微型金融(理论与实践)/支农支小金融服务创新丛书

《微型金融：理论与实践》的作者是何嗣江、严 谷军和陈魁华等。 《微型金融：理论与实践》共九章： 第一章微型金融国内外发展现状。首先分析了国 际微型金融发展的现状，指出微型金融产生于第三世 界国家，但在美国、德国等发达国家同样存在微型金 融，而且实现了可持续发展。并且，由于地域、国情 、人文等因素的不同，世界各国的微型金融呈现出差 异化特征。其次分析了国内微型金融发展现状，认为 我国微型金融大致经历了四个阶段，各个阶段的实践 具有鲜明的特色，目前已进入探索“商业性微型金融 ”的新阶段。此外，还阐述了在产业结构调整、经济 转型发展的大背景下，我国微型金融发展所提出的新 要求。 第二章微型金融的相关理论。简要评述了与微型 金融发展相关的金融深化理论、金融创新理论和金融 中介理论等基础理论，重点就微型金融作用、风险控 制机制、微型金融的可持续性、微型金融利率等问题 对国外的研究成果进行了综述，并从微型金融运作模 式、国际经验、发展潜力、发展策略等方面梳理了国 内现有的研究。同时总结、阐述了微型金融服务的多 元化、组织形式的多样佬、商业化经营等国际微型金 融的基本发展趋势。 第三章微小贷款实践。阐述了微小贷款基本特征 ，从经营理念、经营风险、客户选择和分析方式等角 度总结了微小贷款的营运框架，探讨了在小组贷款模 式和个人贷款模式两个不同条件下小额贷款的供给机 制，最后就组织架构、人员安排与制度基础、管理信 息系统、绩效评价以及招聘与培训等方面归纳出了小 额贷款的运营保障机制。 第四章微小贷款理论之一：定价。阐明了微小贷 款定价的原则与方法，着重构建了基于成本加成定价 的小组贷款定价模型以及基于成本收益定价的个人贷 款定价模型，通过设定不同运作模式下的两个仿真案 例进行实证研究，并将它们与某机构现行贷款利率进 行比较，以深入理解小额贷款定价的机理，同时在现 行小额贷款利率的基础上探讨定价模型的可行性和合 理性。 第五章微小贷款理论之二：风险管理。从信息不 对称与信息处理机制等角度论证了小额贷款风险的成 因，分析了小组联保贷款模式的风险管理技术和实现 机制，以小组边界扩展为线索分别对农户小额信用贷 款、行业型小组贷款、网络联保贷款展开分析，重点 剖析该演进路径对于风险管理的重要意义，指出小组 模式演化的背后实质上是风险管理能力的强化。同时 ，以包头市商业银行和台州市商业银行的微小企业贷 款为例，分析个人模式小额贷款的风险管理技术与实 现机制，论证其基本思路在于提高小额贷款机构的信 息处理机制和博弈参与能力，对风险实施积极主动的 管理。 第六章小额保险实践。梳理了小额保险的主要产 品及特点，总结分析了国际小额保险发展的地区分布 、提供主体、目标客户和展业方式，归纳了小额保险 在我国的主要进展，并从产品定价、市场营销、保费 收集、索赔理赔和风险控制等方面具体阐明了小额保 险运营的基本程序。 第七章小额保险理论。对构成小额保险产生和发 展理论基础的风险管理理论、利基战略理论、金字塔 底层理论及需求层次理论等进行了评述，分析了风险 大小、个体的风险承受能力、收入水平以及保险成本 高低等因素与小额保险需求的关系，比较了小额保险 的各种经营模式和营销模式的优缺点，并结合小额保 险本身的特点及国际实践经验，从发展模式选择、小 额保险监管体系建设等方面论述了发展我国小额保险 的基本策略。 第八章微型金融监管。在评述金融监管的一般理 论的基础上，从微型金融机构类型的复杂性、微型金 融风险的多样性和微型金融服务对象及产品的独特性 等方面，论证了微型金融监管中所面临的特殊要求。 同时，对基于现有银行立法的监管模式、专门微型金 融立法下的监管模式、自律监管模式等国际上微型金 融代表性监管模式的运行特点进行了阐释，比较了各 种模式的优缺点。并且，结合中国微型金融机构的特 点和微型金融发展格局，提出了实施差别化监管、分 层监管、分类监管等完善我国微型金融监管体制的基 本构想。 第九章微型金融运营若干案例。介绍了台州银行 小本贷款、江山农合行的“惠农快车”、邮储银行海 盐支行的小额信贷、临海信用联社的“银村通”以及 “助农保”等微型金融领域的代表性案例，剖析了这 些案例的启示意义和复制、推广价值。

第一章 微型金融国内外发展现状 第一节 微型金融的概念与特征 第二节 国际微型金融发展现状 第三节 国内微型金融发展现状 第四节 经济社会转型发展中的微型金融 第二章 微型金融的相关理论 第一节 微型金融的理论基础 第二节 微型金融国外研究综述 第三节 微型金融国内研究综述 第四节 微型金融的发展趋势 第三章 微小贷款实践 第一节 微小贷款的产生与发展 第二节 微小贷款及其基本特征 第三节 微小贷款的营运 第四节 微小贷款的运行机制 第五节 微小贷款运营保障 第四章 微小贷款理论之一：定价 第一节 微小贷款运作模式 第二节 微小贷款定价 第三节 个人模式贷款定价 第四节 微小贷款定价的实证研究 第五章 微小贷款理论之二：风险管理 第一节 微小贷款风险分析 第二节 小组模式风险管理 第三节 小组模式的本土化创新 第四节 个人模式风险管理 第六章 小额保险实践 第一节 小额保险的产生与发展 第二节 小额保险的特征与产品类型 第三节 小额保险运营 第七章 小额保险理论 第一节 小额保险的理论基础 第二节 影响小额保险需求的因素 第三节 小额保险的发展模式 第四节 发展我国小额保险的基本策略 第八章 微型金融监管 第一节 金融监管的一般理论 第二节 微型金融监管的特殊性 第三节 国际微型金融监管的基本模式 第四节 我国微型金融监管体制的完善 第九章 微型金融运营若干案例 第一节 台州银行小本贷款案例研究 第二节 江山农村合作银行“惠农快车”案例研究 第三节 邮储银行海盐县支行小额信贷支农助困的成功实践 第四节 创新支农产品——临海农村信用联社“银村通” 第五节 创新支农产品——临海农村信用联社“助农保” 索 引 后记