传承规划、中小企业主理财规划、 理财规划与客户关系管理、综合理财规划服务、理财 规划书制作的标准和流程等十一个部分。本次修订过 程中，新增了《关于规范金融机构资产管理业务的指 导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》等最新 监管要求，围绕新税法重新调整了税务规划相关内容 ，并针对家族信托、智能投顾等前沿热点问题进行了 专门阐述。

第一章 家庭收支和债务管理 第一节 家庭收支和债务管理信息的分类 一、家庭收入的分类 二、家庭支出的分类 三、家庭结余的分类 四、家庭资产和负债的分类 第二节 家庭收入支出表和资产负债表的制作 一、家庭收入支出表的制作 二、家庭资产负债表的制作 第三节 家庭收支和债务管理状况分析 一、家庭收支状况的分析 二、家庭债务管理状况的分析 第四节 家庭收支和债务管理的综合运用 一、家庭收支管理的综合运用 二、家庭债务管理的综合运用 第二章 财富保障与规划 第一节 财富保障概述 一、财富保障的意义 二、风险的基本概念 三、风险管理的基本概念 第二节 保险的基本概念与原理 一 保险的定义 二、保险的相关要素 三、商业保险的种类 四、保险的基本原则 五、保险合同及特征 六、保险的基本原理 七、保险规划的意义 第三节 保险的主要品种 一、人寿保险 二、年金保险 三、人身意外伤害保险 四、健康保险 五、财产保险 六、团体保险 第四节 财富保障规划与保险产品选择 一、财富保障规划的功能和目的 二、家庭寿险保障规划 三、家庭财险保障规划 四、购买保险产品需要注意的其他事项 第三章 教育投资规划 第一节 教育投资规划概述 一、教育规划的重要性 二、教育支出的特点 第二节 教育投资规划的工具 一、短期教育投资规划工具 二、长期教育投资规划工具 第三节 教育投资规划流程及出国留学投资规划 一、教育投资规划的流程 二、教育投资规划具体步骤分析 三、教育投资规划的原则 …… 第四章 退休养老规划 第五章 投资规划 第六章 税务规划 第九章 理财规划与客户关系管理 第十章 综合理财规划服务 第十一章 理财规划书制作的标准和流程 附录 全生涯理财规划案例