民间金融穿透式监管的法律研究

本书以民间金融演进为背景，指出穿透式监管对民间金融发展的独有价值，从穿透式监管的源头入手，指出穿透式监管融入司法裁判的路径，以及穿透式审查在实践中面临的困难与障碍。本书既以法律视角对穿透式审查进行了剖析，同时又将穿透式审查进行了微观化，将焦点对准了穿透式审查的司法判例。 本书作者将多年司法实践中的经验总结于书稿内容之中，以对民间金融风险的宏观理解为金融从业者、金融审判一线法官提供更为精准的思考。

王波，1969年生，河北保定人，法律硕士，河南省焦作市中级人民法院院长，二级高级法官，河南省法学会经济法学研究会副会长。撰写论文分别获2020年、2022年度全国法院第三十二届、三十四届学术讨论会二等奖、三等奖，先后二十余次在省级学术研讨活动中获奖。2021年主持中标最高人民法院重大司法调研课题《事实审和法律审审级分层机制研究》。2022年主持中标最高人民法院2022年度应用法学理论研究课题《人民法院适用认罪认罚从宽制度疑难问题研究》。2023年主持中标最高人民法院重大司法调研课题《执行案件前端化解机制研究》。

目　　录 绪　　论 / 001 第一章　民间金融穿透式监管的内涵、现状与制度 / 007 第一节　我国民间金融的演进路径及其风险特征 / 009 一、民间金融概述 / 009 二、我国民间金融的发展历程 / 012 三、我国民间金融的交易模式 / 015 四、民间金融的特征 / 017 第二节　民间金融穿透式监管的缘起与解读 / 020 一、传统民间金融监管的历史沿革与现实困境 / 020 二、民间金融穿透式监管的语素解构 / 027 三、民间金融穿透式监管的理论溯源 / 035 第三节　民间金融穿透式监管的制度框架 / 050 一、民间金融穿透式监管的法治基础：多层次金融规范体系 / 050 二、民间金融穿透式监管的核心原则：刺破金融契约面纱 / 058 三、民间金融穿透式监管的实施机制：监管与司法协同治理 / 062 第二章　穿透式监管规则融入民间金融司法裁判的动因 / 075 第一节　民间金融监管与司法审判融合的必要性 / 077 一、全面依法治国背景下行政监管与司法审判关系之重述 / 077 二、民间金融领域行政权与司法权的配置格局 / 083 三、金融市场风险引发行政权与司法权相处中的困局 / 087 四、习近平法治思想引领下金融监管与司法审判关系的再协调 / 090 第二节　穿透式裁判：将穿透式金融监管规则融入司法过程 / 096 一、民间金融穿透式裁判：习近平法治思想引领下的内涵界定与逻辑展开 / 097 二、民间金融穿透式裁判的功能定位 / 101 三、民间金融穿透式裁判的具体规则 / 110 第三章　穿透式监管融入民间金融司法裁判的现状与问题 / 115 第一节　民间金融司法裁判现状 / 117 一、整体情况 / 117 二、司法裁判对防控民间金融风险之不足 / 118 三、典型案例中的乱象——以垫富宝、名股实债为例 / 132 第二节　穿透式监管融入民间金融司法裁判的困难与障碍 / 141 一、立法层面 / 141 二、司法层面 / 144 第四章　穿透式监管规则融入民间金融司法裁判的具体进路 / 149 第一节　民间金融合同效力认定的裁判进路 / 151 一、金融监管规则对合同效力认定的影响 / 151 二、穿透式审判对于合同效力认定的影响 / 153 三、穿透式审判对于合同主体认定的影响 / 154 第二节　民间金融夫妻共同债务问题的裁判进路 / 159 一、夫妻共同债务的司法沿革 / 159 二、《民法典》颁布后关于夫妻共同债务的讨论 / 161 三、穿透式裁判思维下夫妻共同债务的认定 / 164 第三节　民间金融“套路贷”案件的裁判进路 / 167 一、“套路贷”的界定及案件特点 / 167 二、“套路贷”案件的审理难点 / 170 三、穿透式裁判思维指引下“套路贷”行为之综合治理 / 173 第四节　民间金融纠纷中民刑交叉问题的裁判进路 / 177 一、民间金融纠纷中民刑交叉问题概述 / 178 二、民间金融纠纷涉民刑交叉案件审理难点 / 180 三、穿透式裁判思维指引下反思“先刑后民” / 183 第五节　民间金融中让与担保问题的裁判进路 / 185 一、让与担保与近似法律概念之辨析 / 186 二、让与担保相关司法问题的梳理 / 189 三、以穿透式思维审查认定让与担保效力问题 / 197 第五章　穿透式裁判背景下民间金融法律规制体系的重构 / 203 第一节　穿透式裁判背景下我国民间金融民商法规制体系的制度重构 / 206 一、民间金融民商事法律制度的框架性改进 / 206 二、民间金融民商事司法规则的范式调整 / 213 第二节　穿透式裁判背景下我国民间金融政府监管体系的制度重构 / 218 一、民间金融政府监管的理念重塑与权限界定 / 219 二、民间金融政府监管与行业自律的权责划分 / 223 三、民间金融政府监管与司法裁判的合理分工 / 228 第三节　穿透式裁判背景下民间金融刑法规制体系的制度重构 / 232 一、规范层面的民间融资刑事政策边界 / 233 二、刑法规制民间金融行为的具体路径构建 / 238 尾　　论 / 244 后　　记 / 245