从传统到现代(中国信贷风控的制度与文化)/中外经济比较研究

民营中小企业信贷是一个长期困扰银行业的老大 难问题，对此，《从传统到现代(中国信贷风控的制 度与文化)》提供了一个全新的视角，从历史回顾和 文化比较的角度，对当代银行业风险控制的理论误区 和现实困境进行了全面梳理。 本书认为，当前所引入的美国量化风控技术在中 国银行业不过是“聋子的耳朵”；民营企业家做假账 是一种(美国信贷风控)制度与(中国)文化错位的结果 ，一个现实的无奈；在中国发展美式征信业和大数据 分析是死路一条。作者强调，立足传统钱庄的风控模 式及其背后的中国文化传统，才是重构银企关系和银 行风险管理的源头活水。 本书还可以被看成一本比较文化学的著作，作者 通过对美国银行和中国钱庄信贷风控模式的差异进行 文化溯源，对西方的契约主义精神和中国的礼让忠恕 之道做了具体而微的解读，并呈现二者是如何分别影 响中西方经济制度的演化和建构的。 对经济制度做文化的解读，在制度变革中坚持民 族文化自觉，是作者多年来所坚持努力的事业，从这 个意义上讲，本书是作者徐华四年前出版的《从家族 主义到经理主义：中国企业的困境与中国式突围》一 书的姊妹篇。

徐华，中国社会科学院研究生院博士，现在中央财经大学经济学院任教，主要研究方向为制度经济学，从事经济制度与文化关系的研究多年。著有《从家族主义到经理主义：中国企业的困境与中国式突围》（清华大学出版社，2012）。

传统篇：中国 第一章　传统合会及其风险控制 一　合会的历史起源和群众基础 二　合会的组织和基本构造：互助性和互利性 三　合会的风险控制 第二章　印子钱的风险控制 一　印子钱：无产者的银行 二　印子钱的风险控制方式 第三章　传统典当业务和风险控制 一　传统典当行简述 二　典当业的风险和控制 三　对当代的启示 第四章　钱庄的风险控制 一　从传统金融体系看钱庄 二　钱庄为什么偏爱信用贷款而不是抵押贷款？ 三　信义文化的解构：钱庄信贷风控的商户基础 四　钱庄信贷风控的内控系统：经理人的风险意识是怎样炼成的？ 五　钱业公会对钱庄的规范和权力基础 六　对钱庄信贷风控考察分析的总结 传统篇：美国 第五章　美国银行业百年风控史 一　20世纪30年代以前的美国银行风控 二　20世纪70年代以前的银行风控 三　20世纪80年代以后的新变化 四　总结：美国银行业百年信贷风控史中的变与不变 比较篇 第六章　两种风控模式的文化基础 一　契约主义和关系主义：两种风控模式的文化归因 二　西方契约主义的历史渊源和文化解读 三　中国关系主义文化解读 当代篇 第七章　当代中国银行业对西方风控模式的引入 一　1949年以来的中国银行体制变迁简介 二　中国银行业信贷风控的演进 三　巴塞尔协议与西方的量化风控模式 四　中国政府对巴塞尔协议的引入 五　量化风控模式在中国银行业的落实：纸面上的流程 六　量化风控模型在中国信贷风控中的真实地位 第八章　西方模式在华遭遇的症结：制度与文化的错位 一　对银行的反思：风控模型为什么不能反映现实？ 二　对企业的反思：企业为什么不就模型的范？ 三　站在文化的层面上反思 第九章　征信业的进步能改变量化风控模式在中国的命运吗？ 一　关于美国征信体系 二　中国的官方征信和商业征信 三　互联网金融和大数据风控在中国 四　关于征信业发展的前景：总的评论 第十章　传统的两难与银企关系的重建：思路与建言 一　传统的重现及其在现代的两难 二　当前风控的各种变通手段及其问题 三　德国和日本的启示 四　立足传统，借鉴国际经验，重构中国的银企关系 五　重建银企关系的一些改革建议 六　银企长期合作：来自北京银行的经验 附　录　传统钱庄死因调查报告（暨钱庄与银行的比较研究） 一　钱庄死亡的真相，掩藏在纷乱的民国史中 二　是实体经济的萧条拖累了钱庄吗？ 三　萧条拖垮了钱庄，为何银行反而繁荣？ 四　钱庄死于币制改革？似是而非的原因里隐藏着真相 五　法币改革与国家金融垄断：钱庄衰落的根本原因 六　结论：至死不灭的钱庄制度优势！ 跋