消费金融论

当前，消费已全面成为我国经济发展的第一驱动力，消费结构正在从吃、穿等生存型、价格驱动型消费，向教育、旅游等发展型和品质型消费升级，消费服务方式多元化、精准化的“消费新时代”已经到来。作为刺激、扩大和升级消费的重要工具—消费金融则进一步发展为企业、消费者常态化使用的金融服务，并上升到国家战略层面。 广义的消费金融可以认为是围绕消费的资金融通，以小额、分散、精准、高效、救急（应急）为显著特点，是消费产品服务的促销工具和金融增值手段，已有信用卡、消费贷、现金贷、消费分期、消费类资产证券化、消费信托、消费众筹、消费返还、消费责任保险等多种模式。其核心是通过“消费金融化、金融生活化”的运作，实现消费和金融两种资源在时间、空间配置上的跨越，产生便利、高效、额外收益等增值，让消费者得便宜、占实惠，让商家去库存、增收益，彻底扭转消费者与商家的传统对立、对抗关系，促进消费者、商家、金融机构真正成为互惠互利的利益共同体。 本书是原创的中国版消费金融专著，也是全国首部互联网消费金融专著—《互联网消费金融》的理论篇，汇总了作者及中国电子商务协会消费金融专业委员会数年来的研究、咨询和实践成果，力图将消费金融这个新兴金融学学科转化为白话版的理论解读、案例剖析、模式设计和工具打磨，帮助在消费金融领域的从业者、拟从业者、研究者、教学者、消费者，全面厘清消费金融的前世今生和完整内涵，回归“理论指导实践，实践反哺理论”的本义，共同拥抱300万亿元的消费金融钻石时代。当前，消费已全面成为我国经济发展的第一驱动力，消费结构正在从吃、穿等生存型、价格驱动型消费，向教育、旅游等发展型和品质型消费升级，消费服务方式多元化、精准化的“消费新时代”已经到来。作为刺激、扩大和升级消费的重要工具—消费金融则进一步发展为企业、消费者常态化使用的金融服务，并上升到国家战略层面。 广义的消费金融可以认为是围绕消费的资金融通，以小额、分散、精准、高效、救急（应急）为显著特点，是消费产品服务的促销工具和金融增值手段，已有信用卡、消费贷、现金贷、消费分期、消费类资产证券化、消费信托、消费众筹、消费返还、消费责任保险等多种模式。其核心是通过“消费金融化、金融生活化”的运作，实现消费和金融两种资源在时间、空间配置上的跨越，产生便利、高效、额外收益等增值，让消费者得便宜、占实惠，让商家去库存、增收益，彻底扭转消费者与商家的传统对立、对抗关系，促进消费者、商家、金融机构真正成为互惠互利的利益共同体。 本书是原创的中国版消费金融专著，也是全国首部互联网消费金融专著—《互联网消费金融》的理论篇，汇总了作者及中国电子商务协会消费金融专业委员会数年来的研究、咨询和实践成果，力图将消费金融这个新兴金融学学科转化为白话版的理论解读、案例剖析、模式设计和工具打磨，帮助在消费金融领域的从业者、拟从业者、研究者、教学者、消费者，全面厘清消费金融的前世今生和完整内涵，回归“理论指导实践，实践反哺理论”的本义，共同拥抱300万亿元的消费金融钻石时代。

刘洋，消费金融学派发起人，中国电子商务协会消费金融专业委员会主任，中小企业与金融创新研究中心主任，区块链与产业金融研究院执行院长，浙江师范大学经济与管理学院、中非国际商学院、温州大学金融研究院、北京师范大学政府管理研究院等多所高校科研院所研究员、兼职教授。

目？录 第1章？ 刺激、扩大和升级消费 ：中国经济稳中求进的压舱石 第1节？防控系统性金融危机？——近期中国经济形势和消费经济判断 第2节？改革开放以来消费经济的五次大变局回顾 第3节？近年来国家刺激、扩大和升级消费的重点政策解读 第2章？ 消费金融的主要内涵和独特价值 第1节？关于普惠金融的解析 第2节？关于狭义消费金融的论述 第3节？关于广义消费金融的论述 第4节？消费金融发展对我国经济转型升级和供给？侧结构性改革的重要价值 第3章？ 世界消费金融发展史论纲 第1节？消费金融史编撰的主要原则 第2节？发达国家消费金融发展历程 第3节？发展中国家消费金融发展历程 第4节？中国消费金融发展历程 第4章？ 百花齐放：国内消费金融机构大盘点 第1节？老兵不老：银行消费金融业务全面逆袭 第2节？新玩家进场：消费金融公司以“国家队”形象入局 第3节？非银机构的贷款牌照梦：网络小贷公司横空出世 第4节？极度竞争和极度增长：电商公司以控制消费来跨界融合？消费金融 第5节？“朋友圈”的熟人经济：腾讯打造社交型消费金融 第6节？穿透式严管背后的救命稻草：P2P网贷转型消费金融 第7节？各领风骚：更多企业抢滩消费金融 第5章？ 信用卡：消费金融的巨无霸式长效品种 第1节？中国信用卡发卡30年历程回顾 第2节？我国信用卡发展现状及用户消费行为分析 第3节？“互联网+”时代我国信用卡转型发展趋势 第6章？ 消费贷：利率市场化叠加消费场景化的消费金融“明星业态” 第1节？房贷：圆中国普通家庭住房梦 第2节？场景化：消费贷普及品质型生活 第3节？从红海中拓展微创新：消费贷产品开发策略 第7章？ 消费分期：商品促销去库存的有效营销手段 第1节？消费贷款和消费分期的主要区别 第2节？消费分期产品开发策略 第8章？ 现金贷：打开潘多拉盒子的天使与魔鬼 第1节？现金贷的主要优势和发展动因 第2节？风险高发多发：现金贷纳入互联网金融监管范畴 第3节？精准+合规：现金贷产品开发与运作的胜机 第9章？ 消费金融资产证券化：破解资金荒、资产荒的良药 第1节？消费金融资产证券化发行主体和监管主体 第2节？消费金融资产证券化典型案例及运作机制 第3节？消费金融资产证券化面临的主要风险 第4节？消费金融资产证券化的主要趋势和优化建议 第10章？ 消费信托：消费+理财的复合型运作 第1节？潜在的独角兽：信托公司参与消费金融的主要模式 第2节？消费信托相较于众筹、团购的比较优势 第3节？消费信托存在的主要问题和创新对策 第11章？ 消费众筹：在生产端汇聚消费者的力量 第1节？消费众筹的主要内涵和特点 第2节？深耕用户消费资源：消费众筹的典型案例 第3节？道路崎岖：消费众筹面临的主要风险 第4节？量力而为：消费众筹运作升级建议 第12章？ 消费返还：消费资本化驱动消费价值链二次分配 第1节？常用的促销工具：消费返还的主要类型 第2节？消费资本化：消费者与商家构建利益共同体 第3节？消费商：企业新的营销创收者 第4节？消费积分：互联网时代消费返还的关键凭证 第13章？ 消费责任保险：目？录 第1章？ 刺激、扩大和升级消费 ：中国经济稳中求进的压舱石 第1节？防控系统性金融危机？——近期中国经济形势和消费经济判断 第2节？改革开放以来消费经济的五次大变局回顾 第3节？近年来国家刺激、扩大和升级消费的重点政策解读 第2章？ 消费金融的主要内涵和独特价值 第1节？关于普惠金融的解析 第2节？关于狭义消费金融的论述 第3节？关于广义消费金融的论述 第4节？消费金融发展对我国经济转型升级和供给？侧结构性改革的重要价值 第3章？ 世界消费金融发展史论纲 第1节？消费金融史编撰的主要原则 第2节？发达国家消费金融发展历程 第3节？发展中国家消费金融发展历程 第4节？中国消费金融发展历程 第4章？ 百花齐放：国内消费金融机构大盘点 第1节？老兵不老：银行消费金融业务全面逆袭 第2节？新玩家进场：消费金融公司以“国家队”形象入局 第3节？非银机构的贷款牌照梦：网络小贷公司横空出世 第4节？极度竞争和极度增长：电商公司以控制消费来跨界融合？消费金融 第5节？“朋友圈”的熟人经济：腾讯打造社交型消费金融 第6节？穿透式严管背后的救命稻草：P2P网贷转型消费金融 第7节？各领风骚：更多企业抢滩消费金融 第5章？ 信用卡：消费金融的巨无霸式长效品种 第1节？中国信用卡发卡30年历程回顾 第2节？我国信用卡发展现状及用户消费行为分析 第3节？“互联网+”时代我国信用卡转型发展趋势 第6章？ 消费贷：利率市场化叠加消费场景化的消费金融“明星业态” 第1节？房贷：圆中国普通家庭住房梦 第2节？场景化：消费贷普及品质型生活 第3节？从红海中拓展微创新：消费贷产品开发策略 第7章？ 消费分期：商品促销去库存的有效营销手段 第1节？消费贷款和消费分期的主要区别 第2节？消费分期产品开发策略 第8章？ 现金贷：打开潘多拉盒子的天使与魔鬼 第1节？现金贷的主要优势和发展动因 第2节？风险高发多发：现金贷纳入互联网金融监管范畴 第3节？精准+合规：现金贷产品开发与运作的胜机 第9章？ 消费金融资产证券化：破解资金荒、资产荒的良药 第1节？消费金融资产证券化发行主体和监管主体 第2节？消费金融资产证券化典型案例及运作机制 第3节？消费金融资产证券化面临的主要风险 第4节？消费金融资产证券化的主要趋势和优化建议 第10章？ 消费信托：消费+理财的复合型运作 第1节？潜在的独角兽：信托公司参与消费金融的主要模式 第2节？消费信托相较于众筹、团购的比较优势 第3节？消费信托存在的主要问题和创新对策 第11章？ 消费众筹：在生产端汇聚消费者的力量 第1节？消费众筹的主要内涵和特点 第2节？深耕用户消费资源：消费众筹的典型案例 第3节？道路崎岖：消费众筹面临的主要风险 第4节？量力而为：消费众筹运作升级建议 第12章？ 消费返还：消费资本化驱动消费价值链二次分配 第1节？常用的促销工具：消费返还的主要类型 第2节？消费资本化：消费者与商家构建利益共同体 第3节？消费商：企业新的营销创收者 第4节？消费积分：互联网时代消费返还的关键凭证 第13章？ 消费责任保险：筑牢消费者主权的最后藩篱 第1节？产品质量责任保险：消费者低成本维权工具 第2节？消费贷款信用保险：治理老赖的“文斗”手段 第14章？ 拥抱300万亿元蓝海市场：消费金融“胜”经 第1节？比照标杆和学习标杆：2017消费金融领军企业盘点 第2节？消费金融化，金融生活化：消费金融战略规划 第3节？从网点思维到互联网思维：金融科技在消费金融中的应用 第4节？风控也是核心竞争力：消费金融全过程风险管理 第5节？如何批量获客与交叉营销：全网精准整合营销 第6节？从合格到完美：消费金融机构自信型卓越团队建设 结语？300万亿元消费金融蓝海市场需要新时代中国方案筑牢消费者主权的最后藩篱 第1节？产品质量责任保险：消费者低成本维权工具 第2节？消费贷款信用保险：治理老赖的“文斗”手段 第14章？ 拥抱300万亿元蓝海市场：消费金融“胜”经 第1节？比照标杆和学习标杆：2017消费金融领军企业盘点 第2节？消费金融化，金融生活化：消费金融战略规划 第3节？从网点思维到互联网思维：金融科技在消费金融中的应用 第4节？风控也是核心竞争力：消费金融全过程风险管理 第5节？如何批量获客与交叉营销：全网精准整合营销 第6节？从合格到完美：消费金融机构自信型卓越团队建设 结语？300万亿元消费金融蓝海市场需要新时代中国方案