上海市场商业银行结构性理财产品发展报告--基于消费者权益保护的视角

为保护金融消费者的合法权益，促进商业银行结 构性理财产品市场的公平、有序发展，上海市消费者 权益保护委员会委托上海师范大学商学院课题组，对 上海市场商业银行向社会大众公开销售的结构性理财 产品进行了综合评价。茆训诚、杨宝华、陶爱莲、唐 健盛等著的《上海市场商业银行结构性理财产品发展 报告--基于消费者权益保护的视角》是该项课题的研 究成果。 历经一年的信息采集、业界访谈与专家论证等环 节，上海师范大学商学院课题组最终获得17家银行、8 种挂钩标的、627只结构性理财产品较为系统的信息， 并自行构建了商业银行结构性理财产品星级评价的指 标体系，对结构性理财产品的收益情况、风险特性和 信息透明度进行了综台评价。研究发现，现阶段结构 性理财产品存在预期收益容易导致投资者的误解、投 资管理过程信息不够透明和信息披露不够规范等主要 问题。据此，课题组提出了为投资者提供可准确理解 的预期收益、投资过程宜适度公开、规范信息披露的 渠道和内容等具体解决方案。

第1章 引言 1.1 研究的背景 1.2 国内外研究的现状 1.3 研究的价值 1.3.1 技术价值 1.3.2 应用价值 1.4 研究的方法 1.5 研究的对象与范围 1.6 研究的目标 1.6.1 总体目标 1.6.2 具体目标 第2章 中国商业银行结构性理财产品的发展环境 2.1 中国商业银行结构性理财产品发展的制度环境 2.2 中国商业银行结构性理财产品发展的经济环境 2.3 中国商业银行结构性理财产品的金融环境 2.4 中国商业银行理财产品的市场特征 2.4.1 理财产品发行势头良好，成交量和发行量逐年增加 2.4.2 商业银行理财产品的收益类型特征 2.4.3 商业银行理财产品的委托期限特征 2.4.4 商业银行理财产品的收益率特征 2.4.5 不同类型商业银行发行的理财产品情况 2.4.6 商业银行理财产品资金投资的范围广泛 2.4.7 商业银行结构性理财产品挂钩标的特征 第3章 上海市场商业银行结构性理财产品的现状与特点 3.1 上海市场商业银行结构性理财产品的现状 3.2 上海市场商业银行结构性理财产品的特点 3.2.1 期限结构 3.2.2 内部评级 3.2.3 募集资金总额 3.2.4 认购起点 3.2.5 产品目标客户定位 3.2.6 投资范围 3.2.7 信息披露频率 3.3 上海市场商业银行结构性理财产品投资收益率的统计 3.3.1 预期最高收益统计 3.3.2 到期收益统计 3.3.3 到期收益率与预期最高收益率比值的统计 第4章 上海市场商业银行结构性理财产品的星级评价方法 4.1 星级评价的目标 4.1.1 总体目标 4.1.2 具体目标 4.2 星级评价的方法 4.3 星级评价的指标体系 4.4 指标权重 4.5 星级评价的风险 第5章 上海市场商业银行结构性理财产品的星级评价 5.1 样本选取与数据说明 5.2 星级评价的结果 5.2.1 星级评价的统计 5.2.2 星级评价的排行榜