中国小微贷款(理论与实践)

国家开发银行与世界银 行在中国联合引进了国际小 微贷款技术。经过十多年的 本土化实践与创新发展，中 国小微贷款业务体系建设取 得了长足进步，一批地方中 小银行获益匪浅。本书正是 基于这些中国实践，系统总 结了小微贷款能力建设的相 关理论、经验模式、发展现 状与机遇挑战，对中国小微 贷款的衍变与创新进行了历 史回顾和前瞻性思考，并基 于大量富有成效的实践案例 和国际经验，提出了具有可 行性的操作规则和运营模式 。 本书深入挖掘中国特色 小微贷款业务的价值理念与 行为准则，梳理提炼中国特 色小微贷款能力建设的主体 内容、示范案例和发展趋势 ，为中小银行做好融资服务 的“最后一公里”提供了新借 鉴，为中国小微贷款技术的 知识分享开拓了新视野，为 政府部门、监管机构、金融 企业、咨询团队、高校智库 提供了决策参考和案例教学 ，为中国普惠金融的高质量 发展建立了知识分享平台， 为新时代中同金融体系服务 实体经济贡献了“小微智慧” 。

第一章 小微贷款的基础理论与研究现状 一、中国小微贷款的概念内涵 （一）中国小微贷款的基本含义 （二）小微企业的国际界定 （三）小微企业的中国标准 二、小微贷款的主要特征 （一）借款人缺乏有效抵押物 （二）借款人资质难以符合银行准入标准 （三）目标客户范围广、数量多 （四）借款人倾向于滞后偿还小微贷款 （五）小微贷款定价考虑因素复杂多变 三、小微贷款的相关理论 （一）新结构经济学 （二）开发性金融 （三）麦克米伦缺口 （四）金融抑制 （五）信贷配给 （六）长期互动假说 （七）关系贷款学说 四、小微贷款的研究现状 （一）银行自身视角 （二）小微企业视角 （三）民间融资视角 第二章 全球小微企业的融资现状与利益驱动 一、全球视角下小微企业的融资现状 （一）全球视角下小微企业融资缺口的度量 （二）全球视角下小微企业融资的壁垒 二、普惠金融视角下小微企业融资的利益驱动机制 （一）新兴市场银行坐享小微企业发展红利 （二）发达国家银行受惠于小微企业融资业务创新 （三）政府期待小微企业促进经济增长和就业 （四）小微企业自身持续增长的动力十足 第三章 小微贷款的国际经验与启示 一、国际小微贷款政策法案 （一）美国《JOBS法案》 （二）日本《中小企业基本法》 （三）德国《复兴信贷银行促进法》 二、国际小微贷款机构案例 （一）孟加拉国格莱珉银行 （二）美国富国银行 （三）欧洲复兴开发银行 （四）巴西微小企业支持服务站 （五）国际社会援助基金 三、小微贷款国际经验的特点与启示 （一）小微贷款国际经验的特点 （二）小微贷款国际经验的启示 第四章 中国小微贷款的总体现状与发展环境 一、中国小微贷款的总体现状 （一）信贷支持力度不断加大 （二）融资成本明显下降 （三）金融服务覆盖面持续拓宽 （四）金融组织体系和产品服务不断创新 （五）金融服务便利程度持续提高 （六）金融服务政策支持体系更加健全 （七）信贷风险总体可控 （八）小微企业金融服务仍需改善 二、中国小微企业融资的政策环境 （一）国有大型商业银行小微贷款增长30％ （二）全面促进和支持中小企业健康发展 （三）金融服务振兴乡村 （四）加强金融服务民营企业 （五）进一步深化小微企业金融服务 （六）放宽普惠型小微贷款不良容忍度 三、中国小微企业融资的发展困境 （一）小微企业的融资需求很难得到满足 （二）中小企业承担过重的融资成本 （三）金融机构对中小企业融资服务能力不足 （四）中小企业大型企业融资两极分化 （五）对企业早期阶段支持不够 （六）经济下行加大中小企业融资困难 （七）融资渠道窄制约中小企业资金获取 （八）资本供给结构不均衡阻碍中小企业发展 （九）传统金融与新型金融各自面临发展难题 四、中国小微企业融资困境的主要成因 （一）经济体制方面 （二）产业部门方面 （三）金融部门方面 （四）政府部门方面 第五章 小微贷款管理咨询破解融资困境的功能优势 一、中国小微贷款管理咨询的发展历程 （一）中国小微贷款技术与国际接轨的早期探索 （二）国家开发银行推动小微贷款的国际实践 二、中小银行开展小微贷款的不足和挑战 （一）客户端调查水平不足，后台风险管理压力大 （二）信贷结构单一，信贷产品创新不足 （三）绩效考核缺乏正向激励作用，营销意识不足 三、小微贷款管理咨询的特色功能与战略价值 （一）交叉检验技术还原客户真实还款能力 （二）快速贷款审批提高业务运作效率 （三）建立人员培训机制保障规模增长 （四）持续完善管理制度和业务流程标准化 四、中国特色小微贷款技术的本土化特征 （一）客户信息数据收集的规模化和专业化 （二）中国传统文化影响贷款行为的差异性 （三）小微贷款技术的价值取向趋于人才培养 五、中国特色小微贷款的价值理念与行为规范 （一）中国特色小微贷款的精神内涵 （二）中国特色小微贷款的信贷文化 （三）中国特色小微贷款的基本准则 （四）中国特色小微贷款的国际准则 （五）业务人员的“十禁”原则 第六章 管理咨询增强小微贷款能力建设的路径与方案 一、小微贷款管理咨询的基本流程与进度计划 二、尽职调查阶段 （一）内部尽职访谈 （二）外部市场调研 （三）同业机构调研 （四）产品创新设计 三、业务体系建设阶段 （一）小微贷款管理框架 （二）小微贷款人员招聘 （三）小微贷款人员培训 （四）小微贷款市场营销 （五）小微贷款客户申请 （六）