家族信托及保险金信托100问

本书从初识信托、家族信托的主体与客体、家族信托的功能、家族信托的设立与运营，以及保险金信托5个方面，以大众经常遇到且容易产生误解的100个问题为切入点，通过案例描述、专业解析及延伸阅读，详细介绍家族信托的基本概念、功能优势、设立等方面的知识，并针对大众常见的误解进行分析，给出客观的解答。 通过阅读本书，相关金融从业者能更好地开展家族信托及保险金信托业务，普通读者也能进一步了解家族信托及保险金信托，更合理地规划私人财富的保护及传承。

李升国内某金融机构家族办公室核心成员保险和家族信托（保险金信托）研究者和实践者毕业于同济大学，获硕士学位从事信托、私募基金、保险等行业十余年，在财富保障、财富传承和资产配置领域拥有丰富理论和实践经验出版专著：《七堂保险金信托课》《财富传承工具与实务：保险？家族信托？保险金信托》《保险一本通：从普通保险到大额保险》（合著）。

目录 初识信托 01　什么是信托？ 2 02　信托有哪些种类？ 7 03　什么是家族信托？ 11 04　什么是慈善信托？ 17 05　什么是集合资金信托计划？ 20 06　什么是遗嘱信托？ 24 07　什么是保险金信托？ 28 08　什么是离岸信托？ 31 家族信托的主体与客体 09　如何理解家族信托的主体？ 38 10　委托人可以参与信托财产的投资管理吗？ 41 11　在家族信托存续期间，委托人需要注意什么？ 45 12　哪些人可以做家族信托的受益人？ 47 13　委托人本人可以做家族信托的受益人吗？ 51 14 未出生的人可以做家族信托的受益人吗？ 54 15　非婚生子女可以做家族信托的受益人吗？ 57 16　好友或知己可以做家族信托的受益人吗？ 59 17　境外人士可以做国内家族信托的受益人吗？ 62 18　境外身份的受益人获得的信托利益可以出境吗？ 64 19　受益人可以转让和继承受益权吗？ 68 20　受益人可以放弃信托受益权吗？ 70 21　可以变更受益人吗？ 73 22　受益人从家族信托中获得的财产是个人财产吗？ 75 23　可以变更受托人吗？ 77 24　受托人只能是信托公司吗？ 79 25　中国目前有哪些信托公司？ 81 26　什么是私人信托公司？ 87 27　信托公司是如何管理信托财产的？ 90 28　信托公司只负责管理信托财产吗？ 93 29　信托公司会收取哪些费用？ 96 30　信托公司会向委托人和受益人报告信托财产的管理情况吗？ 99 31　信托公司会破产吗？ 101 32　什么是信托监察人？ 107 33　谁适合做信托监察人？ 109 34　财务顾问是必需的角色吗？ 111 35　如果发生纠纷，信托当事人如何保障自己的权益？ 114 36　哪些财产可以作为信托财产？ 117 37　如何理解信托财产的独立性？ 120 38　信托财产会被信托公司挪用吗？ 124 39　信托财产登记是怎么回事？ 126 家族信托的功能 40　家族信托有哪些主要功能？ 132 41　家族信托可以避债吗？ 136 42　企业主如何用家族信托实现家企资产隔离？ 140 43　如何用家族信托实现婚姻财产隔离？ 143 44　如何用家族信托实现有序传承？ 147 45　如何用家族信托照顾特殊的家庭成员？ 149 46　如何用家族信托激励和约束后代？ 151 47　如何用家族信托实现隔代传承？ 153 48　家族信托如何实现信托财产的保值增值？ 156 49　家族信托可以保本吗？ 159 50　家族信托可以“避税”吗？ 163 51　家族信托可以作为遗产税的筹划工具吗？ 167 52　家族信托如何保护隐私？ 170 53　有了信托登记制度，家族信托还能保护隐私吗？ 173 54　家族信托如何传承家族精神？ 176 55　如何用家族信托优化公司治理结构？ 180 56　家族信托可以实现代持还原吗？ 183 57　如何用家族信托来进行慈善安排？ 186 58　如何用家族信托对员工实现股权激励？ 189 59　如何用家族信托进行养老安排？ 193 60　急需用钱时可以从家族信托中“取钱”吗？ 198 61　理财型信托和家族信托有什么不同？ 200 62　人寿保险和家族信托有什么区别？ 202 63　资产代持和家族信托有什么区别？ 207 64　遗嘱继承与家族信托传承有什么区别？ 211 65　家族信托投资和个人投资有什么区别？ 216 家族信托的设立与运营 66　哪些人适合设立家族信托？ 220 67　哪些人适合设立离岸信托？ 223 68　无子女的人有必要设立家族信托吗？ 226 69　如何用股权设立家族信托？ 229 70　股权家族信托有哪些优势？ 234 71　如何用房产设立家族信托？ 239 72　用资金和用保险设立家族信托各有哪些优缺点？ 244 73　企业上市前适合设立家族信托吗？ 247 74　家族信托的设立流程是怎样的？ 252 75　设立家族信托需要签署哪些文件？ 258 76　设立家族信托时要注意哪些问题？ 262 77　如何选择信托公司？ 267 78　信托公司如何进行尽职调查？ 272 79　如何阅读信托文件？ 275 80　委托人可以修改或解除信托合同吗？ 278 81　委托人去世后，家族信托还有效吗？ 281 82　家族信托可以提前终止吗？ 284 83　什么情况下家族信托可能会被击穿？ 286 84　国内家族信托的业务模式有哪些？ 290 85　国内的家族信托够不够成熟？ 295 86　与信托业务有关的法律法规有哪些？ 298 保险金信托 87　保险金信托1.0、2.0、3.0版是什么意思？ 304 88　如何设立保险金信托？ 309 89　保险金信托的信托财产是什么？ 313 90　什么样的保险更适合设立保险金信托？ 316 91　设立保险金信托需要配偶同意吗？ 319 92　保险金信托成立后，能撤销吗？ 321 93　保险金信托成立后，能变更投保人或委托人吗？ 323 94　保险金信托成立后，还能用保单贷款吗？ 326 95　投保人先于被保险人去世，会影响保险金信托吗？ 328 96　如果身故保险金较少，保险金信托该如何运作？ 331 97　保险金信托成立后，如何申请保险金？ 333 98　与人寿保险相比，保险金信托有哪些优势？ 336 99　与资金家族信托相比，保险金信托有哪些优势？ 339 100　保险金信托的风险有哪些？ 342